看具体的产品保障。 有约定到期返还保费的，有约定到期返还保额的，也有到期现金价值归零的。 但具有返还功能的，一般都要付出一定的“代价”。比如保费要昂贵很多，比如很多年以后才能拿到钱……

1、理赔方式不同 医疗险是报销型保险，能报销的是实际花费的医疗费用，报销金额最多也不会超过你花的医疗费。 重疾险则不是，理赔有3种情况：确诊即赔、达到了疾病约定的状态、实施了约定的手术。理赔的金额是你投保时约定的理赔金额，比如约定了确诊癌症能赔50万，那么就一次性给付50万。 2、险种功能不同 医疗险主要解决大病的医疗费问题，而重疾险主要进行收入补偿，和后续康复费用问题，多的钱也可以贴补家用。

短期消费型重疾险到期时，如果要续保需要经过保险公司重新审核评定。评定通过后按照保险公司核定的保费足额缴纳，方才可续保，不保证一定可以续保。 长期消费型重疾险的保障时间相对较长，可达20年、30年、40年、乃至终身，只要每年续保日期保障扣费银行卡里有足够金额，就会自动扣费。

靠三个“差”： 死差，在设计保险产品的时候，精算师们要对发生风险的概率做评估，算出这个产品的赔付率。然后再根据这个预期赔付率去计算保费和保额的比例。当预期赔付率＞实际赔付率的时候，就产生了死差。 费差，保险公司在运营一款产品的时候会有一定的预算，如果实际支出＜预算，就会产生费差。 利差，保险公司会拿我们交的一部分保费去投资，如果实际的投资利率＞预定利率，就会产生利差。而利差是保险公司最主要的利润来源。

各有各的好，两个都要买。 医保的优势： 1、没有健康告知，即使身体状况不佳，也可以购买。 2、保证续保，没有年龄限制。 3、没有等待期设置。 4、费用不高，小病小痛报销比例高。 不过医保的同时也有限制： 1、医保目录外的费用不能报销，非医保定点医院、药店的费用不能报销。 2、医保有起付线、封顶线，起付线以下费用不报销，封顶线以上费用不报销。 3、医保目录内的费用也不一定能全部报销，跟用药和医院等级有关系，乙类药只能部分报销、医院等级越高报销比例越小。 而商业保险跟医保正好互补，虽然它投保门槛高一些、目前最长保证续保只有20年、费用随年龄增长而增加，但比较好的产品，能不限社保报销，一些疗效好、价格高昂的进口药、特效药也能报销。300-600万保额保障，扣除免赔额、医保报销的钱后，最高可报销100%，一般的大病治疗也基本够用了。

1、什么是投连险 投资连结保险，简称投连保险，就是保险与投资挂钩的保险，指一份保单在提供人寿保险保障的同时，保单的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，所有的投资收益和投资损失由用户承担。 2、什么是万能险 万能险是指，为被保险人提供身故保障的同时，用户还可以把资金放入保险公司为其建立的投资账户（万能账户）中，保单价值与该投资账户的收益相关。 3、什么是分红险 分红险是指，上一年度保险公司用这类分红险的钱去投资，获得的可分配盈余，会按照一定比例分给用户。 4、投连险、万能险和分红险的区别 最主要的是风险不同，3个险种对比： 投连险风险系数最高，不保证收益，盈利和亏损都由用户自己承担。 分红险风险系数中等，本金不会有亏损，但可能会出现没有分红的情况。 万能险风险系数最低，保险公司会提供保底利率，最差的情况也能拿到保底利率的收益。

狂犬病是由狂犬病毒所致的一种急性传染病，病死率为100%，在我国主要通过犬类传播。如果被狗、猫等兽类咬伤，需要及时注射狂犬病疫苗，再严重的，要注射狂犬病免疫球蛋白。 一般狂犬病疫苗费用，意外险里的意外医疗保障可以报销。 但狂犬病免疫球蛋白则属于医保目录内的乙类药，社保不能报销，如果意外医疗保障里面说明报销范围限定社保范围内，也不能报销。 所以挑选意外险的时候，优先选择意外医疗保障范围不限社保的产品。

25岁刚出来工作，普遍面临这两种风险： 1、意外伤害风险：读书时候拥有家人和学校的保护，工作之后很可能到异乡去奋斗，面临不熟悉的环境、更复杂的人际关系、更独立的生活，意外更容易发生。 2 、健康医疗风险：生病，除了受到作息影响之外，一定程度上是概率事件，所以我们不要觉得自己作息健康、身体棒棒，就忽略了这个风险。 对应上述的2类风险，我们配置上重疾险、医疗险和意外险合适。 如果身上有背着房贷或者车贷的朋友，还需要加上一份定期寿险。

可以配置医疗险+重疾险。医疗险可用于支付社保不能报销的部分，重疾险可在确诊后一次性赔付一笔钱，保证病后收入不断层。两者配合，看病无忧。 在挑选保险时，要注意：医疗险应包含特定治疗手段、进口药等；重疾险应覆盖治疗费（至少30万）+1年康复期收入损失。如果害怕因生病导致身故，给家庭带来经济损失，还可以补充一份定期寿险。

算意外，意外险即指非本意的、突发的、外来的因素导致身体受到的伤害，不论发生的地点在哪，意外烧伤都属于意外。如果买了意外保险，并且受伤达到一定程度，可以申请理赔。具体的理赔标准和理赔流程以投保的产品为准。