8月9日，银保监会下发的《关于部分财险公司短期健康保险业务中存在问题及相关风险的通报》（以下简称《通报》）在业界广泛流传，全面叫停某些“特定药品团体医疗保险”。 被叫停的团体医疗险的特点是：收费与药品价格相近、投保人群100%能用上、100%赔付，即买即用即赔 看到是不是很心动？那为啥“百分百赔付”的“良心产品”被叫停？ 这保险能让消费者少花钱买药，为什么不能买？ 这类保险本身目的是用产品吸引的大量消费者，跟医药厂家、经销商、医疗机构搞“团购”，让客户能优惠买药，也赚取一定费用。 但消费者投保“特定团体医疗保险”能优惠买药，不是因为医疗保险的“团购”功能，而是保险公司的主动补贴，给到消费者用以购药。 持续下去，就会导致这类保险公司的业务亏损，同时他们却因此类业务，保费规模飙升，迅速从数千万元量级提升至数亿元量级的“保费规模”。 特定药品团体医疗保险产品看起来符合创意，实则不符合大数法则、射幸原则等基本保险原理，放大保险公司经营风险。 才会出现，有关监管局约谈涉事机构，喊停此类业务。   保险原理是啥，为啥监管部门那么严呢？ 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成被人们公认的基本原则。 保险原理主要包括： 大数法则原理、保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则等。 1、保险大数法则也称为风险大量原则、大数定律。 即在试验不变的条件下，重复试验多次，随机事件的频率近似于它的概率，比如上万次的抛硬币、掷骰子。 一般情况，我们是无法预先知道自己是否在60岁前身故,如果对50万个60周岁的人的个人资料进行统计分析,可以发现这类人中死亡数会有一个稳定的概率。 依据大数法则，保险公司能推算将来可能的各项成本，开展保险业务。 2、最大诚信原则 主要体现在保险信息的不对称性和保险合同的特殊性。 作为投保人的我们对自己的身体状况和财务最清楚，保险公司只能根据投保人告知决定是否承保。 保险合同属于典型的格式合同。 格式合同，就是指条款内容由一方单独事先拟定，另外一方只能选择接受或者不接受。 如果要对合同内容进行修改或者添加，也只能采取合同拟定方提出的附加条款。 3、近因原则 即当风险发生时，保险公司只能以引起风险发生的最直接的、最有效的、最起决定作用的原因为依据、赔偿或给付保险金。 比如慧先生由于脑中风摔下楼梯身亡，这不属于意外险的理赔范围，寿险却可以赔付。 4、损失补偿原则 主要体现在财产保险和费用补偿型的医疗险中。 比如医疗险报销的是合同约定医疗支出部分。 其实，银保会规定保险公司要遵从的这些原则，一方面是为了保证投保人的利益，另一方面保证自家的正常运营。 试想一下，如果每家保险公司都销售特定药品团体医疗保险这类保险，就会出现大规模保险公司利润亏损，投保人可能能优惠买药一段时间，日子一长，保险公司支撑不下去，就会像互联网互助平台一样，纷纷引火自焚。 说到底，银保监会还是觉得，咱们投保人的利益&保险行业健康发展比起保司的巨额保费规模更重要些。 今天就到这，如果还有疑问，可以联系你的保险咨询顾问哟~

异地就医，医保是可以报销的。但是异地就医不像在本地就医那么方便，刷医保卡就完事了，异地就医想要医保报销的话，需要进行办理的手续不同，能报销的范围也不太一样。 在我们的日常生活中，以下 3 种情况可能会遇上异地就医： 1、长居外地 因公司外派，或长期定居等原因，我们可能会在某个时间段长居外地，这种情况办理异地就医手续较为简单，只需要在参保地区进行备案即可。成功备案后，医保的报销流程就和本地就医一样了，在出院时直接使用医保卡结算。 2、异地就诊 在出差或者旅游途中，突发疾病或遭遇意外，需要在外地急诊时，可以临时电话向参保地社保局备案。之后需要自己垫付医药费，在返回参保地后，前往医保局报销。 3、异地转诊 万一得了重病，当地的医疗水平有限，需要去外地求医，这种情况下，除了异地就医备案，还可以开具一份异地转诊证明，持有异地转诊证明就可以获得和异地就医备案相同的报销福利。不过，异地转诊证明不是随意就可以开的，医院会根据当地的医疗手段和病情来决定是否开具转诊证明。 按照各地医保政策的不同，异地转诊的报销比例也可能会有所下调，一般会少报销 30%-50%（各地医保政策略有差异，以当地官方政策为准）。 报销范围： 大部分地区的异地就医，只支持住院与急诊的报销，普通的门诊是不予报销的（江苏、安徽省等地可报销）。其次，异地就医的医保报销，是采取“投保地与就医地政策相结合”的方式。 这个报销规则可以这么总结：费用能不能报，看就医地；具体会报多少，看参保地。哪些药品和医疗费用能报、哪些不能报，均是按照就医地药品目录进行的。报销起付线、封顶线、报销比例均以参保地为准。 各地医保政策是不一样的，建议大家在参考完本文后，拨打12333向当地社保机构咨询做个确认。

