建议按需配置、足额保障。这样才能保证风险发生时，不为金钱而困扰。比如寿险和意外险的额度能够覆盖自己的负债，重疾险的保额能让自己休息一段时间，覆盖康复、疗养、工作损失产生的费用。同时也不要给自己增加经济负担，总保费占年收入的10%左右就比较合理。因为每个人的情况不同，大家可以根据自己的实际需求决定花多少钱，买多少保额。最主要的是自己觉得合适，没有压力就行。

首先，不管是从网上买，还是线下找代理人买，保险合同都是跟保险公司直接签订的，打保险公司客服电话都能查询到。其次，保险产品都会经过保监会备案，不会存在什么假保险的可能。最后，网上投保收到的电子合同，跟纸质合同同样具有法律效力，理赔不受影响。其中如果是长期险，还可以打保险公司客服电话或通过保险公司官微申请纸质合同。查询合同、更改信息、理赔，都可以线上操作，非常方便。

保险行业的小公司，资质也是非常高的。大多数保险公司，注册资金实缴都在十亿元以上。而且，我国保险行业在监管方面极严，处于世界顶尖水平。不管是大保险公司，还是小保险公司，都受到银保监会的监管。他们的资金情况，偿付能力，每个季度都要接受检查，会向银保监会汇报。当保险公司发生重大经营风险时，将会适当动用保险保障基金，比如之前的新华保险和安邦保险。简单来说，只要满足监管要求的保险公司，安全性几乎不用担心。

从理赔时效来看，保险法第二十三条规定，保险公司在收到理赔申请后，应该及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。所以理赔时效约定和公司大小没有关系。理赔跟保险条款和健康告知紧密相连。只要满足健康告知购买，达到理赔条件，保险公司一定会赔付。所以与其纠结公司大小，不如把重点放在产品本身，重视并做好健康告知。

有需要；社保是有局限性的，它只能报销医疗费用当中的一部分，如果遇到一些花费比较多的疾病，社保也是杯水车薪。并且万一发生重疾而导致长期工作损失、康复费和疗养费，或是意外或疾病导致身故等，社保是不能赔付的，所以建议要通过百万医疗、意外险、重疾险和寿险补充社保中无法解决的问题。

它们的主要区别是在于没理赔的情况下，保费退不退还。消费型保险是在约定时间内，如果发生保险事故，保险公司就给付理赔金；如果没有发生理赔，保费也不退还。而返还型保险就是在约定时间内，如果没有发生理赔，会退还保费。

5种。分别是标准体、加费、除外、延期、拒保。标体：按正常的条件买。加费：需要在正常费率的基础上加点钱才能买。除外：约定某个病不保，其他可以照常保。延期：风险不确定，需要观察一段时间。拒保：风险超出保险公司的接受范围，不让买。

也并不是，只是如果不符合健康告知的话需要进行核保。目前常见的核保方式有智能核保、人工核保、邮件核保。比如重疾险、医疗险、定期寿险，如果不符合就需要进行核保。保险公司会根据客户回答问题的实际情况，或提供的检查结果，来判断客户能不能买保险。

条件主要有三个：年龄、职业和健康告知。①年龄越大，风险越高，保费也就越贵，甚至超过规定年龄就买不了。②不少产品对高风险职业都有限制，尤其是意外险要求更加严格。③投保时最重要的是看清楚健康告知，结合自己的身体情况看能不能购买，它是影响理赔的关键因素。

成年人：医疗险+意外险+重疾险+定期寿险。儿童：医疗险+意外险+重疾险。老年人：医疗险/防癌医疗险+意外险+防癌险。如果预算不足，可以优先投保医疗险+意外险，然后再买重疾险和定期寿险。