保单退保能退多少，需要分情况讨论。 只有2个情况可以全额退保。 1、在犹豫期内退保：犹豫期是保险公司给大家的“后悔药”，在这个时间之内，如果想要退保，保费是可以全额退的。长险的犹豫期一般在15天，具体的以产品保险条款为准。 2、保险公司或业务员存在欺诈、哄骗、误导的行为：如果这份保险是在你本人不知情、非自愿或者被误导的情况下购买的。比如，业务员故意夸大理财险的收益、或者让你隐瞒健康告知，又或者帮忙代签名等等。遇到这些情况，我们可以直接拨打 12378 银保监会的投诉电话进行维权，不过你也不能空口无凭，需要提供相应的证据证明。 如果不属于这两种情况，那么退保大概率是有经济损失的。因为过了犹豫期的退保，只能退回现金价值，现金价值能有多少，在合同的现金价值表里面有写，一般都比所交保费少很多。 【拓展资料】 在退保之前，建议大家想清楚自己为什么要退保。如果是以下几种情况，可以考虑退保： 1、保费压力过大 保费造成了严重的经济压力，影响到了生活，那可以考虑退保或者减额交清。减额交清就是将保单的现金价值转变为后期的保费，保额相应降低，不用再继续缴费，但继续享有一定保障。 2、产品很坑或买错 比如保费倒挂（就是交的保费＞保额），或者本来想买保疾病的产品却买成了年金险，可以考虑退保。 3、已经做好替换准备 买好了新的产品，且过了等待期，那可以考虑把价值不大的旧产品退掉。 否则，如果只是为了跟风买新产品，建议还是三思而后退。另外，如果当前自己的身体状况已经很难买到新的保险产品，那不建议大家把旧的退掉，不退至少还有点保障呢。

意外险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。 意外险讲究近因原则，意思是，归不归意外险管，是看导致损害发生最直接、最起决定作用的原因是不是属于意外。 比如不小心摔伤扭伤、猫狗咬伤，所产生的医疗费用，是由意外引起的，意外险可以报销。 但像突发心梗，是由疾病引起的，就不在意外险保障范围之内。 意外险的核心保障有3样： 1、意外身故。如果发生意外后身故，可以赔身故保险金。 2、意外伤残。一般根据伤残等级赔付，不过也要看清楚，有的产品只赔全残，其他伤残等级都不赔。 3、意外医疗。一些意外事故导致产生医疗费用，这一项保障可以按约定比例报销。 除此之外，还有一些专项的意外险，比如交通意外险，只赔交通过程中意外事故；又比如旅游险，只赔旅游期间的一些意外。 在购买之前，有4个方面，我们要了解清楚： 1、各个产品具体保障了些什么。避免到了出险的时候，才发现事故不在保障范围之内，就尴了个噶了。 2、承保职业范围。一般意外险，都只限1-3类低风险职业投保。对于4-6类高危职业，能投保的意外险较少。 3、地区限制。有的意外险会对部分城市做些限制。主要是北京平谷、密云，河北沧州……这些地区被排除在外，主要是发生过一些大规模的骗保事件。 4、健康告知。多数意外险都没有健康告知，但也有少数对健康状况、收入情况等有问询。如果不满足问询情况，可以选择其他无健康告知的产品。

学平险主要有3大保障： 1、意外保障：保意外导致的身故和残疾 2、意外医疗：对意外伤害造成的门急诊的治疗费用进行报销 3、住院医疗：因意外或疾病住院的治疗费，在责任范围内按一定比例报销，相当于小额医疗险。 说白了，学平险相当于【意外险+小额医疗险】二合一的保险。有些学平险，还会包含一年期重大疾病保险或第三方责任等保障。 2015年之前，学平险都是强制要买的，由学校代为投保。一般也就几十块到一两百不等，基本在报名时和学费一块儿交了。 2015年，教育部有规定，严禁学校代收商业保险费。因此，现在家长们可以自由选择是否给孩子购买学平险。 总体来看，学平险有三大优势。 1、价格便宜：每年只需几十块钱到两三百不等。 2、保障范围广：上面也提到，学平险保障范围包含了意外、医疗保障，有些还有重疾保障。保障内容更广泛些。 3、投保门槛低：学平险的健康告知宽松，有些甚至没有健康告知。 身体有些小毛病的小朋友都可以买。但要注意，它一般对既往症免责。家长们在给孩子投保时，要认真看看保险的健告和条款。 不过，正因为学平险价格便宜、保的范围广，也存在明显不足： 1、保额低：学平险的医疗、重疾保额一般只有几万块。这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！ 但买百万医疗险，7岁的孩子只要236元/年，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。 2、报销限制多：学平险一般只能报销社保范围内费用，自费药不保。 3、续保不稳定：大多数学平险的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。 如果你的孩子啥保险都没有，又觉得孩子需要保障，可以考虑买一份学平险作为基础保障。 但想给孩子全面的保障，只有学平险是完全不够用的。 想更全方位抵抗健康风险，还是建议优先选择用“专业选手”进行搭配：少儿医保（基础）+重疾险+百万医疗险+意外险。