目前保险行业对于少儿高发重疾还没有统一的标准，综合查阅各种资料，以及少儿重疾险的理赔情况，普遍认为以下16种为少儿高发重疾，在选购重疾险时，以下这些疾病的保障一定要好： 白血病，严重川崎病，严重癫痫，严重脑损伤，严重肌营养不良症，重症肌无力，严重原发性心肌病，严重心肌炎，Ⅲ型成骨不全症，溶血性尿毒综合征，严重瑞氏综合征，重症手足口病，严重Ⅰ型糖尿病，出血性登革热，严重幼年性类风湿性关节炎，疾病或意外导致智力障碍。

意外险属于常说的保险四大金刚之一，对应转移的是意外风险，而意外风险有其独立性，不管大人小孩，都有可能遇到，无法预料，其他保险又无法覆盖意外风险，所以意外险一定要买。 意外险是保障因意外伤害而导致的身故、伤残以及医疗等，且意外险的理赔条件需要满足——外来的、突发的、非本意的、非疾病的这几点。 因为意外与年龄健康啥的没关系，所以基本全年龄段的人都可以买。但像猝死啊、高反啊、中暑啊，就不属于意外险的范围了。意外险最大的特点就是，可赔意外伤残，且按伤残等级赔付——意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例 1级伤残，给付比例100%；2级伤残，给付比例90%......10级伤残，给付比例10% 也就是说，无论口腔损伤导致牙齿脱落≥8枚的10级伤残，还是三肢以上缺失的1级伤残，意外险均可赔付。面对这些风险的时候，我们或者家人能得到一定的经济赔偿，继续生活。 而无论是儿童、成年人还是老年人，意外都不可避免，发生就是悲剧。正是如此，才要靠意外险来转嫁这些风险造成的经济损失。况且，意外险价格并不贵，一般来说，一年几百块都能搞定。 拓展资料： 怎么挑选意外险： 关注一般身故伤残保额：有些意外险宣传保额高达百万，但是通常是针对特定的场景，比如航空意外身故赔偿200万这样，但这种场景发生的概率低，并且有些人一年也坐不了几次飞机，没什么意义。挑意外险就得看一般身故伤残保额，就是面对所有的意外场景，只要发生身故伤残，都能赔付； 关注意外医疗责任：日常意外可能达不到身故或伤残这么严重的结果，这个时候就得使用意外医疗来报销，可以弥补百万医疗险覆盖不到的住院责任。

年金保险分为普通型年金险（如养老年金险、教育金等）和新型年金险（分红型年金险、万能型年金险、投资连结保险） 普通型年金保险：保单利益=保险费（交的钱）+保证利益（肯定能拿到的钱） 这类年金险的保单利益是基本确定的，而且固定交费，专款专用。用户与保险公司约定好每年交多少钱，交多长时间，就得定期执行，适合月光族和剁手党去做财富规划，确保资金在约定时间或突发事件时发挥作用。 万能型年金保险：保单利益=保险费（交的钱）+保证利益（保底利率，肯定能拿到的钱＜普通型）+非保证利益（万能账户结算利率，收益不确定） 万能险，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过3%），还有不确定的“额外收益”。

全国统一医保信息平台的建成，对于异地就医结算、支付方式改革、医保智能监管、药品集中采购、医药价格监测等领域发挥重要作用。对我们个人来说，最明显的好处有两个： 1、看病、买药更便宜。 据悉，医保信息平台有效覆盖约40万家定点医疗机构、约40万家定点零售药店。药品的定价更加透明，能解决药店价格虚高的乱象。 2、就医查询、异地看病结算更方便。 在以前，各地医保系统不同，如果去外地看病，往往需要来回办手续、跑报销，非常麻烦。全国统一医保信息平台建成以后，各地医保信息数据互通，大部分地区可以实现用手机进行异地就医备案，备案完成后，就可以使用电子医保卡进行异地结算和报销。 而对于买保险来说，可能带来的影响主要是： 健康告知和核保会变得更方便。 在投保前，我们自己就能通过医保服务平台查询就医、购药记录，在健康告知阶段如实做好告知，保险公司也能更加便利地查到我们的就诊记录，核实是否有未如实告知的情况，可以从源头减少一定的理赔纠纷概率。

