1、没达到免赔额 多数医疗险都有设置免赔额，百万医疗险一般为1万，小额医疗险可能是几百。如果约定范围内的花费没有达到免赔额，那保险公司也不会报销。 2、事故不在保障范围内 比如百万医疗险，保障范围一般为住院医疗、特殊门诊、门诊手术，有的产品会包含住院前后门诊医疗费用。但如果不在产品保障范围之内的，不报销。 3、没在约定医院就医 医疗险会有就医范围规定，比如百万医疗险多数规定要在二级及以上医院就医。如果就医医院不满足要求，也有可能被拒赔。 4、未如实告知 投保重疾险，会有健康告知。如果在理赔的时候发现，有人知道自己的身体状况，但没有告知保险公司，直接投保了。这种情况是保险公司是不赔的。 5、触及免责条款 医疗险的免责条款里面，规定了一些不予赔付的情况。比如遗传性疾病、整形手术、痔疮、牙科疾病等等相关医疗费用，都是不报销的。有的产品还会规定，如果是第一次投保这个产品，合同生效之日起90天内接受扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗，这部分费用保司也不承担。

1、未如实告知 投保重疾险，会有健康告知。如果在理赔的时候发现，有人知道自己的身体状况，但没有告知保险公司，直接投保了。 这种情况保险公司是不赔的。 2、事故不在保障范围内 重疾险不仅有规定赔付的疾病种类，大部分病种还需要达到约定的状态或者做了约定的手术，才能赔。不过赔付概率最高的重疾——恶性肿瘤，确诊了就能赔。 3、等待期内出险 重疾险一般有90-180天的等待期，在这个期间出险，也是不赔的。这样规定是为了防止有人知道自己可能生病了，然后去投保。 另外，有很少数的产品规定，在等待期内已经开始有症状了，延续到等待期之后才确诊，也不赔。如果在意这点的朋友，可以好好留意一下条款。

产品不能保障的情况，基本都在免责条款里面列举出来，一般会包含： ① 自杀、打斗等故意伤害行为 ② 妊娠、流产、分娩 ③ 因疾病、身体素质等引发的，如食物中毒、药物过敏、中暑、猝死 ④ 可预测的，如高原反应、私自服用/注射药物、进行高风险活动

1、首先要看保障全不全 从四个方面看↓ 保障项目：基本保障一般包括一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等，有的会缺斤少两。 保障病种：保多种重疾比只保癌症的，保障范围广。 住院天数：没有住院天数限制的，比有的好。 特殊门诊：少量产品会在特殊门诊保障上设置年限额。 2、看免赔额 百万医疗险的一般住院通常为1万、重疾或癌症住院0免赔。但有的产品，即使是重疾住院，也会有免赔额，这样意味着能赔的钱会少一些。 3、看续保条款 优先选择能保障多年，或保证续保多年的。 如果是1年期的百万医疗险，建议选择续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期；就算理赔了，也不会拒绝续保或者单独调整费率的。 4、最后看增值服务 4个比较实用： 1 ）医疗垫付：保险公司能帮忙垫付押金，还要注意看看垫付服务合作的城市有没有你所在的城市； 2 ）就医绿通：可以帮忙挂号、预约专家、二次诊疗； 3 ）外购药：有这项服务，就可以拿着医生开的单子去指定机构（药店）买药，然后报销； 4 ）质子重离子治疗：是国际公认的放疗尖端技术，治疗癌症用，疗效好、副作用小。

首先我们要知道，发生疾病身故了，有哪些保险能赔。分险种来看的话，寿险和带身故保障的重疾险可以赔。 疾病身故了，寿险理赔需要准备什么材料？ 用“定海柱2号”定期寿险举个栗子，身故保险金申领需要提供： 1、保险合同； 2、受益人的有效身份证件； 3、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明； 4、所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。 保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。 疾病身故了，重疾险理赔需要准备什么材料？ 用“达尔文6号焕新版”重疾险举个例子，身故保险金的申领，需要提供： 1、保险合同 2、申请人的有效身份证件 3、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明； 4、被保险人户籍注销证明； 5、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。 总的来说，有几样是一定需要的→保险合同、受益人的有效身份证件、被保人的死亡证明。

