一般来说，保险产品是不能“打折”的，同一款保险产品在不同渠道拥有统一定价。但有一些“省钱”小技巧你需要知道： 1、买百万医疗险，怎么买更省钱？ 百万医疗险，几乎是大家很看重的险种。30岁左右买，两三百块就能买到几百万的保额（首年）。 但随着年龄增长费率会攀升，到了60岁左右的年纪，如果想投保，基本都要个2000块。 有不少朋友想给身体还不错的爸妈买份百万医疗险，但又心疼保费。 那么投保前，关注两个细节，可能会帮我们省上一笔钱： ①家庭单保费优惠 也就是家里多人投保，可以获得一定的保费“折扣”。比如长相安百万医疗险，家庭单2人95折，3人9折，4人及以上85折。跟家人一起投保，还可以共享免赔额。 ②无理赔免赔额递减 投保之后如果没理赔，每年免赔额能递减一些，如果有理赔就恢复到1万。这个虽然没有给我们直接减保费，但也是蛮实在的。之前我们聊百万医疗险的免赔额，不少朋友就在吐槽1万免赔太高。但现在有这种递减设置，比如长相安医疗险最低能减到5000元，相当于免赔额折半。赔的时候，就多给我们赔5000元。也算是保险公司给我们的让利（能省一点是一点）。 2、买定期寿险，怎么省？ 在定期寿险里面，也有相似的“小优惠”，夫妻一起投保，更划算些。 投保夫妻共保的产品，如大麦甜蜜家2023。它是一款专为夫妻设计的定期寿险，非常适合双经济支柱的家庭。投保相同保额，保费跟各自投保2份定寿，几乎一致。但获得的保障更多一些，一是：夫妻同时出险，可以赔400%保额；二是：夫妻一方出险，另一方保障继续，但豁免之后保费。 3、买重疾险，怎么省？ 买重疾险，特别是给孩子或者伴侣买重疾险，善用【投保人豁免】。 投保人豁免，就是如果投保人（出钱的那个人）不幸出了约定事故（一般为身故、全残、重疾、中症、轻症），保费还没交完的话，后续不用交了，保单保障依然有效。 万一不幸患病，附加了【投保人豁免】，或许能帮忙减轻不少经济负担。

根据法律规定，数据电文是合法的合同表现形式，电子保单与纸质保单具有同等法律效力。投保成功后，保险公司会将电子保单发到您预留的电子邮箱里。 如果您需要留存纸质保单，可以在慧择或者向保险公司申请邮寄纸质保单。

如果没有发生理赔，每年免赔额递减1000元，最低至5000元，如果发生理赔，免赔额恢复至1万元。 免赔额优惠以家庭为单位计算，即家庭单均未有理赔才可降低免赔额，有一人理赔，恢复1万元，恢复1万元后，不再调整。

长相安百万医疗险由几个条款组成，各条款的的医院范围分别是： 平安互联网长期（B）医疗保险（费率可调）的医院范围是国内二级以上（含二级）属事业单位编制的公立医院的普通部（不含特需部、vip部、国际部或国际医疗中心）以及合同约定的其他医院； 平安互联网重症监护住院津贴医疗保险的医院范围是二级以上（含二级）公立医院【其他不承担保险责任的医院除外】； 平安互联网在线问诊药品费用医疗保险的医院范围是指定互联网医院。 平安互联网少儿门急诊（B）医疗保险的医院范围是二级以上（含二级）公立医院普通部。

