对老年人来讲，优先考虑医疗险+意外险+防癌险。老年人投保重疾险，年龄和健康告知等限制会比较多，而且保费也会比较贵，同时老人一般已不是家庭的经济支柱，没有过多的家庭责任，所以定期寿险也可以不用考虑。而医疗险保费便宜、意外险实用性强、防癌险健康要求相对宽松，因此适合老年人。

小朋友容易发生磕磕碰碰等小意外，要重点关注意外医疗保障。最好选择 “0免赔、不限社保报销” 的产品，这样不管的意外医疗费再少也能报销。同时注意根据国家规定，10周岁以下儿童意外身故最多只能赔20万。不过，意外险中的伤残保障没有赔付限额。

分情况。“保定期”的优点是价格便宜，适合预算不足的家庭。缺点是保障期限内出现某些健康问题，很可能以后就买不了重疾险，而这份保障一结束，孩子就会没了兜底的。“保终身”的优点是可以保障孩子一辈子，不怕出现保障空挡，安心一辈子。缺点是，价格比定期的贵一些。所以如果不差钱的，可以先把终身的坑占上，毕竟相比于大人买，小孩的保费便宜很多。

少儿比较完善的保险配置是：医疗险+意外险+重疾险，儿童因为没有家庭责任，所以不需要搭定期寿险。但如果有条件，可在基础保障充足的情况下，买一份教育金。

对于成年人尤其是家庭经济支柱，比较完善的保险配置是：医疗险+意外险+重疾险+定期寿险。

分情况。意外险大都没有健康询问，可以购买；大部分定期寿险健康告知相对宽松，也可以购买；重疾险一般要求做甲状腺超声定级，再得出核保结论；医疗险则是除外承保居多。

意外险通常都没有健康询问，比较容易买。同时防癌险和防癌医疗因为健康告知不会提及三高等情况，所以也是可以购买。

意外险不影响，重疾险和医疗险需要分情况。意外险通常都没有健康询问，比较容易买。至于重疾险和医疗险，则一般要求2~3周岁以上才可以购买。其中重疾险，如果孩子虽未达到年龄要求，但是儿保资料正常，无并发其它疾病等，也是有产品可以购买。

建议按需配置、足额保障。这样才能保证风险发生时，不为金钱而困扰。比如寿险和意外险的额度能够覆盖自己的负债，重疾险的保额能让自己休息一段时间，覆盖康复、疗养、工作损失产生的费用。同时也不要给自己增加经济负担，总保费占年收入的10%左右就比较合理。因为每个人的情况不同，大家可以根据自己的实际需求决定花多少钱，买多少保额。最主要的是自己觉得合适，没有压力就行。

首先，不管是从网上买，还是线下找代理人买，保险合同都是跟保险公司直接签订的，打保险公司客服电话都能查询到。其次，保险产品都会经过保监会备案，不会存在什么假保险的可能。最后，网上投保收到的电子合同，跟纸质合同同样具有法律效力，理赔不受影响。其中如果是长期险，还可以打保险公司客服电话或通过保险公司官微申请纸质合同。查询合同、更改信息、理赔，都可以线上操作，非常方便。