简单来说，它就是指保险公司不赔的部分，只有超过这个免赔限额，保险公司才给予赔付。而常见的免赔额有3种，决定着你能拿到多少赔款： 1、绝对免赔额： 约定一个具体数值，在这个数值之上、保额以内的，才能赔；而低于免赔额以下的部分，保险公司不予赔偿。多用于医疗险。 2、相对免赔额 约定一个数值，如果损失超过这个数值，保险公司在保额以内赔。多用于海上运输保险。 举个栗子：一吨货物投保了保额50万的货运险，相对免赔额2万元，一躺运输下来，货物因为磨损或天气导致货物有损，总计价值损失5000元，因为小于2万元相对免赔额，所以这5k不赔；如果货物损失2万，达到相对免赔额，这2万都赔。 3、总计免赔额 相当于绝对免赔额的加总。 在保障时间内，多次损失累计，损失总额＜总计免赔额，都不赔；总计损失＞相对免赔额，对超额部分赔偿。 举一个例子：小红配置了一份累计免赔额为2万元的医疗保险，这一年她生病了4次，医疗费用分别用了1万元、5000元、1万元、2万元（总计4.5万），这样小红累积的医疗费用已经超过2万元的免赔额了，那么保险公司需要对【4.5万-2万=2.5万】的部分按规定赔付。

1、百万医疗险 百万医疗险解决的是重大疾病引起的经济风险。听名字就知道，百万医疗险的保额很高，都是百万起。不过要注意，百万医疗险是报销型保险，就是要花了钱才能给报销。而且它通常还有个1万的免赔额，就是你治疗花的钱得超过1万才能报销。 2、小额医疗险。小额医疗险同样是报销型保险，不过它解决的是日常的小病小痛。保额通常是1万、2万，刚好能弥补百万医疗险的免赔额部分。 3、意外险。意外险解决的是意外风险。日常的磕磕碰碰，交通意外都算我们常说，明天和意外不知道哪一个先来，所以意外险一定要配一份。而且意外险也不贵，一年一百来块就能搞定。 4、重疾险。重疾险是定额给付型保险，就是买多少保额，出险的时候就赔多少。因为这个特性，配置它的目的是解决患重大疾病之后，工作收入损失和康复的费用。小孩通常会有针对性的产品，而且价格会比较便宜。在大人保险配齐的情况下，一定要买一份。 5、教育年金。教育年金是给小孩未来的教育、创业，甚至婚嫁做准备。特点是能够稳定增值，确定领取。当然，教育年金带有理财属性，一定是在前面四个已经配置的情况下再考虑。

就跟买衣服，有男装女装、尺码大小、价格高低、风格的区分一样，挑重疾险，也要看我们的身体情况、年龄大小、预算高低、产品特色。 首先是身体情况。这是能不能买重疾险的门槛。其实比如有甲状腺结节的人，就跟身体健康的人方案不同。他们需要选一款健康告知宽松的产品，不过同时也牺牲了一定的保障。 其次是年龄。要记住，不是所有年龄的人都能买到重疾险，通常限制是0-55岁，再往上就难买了。而且，不同年龄适合产品不同，小孩的重疾险通常有一些专属打造的产品，更契合小孩的情况。比如，小孩容易患的少儿白血病，会作为特定疾病额外保障。 最后，还有价格问题。同一个产品，男性一般会比女性贵，大人会比小孩贵。如果遇到一些身体的健康问题，还可能被保险公司额外加钱。

这个没有绝对的谁好谁坏，他们各有利弊。 不带身故的重疾险：优点很突出，便宜。缺点呢，就是假如没有生病，人就没了，这个保险是不赔的。另外呢一些重大疾病的赔付都是有条件的，例如脑中风后遗症需要达到特定的状态且180天后才能赔，如果还没到180天，人就走了，这种情况也是赔不了的。 那带身故的重疾险，优点呢就是100%能拿到理赔。缺点就是贵，而且重疾和身故只能赔一个，赔付重疾之后，那这份保险也就结束了，后续身故就不会赔了。 至于怎么选，大家可以结合预算来！ 预算不足：如果保额买到30万之后，保险预算已经不多，那就不建议附加身故保障了。这时可以优先考虑充分覆盖重疾风险，将保额增加到50万或以上，保障一旦得了大病，能够获得足够的赔偿。 预算充足：建议优先购买一份带身故责任的终身重疾险，再搭配一个定期寿险。这样既可以获得全面保障还能提高自己做为家庭顶梁柱时期的保额。