【保证续保时间】越长越好，一直是我们挑选百万医疗险的核心标准之一。 因为能保证续保，就意味着不用担心产品停售、身体健康状况下降、出险等因素，影响我们继续享受产品保障。 百万医疗险，现在最长的保证续保期是20年。 有朋友就问：为什么不直接出保证续保终身的呢？这样我就不用担心20年后的续保问题了。 不是不想，而是不能。 先来解释一下百万医疗险的原理，简单来说，保司需要考虑2个方面： 平均给出险用户赔多少钱？ 出险用户占投保用户多少比例？ 打个比方： 30-40岁年龄段，平均200个人就会有1个人出险，每个出险的人平均需要报销1万元。 那么不考虑盈利和其他支出的情况下，这个产品的保费应该是10000元/200人=50元/人。 所以，我们就能推断出百万医疗险，最怕什么？ 1、怕赔的钱变多 百万医疗险是报销型的保险，粗略来说，咱们住院花的医疗费用，减去免赔额、社保报销的部分、免责部分后，它基本都能报销。 这种报销型的，很怕医疗通胀。 还是刚刚那个例子，但出险的人均报销费用变成了2万元。 那么在保费还是50元/人的情况下，每200人投保，保司收的保费是1万元，但需要报销的费用变成了2万。 2、怕出险用户比例变大 理论上来说，只要不发生像新冠那种突发事件，出险用户的比例大体上是不变的。 但，这是针对投保百万医疗险的所有人来说。 聚焦到某一款百万医疗险，投保人数是不一定的。 畅销的时候，会不断有健康的人加入投保，出险金额尚能维持在理想区间。 但如果这款产品竞争力下降，首先出逃的，就是那些健康的用户。而留下的，多数是因为健康状况不允许他们转投其他产品的。 这么一来，出险用户/投保用户的占比肯定会上升。 原本平均200个人只出险1人，现在上升到3人，即使出险的人均报销费用不变，还是1万元。 如果这款产品不涨价，那保司就会面临收1万元，要赔3万的局面。 上面2个因素，无论哪个因素恶化，保司能做出的解决办法，就是涨价。 通过涨价来覆盖医疗通胀带来更高的成本和健康用户流失造成的损失。 所以，在2020年之前，长期医疗险一旦开售，定下的费率就不能更改，没有保司敢出保证续保期在10年以上的百万医疗险。 因为费率不能调整，亏损风险太大。

“热死人了”，有时并不是一句玩笑话，近期多地高温，已发生多起因中暑、热射病昏迷乃至死亡的案例。 我们常说的中暑，其实是一种疾病，在高温、不透风的环境中，因体温调节中枢功能障碍或汗腺功能衰竭，以及水、电解质丢失过多，从而引发中枢神经或心血管功能障碍的急性疾病。 中暑能不能理赔，需要看你买的是什么保险，以及具体条款约定： 重疾险：普通中暑症状不属于重大疾病，但如果因为中暑引发了重疾险约定的疾病状态，如脏器衰竭、严重脑损伤、深度昏迷等，是能按照条款进行理赔的； 医疗险：因中暑产生的医疗费用，在医疗险承保范围之内，符合理赔条件，是可以进行医疗费用报销的； 寿险：如果中暑特别严重，导致身故，寿险是能赔付的； 意外险：普通的综合意外险是不赔中暑的。意外险的赔付必须符合“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”这几个条件，而开头提到，中暑实际上属于一种疾病，并不符合意外险的赔付条件； 旅游意外险/运动意外险：有些旅游运动险和运动意外险中，会包含“中暑意外伤害”保障，因中暑直接导致身故的，保险公司会按照约定给付身故保险金；因中暑导致伤残的，保险公司按《人身保险伤残评定标准》比例给付伤残保险金。 最后提醒大家，不同险种的保障范围有所区别，在购买时一定要认真了解条款，如有不懂的地方，可以请专业人士进行解读；如有理赔相关问题，也可联系慧择保险咨询顾问进行解答。