其实增额终身寿险的优点有很多，比如保单灵活，可以根据自主需求减少保额领取现金价值；再比如安全性高，没有股票一类资产的波动性，是确定的稳稳增值；再比如它的保额会增长，而不是固定不变，这可以给人更完善的保障，相对不同的产品它的最大优点不同。 增额终身寿险就是以人的寿命为保险标的，给被保险人提供终身的保障，直至被保险人身故或全残为止，而在这个过程中，其保额会增长，越往后能赔的钱越多，增额终身寿险能百分百能获得理赔。 增额终身寿险的优点有如下4个： 安全稳定增值：作为保险来说，增额终身寿险的第一优势还是足够的安全，属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 保单灵活：对比于年金险，这应该是增额终身寿险最大的优势，年金险的特点是定时定额领取，资金流动性上相对差一些，通常只能通过退保和保单贷款的方式来盘活资金；而增额终身寿险还会有减额领取的操作，根据个人资金使用需求，选择领取出其中一部分钱来救急，这个没有时间限制，可以更好的匹配自己的各种计划，所以相对更灵活。 现金价值超过保费时间更快：现金价值什么时候能超过所交保费，也意味着资金的灵活性，这样遇事需要用钱而退保，也就不会有亏损的问题，而这也是增额终身寿险的一个优点，如果选择年缴，在交费过程中，现金价值可能就超过了已交保费，增值速度很快，为后续资金的安排提供了灵活性。 保额可增长：之所以能叫“增额”二字，就是因为它的保额会随着时间而增长，这是相对于定额终身寿险来说的一大优势。定额终身寿险就是买的时候，保额就固定，一旦身故或全残就只能赔偿那一个数，但增额终身寿就会给到一个更充足的保障，越往后身故或全残，赔偿的钱也越多。 综合来看，增额终身寿险相对不同的产品有不同的最大优势，相对年金险，优势是灵活；相对终身寿险，优势是保额会增长；而相对股票基金，优势是安全稳定增值。

买不带身故还是买带身故的重疾险，很多人都会感到困惑，其实各有利弊： 选择一：不带身故的重疾险 能用相对较低的价格，获得同等的疾病保障。可以搭配定期寿险，补上身故保障。 但如果没有得病，重疾险就没有赔款。 选择二：带身故的重疾险 它的现金价值比较高，选择保终身的话，疾病和身故，总能赔付一个。 但价格就会相对高不少，而且重疾和身故，只会赔付其中之一。 如果预算不是很充足的话，不带身故的重疾险+定期寿险，是不错的选择。 如果预算充足，买了带身故的重疾险，还是建议搭配一款寿险，有疾病和身故保障的同时，最终总会赔一笔。 具体选择，见仁见智。

如果指的是投保限制，那么意外险一般都没有特殊的地域限制，大陆地区都可投。 如果指的是保障限制，那么买旅游险（也是意外险的一种）的时候要注意，会分境内境外的旅游险，保障在对应地域旅游期间发生的意外事故。另外，有的一般意外险会把特定地区排除在外，比如小蜜蜂2号意外险，就写明在这些地区（看图）就医的费用不予报销。

我们常说的“社保范围”，指的是“医保报销范围”，包括药品、诊疗项目、服务设施这三大类目。 药品：主要分为甲、乙、丙三类药，甲类药能100%报销，乙类药能报销一部分，丙类药为“自费药”，医保一分也不报，需要自己掏钱； 诊疗项目：常规的治疗检查费用，不包括体检、美容、疫苗接种等项目； 服务设施：主要包括住院床位费或门（急）诊留观床位费，不包括高端病房、护工费等。 而商业医疗险常见的报销类型有3种： ①限社保内：报销医保范围内的项目，比如乙类药可通过医保报销70%，那剩下的30%就可以通过这类商业医疗险报销； ②社保内+自费药：报销医保范围内项目和丙类自费药； ③不限社保：报销医保目录内外，治疗过程中合理且必须的费用（包括自费药、救护车费用等） 报销范围从大到小依次是：不限社保＞社保内+自费药＞仅限社保内。在挑选商业医疗险时，建议优先考虑不限社保的产品。 PS：不限社保的医疗险并不是所有医疗费用都能报，非疾病性的治疗费用如牙齿矫正、美容、保健等，也和社保一样是不报销的。