其实各个险种的理赔流程，都是差不多的： （1）事发后及时报案 有的产品，会写明报案时效。为了减少纠纷，也为了保险公司可以及时调查取证，我们都最好在报案时效内报案。 我们在投保的时候，也可以提前记录下保险公司的报案电话，方便查找。 （2）提交资料 向保险公司报案后，按照保司的要求，线上或者线下提交所需资料。如果是孩子住院医疗险，一般需要提供：保单、门诊病历及相关检查报告、住院病案、医疗费用收据、被保人身份证明、监护人银行卡复印件及身份证复印件、费用汇总清单、医保结算分割单。 （3）理赔资料审核 标准件，审核周期快些，一般3-5个工作日审核；案情复杂的，一般也不超过30天（保险合同另有约定的除外）；如果案情复杂不好确定的，在60天内也要根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；最终确定赔偿或者给付保险金的数额之后，再支付相应的差额。 （4）理赔款项到账 材料审核通过以后，保险赔款一般会很快到账。

哪些项目是可以报销的？ 门诊：如果是职工医保，小病小痛可以直接用个人账户里的钱结算；而居民医保，超过起付线的费用，就能用医保统筹基金报销一部分； 住院：超过了起付线，可以用统筹基金报销。 大病二次报销：部分城市有这个福利，如果看病花费超过了普通住院/门诊的封顶线，大病医保还能继续报销。 以深圳为例，我们用到概率比较大的住院报销流程如下： 1、申请人提交申请材料 提交材料地点：参保人属地的社会保险基金管理局各区社保分局医保科。 2、社会保险基金管理局受理申请 （1）受理部门自收到申请材料之日起5日内对申请材料进行审核，并决定是否受理; （2）申请材料不齐全的，在上述5日内一次性告知申请人需补正的全部内容。 （3）申请人应当自收到《补正材料通知书》之日起5日内补正材料。 （4）逾期不补正，视为撤回申请。 （5）但补正材料后，申请人可在法定有效期内重新提出申请。 3、申请完成 社会保险基金管理局审查材料并批准申请，申请人领取《社会医疗保险医疗费报销单》后，予以报销。 PS：由于各地的报销流程会有些许差别，建议报销前拨打12333社保咨询热线确定。

房屋保险通常指的是家财险。家财险的保障范围有↓ 房屋主体：自然灾害、火灾爆炸等导致房屋主体、墙体、门窗等损失 房屋装修：水暖、气暖、管道煤气、吊顶、墙面涂料等装修损失 室内装修：家具、家电、手机等便携家电、床上用品等损失 管道爆裂：自家事故导致维修费，自家、邻家事故对自家装修造成损失 居家责任：高空坠物、管道爆裂、火灾等，导致他人财产损失、人身伤害 盗抢损失：入室盗窃、抢劫，导致财产损失（需经公安部门确认） 但不是每一份家财险都保一样的保障，有的多有的少，具体保障还得以产品条款为准。

1、注意医院限制 大部分产品都要求定点医院才给报销，也有产品不去定点医院也可以报销，只是报销少一些。 2、注意免赔额 如果花费的金额，没有超过免赔额，也不能报销。 3、注意保障的疾病 如果家里的毛孩子，生的病或者出的意外不在保障范围里，也不能报销。 4、注意报销限额 超出限额的费用，是不能报销的。

保险公司一般会采取以下几种调查方式： 1）医疗机构记录 从2017年4月起，我国就要求对电子病历进行严格存储。 1、住院病历，医院保管时间不得少于30年； 2、门诊病历，医院保管时间不得少于15年； 在现在的信息化时代下，医院基本都要求实名制看病、体检，即使是私立医疗机构，很多都跟保险公司有合作关系。 从医疗机构调取报告对保险公司来说是非常轻松的。 2）医保卡记录查询 调查人员可以通过身份证号码，在社保系统中查到医保卡使用记录，所有记录都默认归于自己名下。 所以，大家不要为了省钱，把医保卡借给亲朋好友用，不管是药店买药还是医院看门诊。（城市政策规定可借给家人使用除外） 3）同业理赔共享 大数据时代，保险公司之间会共享信息，其中就包含了理赔、拒赔的案例。 之前的一些骗保案件，很多是由共享信息后发现异常的。 一般在理赔之前，有的保险公司也会多问你一句，有没有其他保险公司的保单，甚至也会自己查一下，你有没有短期内买高额保单、有没有理赔记录。 4）面谈走访 保险公司会去面谈被保人，走访亲友等了解情况。也可能去被保人有可能去的医院和体检机构排查。