如果单从保障来说，当然是重疾险更好！但爸妈上了年纪，买保险限制还挺多，所以别一上来就买买买，记得先做3件事： 1、 做道算数题，看是否保费倒挂 什么是保费倒挂呢？我们都知道，成年人年龄越大保费越贵，给父母买保险很容易出现，保额还没交保费高。这种情况就是保费倒挂，买重疾险就很没必要了。 2、 如果没有保费倒挂，看价格能不能承受 像50、60岁的年纪，20万的重疾保额还不带身故，保费也分分钟上万，性价比确实不高，大家可以评估一下是否能接受。 3、如果能承受，看是否能买 除了价格、性价比，给爸妈买重疾险还有一个拦路虎：健康告知，重疾险的健康告知比较严格，问的比较细，如果父母有3级高血压、高血糖、做过甲状腺手术，一般是买不了的。 如果以上3关过不了，那么防癌险会是更好的选择。防癌险，顾名思义只保癌症，如果确诊了合同约定的癌症，保险公司直接赔一笔钱。 那如果已经买了重疾险还需要买防癌险吗？如果重疾保额足够，就不用买了。如果重疾险保额低于30万，再考虑补充防癌险提高癌症保额。

其实，质子重离子治疗属于放射治疗的一种，可以说是升级版的放疗，准确来说应该叫质子治疗和重离子治疗。相比于像子弹的传统放疗，那么质子重离子治疗就像定点爆破。 子弹嘛~只要没有阻挡，会一直向前；而“定点爆破”的质子重离子治疗只是对某个区域“爆炸”，相比“子弹”来说，对其他组织伤害会更低。 质子重离子不是适用于所有肿瘤，但也不少。比如儿童肿瘤、有长期生存可能的肿瘤、需高剂量照射但与正常器官临近需要保护的肿瘤，如前列腺癌、头颈肿瘤、脑肿瘤、肺癌、肝癌等、老年患者等。

先说结论，网上、线下买保险，理赔没区别！ 一般理赔流程如下： 1. 小额理赔案件，可选择拨打保司电话，前往官方APP、微信公众号等渠道，上传资料，申请理赔； 2. 大额理赔案件，线上买的保险，可以整理好资料邮递至保险公司指定地点；线下买的保险，可以前往保司网点提交资料。 至于到账时间，小额的理赔，一般几天就可到账；大额理赔案件因保险公司还需核实，会耽误点时间，但也不会太久~ 因为《保险法》第二十三条有规定，保险公司在收到报案后，要在30天内作出核定。 所以网上买保险和线下买保险，都只是购买渠道不同而已，不会影响到理赔结果！

我国健康告知实行的是【有限告知】原则。也就是做到“有问必答，不问不答”。即保险公司问到的，我们就如实回答就行。没问到的，不用告知！ 而回答健康告知的问题，是要以正规机构的就诊记录和体检报告为准。 定期体检是个好习惯，但没有必要为了买保险而特地去体检。要是体检查出异常，很可能会影响我们买保险。轻则加费承保、除外承保，严重的就直接拒保了。如果想体检，可以等买完保险，并且过了等待期后再去体检，可以有效避免理赔纠纷。

首先，没得病，重疾险就不赔钱了吗？当然不是啦。 重疾险主要分为三种：消费型、含身故责任和满期返还。 消费型重疾险，患了规定的疾病就能赔钱，虽然不含身故责任，但是身故后，家人可以选择退保拿回现金价值。啥叫现金价值？现金价值就是退保时可以拿回多少钱。 含身故责任重疾险，无论是生病，还是无病无灾寿终就寝，都会赔保额。 满期返还重疾险，这种保险是“有病赔钱、没病返钱”，不仅保障疾病、身故，在约定的年纪活着还能再领一笔钱。 其次，买保险不能用划算与否来评定，根据实际情况合理规划，因为风险是算不出来。没有人能算出自己什么时候会用到这笔钱。 一份重疾险，可以将未知疾病导致的经济风险转移出去，多一份保障多一份安心。无论风险何时发生，咱们也有足够的底气去应对！

离婚时，保险会怎么分割呢？ 主要看保费的来源。 来源于个人财产不分割，来源于夫妻共同财产要分割。 举个例子 保费用的是婚前的存款、奖金、父母给的钱，或因意外、重疾、伤残获得的赔偿金等，这些都属于个人财产，离婚时不用分割。 若保费用的是婚后工资、共同存款、保险的收益等夫妻共同财产，离婚时会被分割。 需要注意：如果配偶不知道保单的存在，也不会要求分割保单，这种情况下，法官也不会主动查询保单，自然保单也不会被分割！