跟重疾种类一样，不必过分追求种类的多少。首先应该关注2点： 1、高发疾病是否全面。高发疾病，也就是罹患概率较高的疾病，比如微创冠状动脉介入手术、主动脉内手术、心脏瓣膜介入手术、较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损等…… 2、是否涵盖家族高发疾病。即使本身不属于高发疾病，如果在你的家族里面患该疾病的人较多，那么也需要留意一下，是否在产品的保障范围之内。 当然，如果保费差不多、覆盖高发病种的情况下，轻症病种确实越多越好。

如果一个保单附加了投保人豁免，那么当投保人发生了约定的保险事故，这个保单后续的保费就不用交了，但是保障依然有效。 投保人豁免通常作为一个附加选项，常见于重疾险、寿险当中，具体以实际产品条款为准。 豁免的情况也不一定，比较常见的是投保人身故豁免、全残豁免、轻症豁免、中症豁免和重症豁免。不同的产品，拥有的豁免项可能不一样。 给孩子投保，附加投保人豁免尤其有必要。万一家长不幸出事故，也不用担心孩子的保费问题。

一般来说，如果购买的是一款保障了轻中重症的产品，且所患疾病在其保障范围之内。那么，同一个疾病，从轻症发展到重疾，都是可以获得赔付的。 但如果先赔付了一次重疾，再得其他的中症或者轻症，就不赔付了。 另外，如果两次都因为同一种疾病符合轻症/中症的赔付条件，只会赔付一次。 不过也可能有例外，具体以保险条款为准。

夫妻互保，指的是夫妻双方互相作为投保人，给对方买保险，自己交保费，对方享受保障。如果自己出了约定的保险事故，给对方买的保单依旧有效，但不用再交对方保单的后续保费了。 有的寿险产品，会直接打出夫妻互保的名号，作为产品特色。 但实际上，只要夫妻互相给对方买保险的时候，都选上投保人豁免，就能达到夫妻互保的效果，不一定要买同一款产品。

原则上，重点保障现在。至于选定期还是选终身，主要取决于预算。 如果预算充足，建议给孩子选择保终身、多次赔的重疾险。因为给孩子买的重疾险生命周期长，发生二次重疾的概率相对比成人要高。而一旦患过一次重疾，就基本买不了其他重疾险。为了避免赔付了1次重疾之后，孩子就没有重疾保障的情况，买多次赔、终身的重疾险，是保障比较充足的方案。 怎么判断预算充不充足呢？目前可以用30万保额来判断。给孩子买30万以上保额，预算只够买定期就选定期，够买终身就选终身。后期随着通货膨胀，觉得保额不够用了，再加保。

一般55岁以上，就不太建议购买重疾险了。 ①因为年龄较大，市面上能选择的重疾险比较少；②因为即使能买到重疾险，保费贵、保额少，不划算；③因为这个年纪的人，大多身体都有些毛病，可能过不了健康告知而被拒保。 如果真想买，可以看看防癌险，保费比重疾险便宜一些，而且健康告知也相对宽松，比较适合年龄稍大的人买。

如果只是高血压，重疾险不保。但如果后续由于高血压引发更严重的疾病，符合约定情况可以赔： 1、实施了约定手术赔：冠状动脉搭桥术、主动脉手术 2、达到了疾病约定状态赔：急性心肌梗塞、脑中风后遗症 所以，不是一得了高血压就会赔付，而是要达到条款里面规定的赔付条件才可。

每个险种都有其独特的功能，其他险种无法替代。一般我们建议大家给自己或家人配置医疗险、重疾险和意外险，如果是家里的经济支柱，就再加上寿险。 医疗险：一般指百万医疗险，生了大病可以报销医疗费用。增值服务比较优秀的产品，还有费用垫付、重疾绿通等功能，提升我们看病体验。 重疾险：如果生了比较严重的疾病，能一次性赔给我们一笔钱，这笔钱不限用途。主要覆盖误工费用，与医疗险搭配使用甚好。 意外险：保障大意外和小意外，大意外指意外身故、残疾，按约定能赔一笔钱；小意外是指摔伤、烫伤、被猫咪抓伤等，去医院治疗的医药费，能报销约定的比例。 寿险：一般家庭建议购买定期寿险即可，主要是防范家里的经济支柱突然去世，给家庭经济带来毁灭式打击的风险。这个险种，孩子和老人一般不需要。

重疾险的保障期限有一年期、定期、终身这3种选择。 一年期：保障期限为1年，一般来说保费便宜，但是存在续保风险，有可能会因为产品停售或者健康情况不满足要求而买不到第二年的重疾险了。如果短期之内预算非常紧张，可以先买一年期重疾险作为过渡。另外，如果已经有了一份长期的重疾保障，也可以再添加一年期重疾险提升保额。 定期：一般是保20年/30年，或保至60岁/70岁/80岁等，每年交的保费固定，续费时也不需要重新健康告知和核保，产品停售也不影响保障。到期后，保障自动失效。适合有一定预算的人群投保，建议保障时间覆盖风险高发期。 终身：终身拥有稳定保障，无需再健康告知和核保，价格会比一年期和定期产品要贵一些，如果预算较充足，建议优先选择保终身。

“重大器官移植术或造血干细胞移植术”是银保监会规定的28种高发重疾中必保的情况之一，每一款重疾险都有这项保障。 据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范2020年修订版》：重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术。 也就是说申请重疾险理赔时，需要符合三个条件：①移植的是以下五种器官中的一种：肾脏、肝脏、心脏、肺脏、小肠；②必须异体移植；③已经实施了手术。 具体的理赔资料和理赔标准，以保险公司通知为准。