发生保险事故，保险到底能不能赔，说到底，还是得看保障内容和免责条款。 除了部分家财险会对地震、台风等重大自然灾害免责外，其他的人身保险，比如意外险、健康险、医疗险、寿险，乃至车险和公众责任险，台风、暴雨、洪水都在理赔范围内。 （一）人身保险，基本都能赔 极端天气下，最大的风险就是发生高空坠物、触电身亡、溺水等意外，而大部分人身保险，如人寿保险、意外险、医疗险、重疾险等，如果符合保障范围，都是可以获得赔偿的。 意外身故/全残：定期寿险、终身寿险、含身故责任的重疾险，以及综合意外险，均可赔付； 意外伤残：按照伤残等级，意外险会按比例赔付； 意外医疗：因极端天气导致的意外医疗花费，包含意外医疗的意外险，以及医疗险均可赔付。 当然，若所受伤害达到某些重疾条款约定，重疾险也是会进行赔偿的。 （二）车险能否赔偿，视情况而定 台风、暴雨、洪水等极端天气，车辆被砸受损、涉水造成发动机损坏等情况时有发生，而能否顺利获得车险赔付，还要视情况而定。 1、有无购买涉水险 如果没有购买涉水险，车辆因涉水行驶或停放被淹，导致发动机损失，保险公司不负责赔偿。如果购买了涉水险，发动机损坏可正常赔付。但是，若车辆涉水熄火后，二次启动导致发动机损失扩大，则涉水险也不负责赔偿。 温馨提示：汽车涉水，千万不能在熄火后再次发动。如果汽车有自启功能，车主在遇大雨时一定要记得关闭此功能，以免造成损失得不到赔偿。 2、车辆静止被淹，按“自然灾害”赔付 如果汽车是停在小区或地下车库被水淹造成损失，只要车辆参保了车辆损失险，保险公司都会按照自然灾害进行赔付。 温馨提示：事故发生后，不要试图移动或发动车辆，应尽快拍照、报案，时间上不能超过48小时。 3、车辆被砸，车损险可进行赔付 车辆在台风、暴雨等极端天气，若被高空坠物或墙面倒塌砸到属于自然灾害所造成损失，车辆被暴雨冲走导致的损失，也属于车损险范围。若购买了车损险，都是可以获得赔付的。 （三）家财险，能提供一定的经济补偿 像台风、暴雨、洪水导致的房屋或者房屋浸水、财产损失，房屋坍塌等很常见，对于这些情况，家财险能提供比较有效、及时的经济赔偿。赔偿额度以保险公司定损、理赔决定为准。 万一在台风暴雨天气，家中坠落物砸到“第三者”，一些家财险含有的“第三者责任险”也可进行赔偿。 PS：家中存放的高价值古董、字画等，因价格高昂且难以评估，一般会被列入免责范围。 （四）农业保险，可有效降低种植户损失 若给农田投保了农业险，在遇到譬如台风等自然灾害而造成农作物减产损失时，就可以获得相关保障，减小损失。 最后，面对台风、暴雨、洪水这类天灾，一方面要做好人身的基础保障，配置合适的保险产品，另一方面也得为自己的爱车或者房屋配置相应的保障，购买之前一定看清楚可保范围和免责条款。

这两个差别还挺大，因为他们就分别属于不同的险种。 ①概念含义不同 终身寿险属于寿险的一种，在保险合同成立之后，被保险人不论何时身故，受益人均能得到保险公司的身故赔偿，是对身故风险转移。 重疾险属于健康险的一种，它保障的是被保人的身体状况，当被保人确诊合同约定的疾病时，可以按照要求，直接领取保险公司赔付的保额，是对疾病风险的转移。 ②保障不同 终身寿险是一种以人的生命为保障标的保险，当被保人身故或全残时，就能获取约定的保险金。 重疾险是一种以疾病为保障标的的保险，针对特定的疾病提供保障，当达到条款约定的重大疾病状态之后，就可以按照约定的保额获得赔偿。 ③作用不同 终身寿险的作用会偏向于一定的资产增值，当被保人缺钱使用时，可以按照终身寿险的现金价值表减保领取出一部分解决日常的生活，而现金价值会随着时间保持一定的速度进行增值，以达到资产增值的目的。 因为重疾险保障的是疾病，并且能根据购买的保额进行给付，所以重疾险相对来说解决的是疾病造成的经济风险，让被保人度过疾病难关。 除此之外，终身寿险和重疾险在一些具体的保障细节上也是不同，重点要知道这个两个险种解决的问题不一样，要根据自己的风险需要来决定买什么。

医院的发票都有2个章：1、公立医院发票正中间会有财政部监制章，私人医院发票正中间会有税务局监制章2、医院的收费公章，容易漏盖，报销前一定注意

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