重疾险的保障期限有一年期、定期、终身这3种选择。 一年期：保障期限为1年，一般来说保费便宜，但是存在续保风险，有可能会因为产品停售或者健康情况不满足要求而买不到第二年的重疾险了。如果短期之内预算非常紧张，可以先买一年期重疾险作为过渡。另外，如果已经有了一份长期的重疾保障，也可以再添加一年期重疾险提升保额。 定期：一般是保20年/30年，或保至60岁/70岁/80岁等，每年交的保费固定，续费时也不需要重新健康告知和核保，产品停售也不影响保障。到期后，保障自动失效。适合有一定预算的人群投保，建议保障时间覆盖风险高发期。 终身：终身拥有稳定保障，无需再健康告知和核保，价格会比一年期和定期产品要贵一些，如果预算较充足，建议优先选择保终身。

“重大器官移植术或造血干细胞移植术”是银保监会规定的28种高发重疾中必保的情况之一，每一款重疾险都有这项保障。 据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范2020年修订版》：重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术。 也就是说申请重疾险理赔时，需要符合三个条件：①移植的是以下五种器官中的一种：肾脏、肝脏、心脏、肺脏、小肠；②必须异体移植；③已经实施了手术。 具体的理赔资料和理赔标准，以保险公司通知为准。

关键在于用有限的钱尽量买更高的保额，有3种方式可以参考： 1、选择不带身故保障的重疾险，通过配置寿险来转移身故带来的经济风险； 2、选择更长的缴费期，缴费期越长，每年需要缴纳的保费越少； 3、缩短保障时间，选择保20年/30年或保到70岁，等收入提升了，再把终身保障补齐。

不建议预算有限的人购买，理由如下： 1、价格偏高 分红型重疾险由于自带分红，所以价格比一般重疾险要贵很多，大概高出40%左右，建议预算有限的人群优先考虑消费型重疾险。 2、分红无法确定 分红型产品，是保险公司收取保费后，去掉运营成本等各项支出剩下的钱，作为红利来回馈投保人。具体能分多少钱根据保险公司的经营状况而定，因此每期有没有分红是不一定的，而且分红的多少，也是不能保证的。

互联网上销售的重疾险，常见的附加保障有以下几种： 1、恶性肿瘤多次赔付 主险获得赔付之后，如果再次罹患恶性肿瘤（癌症），可以获得额外的赔付。恶性肿瘤发病率高，复发率也高，建议预算充足，或是有家族癌症史的人附加上这项责任。 2、特定疾病多次赔付 通常针对特定人群或高发疾病来强化保障，一般分为儿童特疾、男性特疾、女性特疾，还有些是附加心脑血管特疾。有这些疾病隐患的，可以附加。 3、身故/全残保障 如果重疾险选择的保障期限是终身，可以附加上身故责任。这样无论是否得重疾，身故时都能获得一次赔付。不过需要注意的是，重疾险中的重疾赔付和身故赔付往往二者不可兼得，只赔付一次。 如果主险重疾险选择的是定期（保20年/30年或保到特定的年龄），建议不附加身故责任，想要身故保障，可以另外再投保一份定期寿险，性价比更高。 4、特定年龄段额外赔付 指的是投保前10年/15年，或者60周岁前等特定年龄段患重疾额外赔，建议承担家庭责任，或者是处于事业黄金期的人加上这项责任。 5、投保人豁免 如果投保人不幸患病或身故，被保险人后续的保费不用再交了。父母为孩子投保，可以加上这项责任。 具体以产品条款为准。

儿童重疾的治愈率较高，比如儿童白血病，目前3年持续完全缓解率可以达到70%左右，停药后只有少数复发。而目前治疗儿童白血病比较常见的方法是化疗，一般需要3-4年，总治疗费用在20-30万。 我们在考虑儿童重疾险保额的时候，除了要考虑疾病治疗费用，还要考虑后期的营养费、家长的误工费，所以保额在30万以上比较合适。如果预算不多，可以先给孩子买定期的重疾险，后续预算充足了加保，或者孩子长大了自己加保也是可以的。

异地投保通常不会存在问题。异地投保，后续可能由于时效差等存在服务不到位的问题，但不影响理赔结果，可直接线上申请或邮寄资料申请理赔。 投保地区是保监会对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制，如果消费者认为某产品适合自己，且保险公司可提供完善的线上理赔服务，满足自己的要求，愿意异地购买，就可以跨地区投保。

不同的身体状况，会有不同的承保结果。 标体承保：也叫标准体承保，指提交的投保申请，经过审核确定符合投保要求，保险公司不会附加任何条件，按照产品的标准保费进行承保。 除外承保：经审核，被保险人在投保前已有疾病或症状，保险公司对该疾病及其并发症除外进行承保。 除上述两种情况，常见承保结果的还有： 加费承保：是指被保险人不完全满足投保条件，不能以标准保险费率承保，保险公司需要增加保费才接受承保。 延期承保：是延期考虑承保的简称，指被保险人不满足投保条件，暂时不能承保，但经过一定时间后，可能具备承保条件，保险公司可以考虑承保。常见于急性疾病，治愈后可能可以承保。 拒保：被保险人的条件明显低于承保标准，保险公司就会拒绝承保。

有3种保险可以保猝死： ①寿险。寿险主要保障人的身故，猝死属于身故，所以只要过了等待期，寿险是确定可以赔的。寿险买多少身故保额，猝死就能一次性赔多少。 ②带有身故责任的重疾险。这里的身故责任相当于寿险，只要过了等待期，发生猝死，这种重疾险是可以赔付的。不过需要注意的是，有些重疾险的重疾和身故责任共用保额，如果赔了重疾的钱，身故就不会再赔付了。具体以产品条款为准。 ③带有猝死责任的意外险。一般来说，猝死是由自身潜在疾病引起，并不属于意外险的保障范畴，但是有些意外险带有猝死责任，如小蜜蜂2号，即使是猝死导致的身故也能赔。

百万医疗险每年要缴纳的保费不是完全一样的，市面上绝大多数百万医疗险产品，收费标准一般按照年龄划分，五年一个阶梯递增。 续保时被保险人的年龄处于哪个阶段，就收取该阶段对应的保费。一般来说，5岁以下的孩子和老年人的保费会更高，而中青年人是年龄越大保费越高。