打12378能不能全额退保，得分情况。 总的来说，我们投保成功了之后，只有2个情况可以全额退保。 1、在犹豫期内退保 犹豫期是保险公司给大家的“后悔药”，在这个时间之内，如果想要退保，保费是可以全额退的。长险的犹豫期一般在15天，具体的以产品保险条款为准。 2、保险公司或业务员存在欺诈、哄骗、误导的行为 如果这份保险是在你本人不知情、非自愿或者被误导的情况下购买的。比如，业务员故意夸大理财险的收益、或者让你隐瞒健康告知，又或者帮忙代签名等等。遇到这些情况，我们可以直接拨打 12378 银保监会的投诉电话进行维权，不过你也不能空口无凭，需要提供相应的证据证明。 如果不属于这两种情况，那么退保大概率是有经济损失的。因为过了犹豫期的退保，只能退回现金价值，现金价值能有多少，在合同的现金价值表里面有写，一般都比所交保费少很多。 在退保之前，建议大家想清楚自己为什么要退保。如果是以下几种情况，可以考虑退保： 1、保费压力过大 保费造成了严重的经济压力，影响到了生活，那可以考虑退保或者减额交清。减额交清就是将保单的现金价值转变为后期的保费，保额相应降低，不用再继续缴费，但继续享有一定保障。 2、产品很坑或买错 比如保费倒挂（就是交的保费＞保额），或者本来想买保疾病的产品却买成了年金险，可以考虑退保。 3、已经做好替换准备 买好了新的产品，且过了等待期，那可以考虑把价值不大的旧产品退掉。 否则，如果只是为了跟风买新产品，建议还是三思而后退。另外，如果当前自己的身体状况已经很难买到新的保险产品，那不建议大家把旧的退掉，不退至少还有点保障呢。

商业保险可以分为人身保险和财产保险2个大类。 财产保险，是以物质财产及有关利益，责任和信用为保险标的。财产保险的种类和标的广泛。 1、可以保障有形财产，像建筑物，汽车，货物，家用电器，有价证劵等；所以像车损险、家财险，属于这一类； 2、也可以保障无形财产，比如：著作权，租赁权等。 人身保险，以人的生命或身体为保险标的。又可以细分成3个小类：人寿险、健康险、意外险。 1、人寿险，有以人的死亡作为保险金申请的条件，如寿险；也有以人的生存作为保险金申请的条件，如年金险；也有保生又保死的，如两全险。 2、健康险，以人的身体为保险标的，在被保人发生约定事故的时候给与赔付。如重疾险，发生约定疾病，可以赔付约定保额；如医疗险，因意外或疾病导致门诊就医或住院治疗的费用，可以按比例报销。 3、意外险，被保人遭受意外事件导致的死亡和残疾，或约定的意外事件，如猫狗咬伤等，保险公司给付保额或报销医药费。 【拓展资料】 所谓的商业保险，有这4个特点： 1、商业保险的经营主体是商业保险公司。 2．商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。 3．商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。 4．商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。 跟社会保险相比，商业保险最大的不同，就是完全由投保人自主决定是否投保：而社会保险具有强制性，凡是符合法定条件的公民或劳动者， 其缴纳保险费用，接受保障，都是由国家立法直接规定的。

社保一共包括五种保险，分别是养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险以及失业保险。 医疗保险 看病吃药打针的钱，如果在医保目录范围之内，可以用医保报销。比如说： 1、看门急诊刷卡（医保卡）付费 2、药店买医保范围内的药 3、住院费用可以报销一部分 工伤保险 发生工伤的时候使用。工伤保险能保这3种情况： 1、生活护理待遇：工伤人员已经评定伤残等级、而且经鉴定委员会确认需要生活护理的，从工伤保险基金按月支付生活护理费。 2、致残待遇：按不同的残疾级别，发放不同金额。 3、因工死亡待遇：从业人员因工死亡，近亲属可以领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。 生育保险 家里添娃的时候用的。除了给钱（生育津贴），还能放假（产假和陪产假）。每个城市的产假和陪产假的天枢都不一样。用北京举个例子： - 产假 1、怀孕不满16周流产会给15天假 2、怀孕满足16周以上流产的42天 3、正常生育的会给128天产假（98天产假+30天奖励假） 4、难产生产的会给143天产假（98天产假+30天奖励假+15天难产假） 5、生双胞胎的会给143天的产假，每多生一胎会额外再给15天的产假 - 陪产假 无论是一胎，还是二胎，爸爸们都可以享受15天带薪陪产假。 失业保险 如果失业了，满足条件的话，它给你发钱。领取失业保险金需要同时具备下列条件： 1、失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的（扣除已享受的缴费年限）； 2、非本人意愿中断就业的； 3、已经进行失业登记，并有求职要求的。 养老保险 达到国家、本市规定的退休年龄，缴费年限达到要求，可以领养老金。还要注意一些领取条件： 01、达到国家、本市规定的退休年龄； 02、单位和本人按规定缴纳养老保险费； 03、缴费年限累计满15年。

终身寿险，就是保障终身的寿险。保障内容比较简单，主要是身故、伤残保障。（有的产品只保身故和全残）只要不是免责条款里面标明的情况，不管被保人是意外还是疾病身故，保险公司就会一次性给付保险金给相应的受益人。 与定期寿险最大的区别就是保障时间的不同，终身寿险是保一辈子的保障，正因为这一差别，同等保额下，终身寿险的保费也会远高于定期寿险。 也因为终身寿险的保费明显高于定期寿险，所以购买终身寿险的最主要目的，不是为了弥补家庭经济支柱“英年早逝风险”给家庭造成的经济损失。购买终身寿险，主要是可以给自己的子孙留一笔拥有确定性的遗产。 【拓展资料】 近年来很火的增额终身寿险，也是终身寿险的一种。跟普通的定额终身寿险相比，它最大的特点是保额能根据合同约定的利率每年递增。 前期把钱投入进去，后期可以从账户里领钱出来用；但什么时候领、领多少，我们都可以自由决定：用钱的时候，我们可以主动找保险公司申请领取；如果不需要用钱，也可以不领，一直放在账户里增长。所以，增额终身寿险的最大优势，是取用灵活。我们可以根据自己的需要，来灵活规划资金用途。 而且，它的保额增长比率、取用条件，都写在合同里。安全、稳定，所以它非常适合用来打理一些【不能承受波动，但未来使用的频次和时间都没有确定】的资金。 比如，给孩子规划教育金；为自己准备养老金；强制自己储备一笔备用资金，都可以考虑通过增额终身寿险来实现。

回顾一下理赔的流程：报案、提交资料、初核、协谈以及调查。 我们能做的主要是报案和提交资料这两步，而这两步直接影响后续保险公司的审查进度。 报案是否及时：及时报案，有助于后续保险公司的对接，并且有些保险可能涉及现场的勘察，比如车险，报案时间越早越有助于保险公司调查案情。 理赔资料是否齐全：这类情况是影响理赔最多的问题，保险公司审查是否赔付主要依靠的就是理赔资料，资料准备齐全，通常很快就能通过。建议在报案的时候，要跟保险公司问清楚需要的理赔资料，此外在面对多家公司理赔的时候，还要注意资料的备份。 除此之外，还有在投保前的3种情况也会影响理赔 留存信息是否正确完整：保单上的投保信息，如联系电话、联系地址、划扣保费接受理赔金的银行账户等关键信息，都会影响到理赔。 理赔金额高低：理赔之前，高额集中投保，导致理赔金额巨大，可能引起保险公司警觉，程序会相对严格，当然只要不是骗保，最终都会赔付。 是否指定受益人：投保时指定受益人，保险公司就已经获取了受益人的信息，理赔相对较快，但如果是法定受益人，除了身份信息外，还需要身份证明，这也会影响理赔时效。 总之，理赔的时候记住：及时报案，资料备全。

心脑血管疾病包含冠心病、脑中风、脑出血等，但在很多保险产品里通常是指急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。 其赔付的方式，通常是：首次重疾为非心脑血管疾病，则间隔180天；首次重疾为心脑血管疾病，则间隔1年 如果附加这项责任，保费通常会增加10%左右。 与癌症一样，心脑血管疾病也是高发生、高复发的疾病，根据《中国心血管病报告》我国每年死于心脑血管疾病的人数超过300万，是超过癌症的第一大死因，这个数据还在持续攀升。 并且，心脑血管疾病的复发率很高，根据39健康网数据显示资料显示：有一半以上（54%）的脑中风患者在5年内将再次复发，在医院门诊脑中风患者中有40%的人是复发患者。 因此，如果预算足够，这项责任可以加上。

首先不要慌，甲状腺结节大多数都是良性的。去医院检查，医生也只会让你定期复查。 只有少数的结节会发展成癌症，但治疗费用也不多，一般＜ 2万，而且治疗之后的“5 年生存率”高达 97%！ 但是！对保险公司来说，可不一样。甲状腺癌是赔付率最高的癌症，保险公司自然会慎之又慎。 不过也不是所有甲状腺结节都会被拒保或者除外，一般要看甲状腺评级、B超或功能检查结果等。 如果已手术治疗，病理结果为良性，B超、甲状腺功能检查结果均正常，有的产品则有机会正常承保。