年金险有3大优点： 1、安全：首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，理财险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。在银保监会对保险公司和产品的双重监管之下，年金险有超高安全性，属于稳健类产品； 2、稳定增值：相对于基金股票实时波动的收益，年金险的增值非常稳定，会按照保险公司预设的一个利率进行增长，不受外部市场的影响，在投保的时候，就能知道能领多少钱。这一特点甚至比银行存款还有优势，特别是在全球利率不断下跌的背景之下，提前购置一份年金险，相当于提前拥有了一份利息很高的资产，能创造稳定的现金流。 3、用途非常多：一般大家只知道年金险用来养老，这只是其中非常普遍的一个应用场景，凡是想要创造稳定增值和现金流的钱，都可以用年金险，比如小孩子的教育金，基本是确定18岁上大学，还有财富的定向传承，特别适合家里钱多想留给后代的人。 年金险的缺点跟优点也一样的明显，有两个： 1、 流动性差：年金险投入之后需要有个过渡期，一般是7-9年，现金价值才能超过投入的保费，也就是说这个时候把钱取出来，才不会亏。这段时间是年金险的流动性限制时间，但也可以通过一些其他方式解决，比如保单贷款。 2、 增值比较慢：年金险的最高增长利率有官方规定，目前最新的要求是不超过3.5%，所以计算的内部收益率IRR也基本是趋近3.5%，这个增长对比基金股票可以说是远远不及，甚至有些年份还不一定能超过通胀，但在考虑安全稳定，甚至没有其他好的放钱地方的情况下，年金险还是一个不错的选择。

买保险其实是为了一个“确定性”，在发生意外时，保险能赔钱；生病住院时，保险能报销，能直接给一笔钱；身故全残时，能有一笔钱保障家人的生活；退休养老，能够领取源源不断的现金流，安享晚年，所以很有必要。 买保险的目的是防止不幸和意外来临时，因大额的支出变穷，防止被意外改变，而保持生活的稳定性。保险可以实现病有所医、老有所养、亲有所护，解决我们生活中面临的4大风险： 疾病风险：生病几乎可以说是每个人都会面临的问题，日常的小病花费我们或许可以承担，但是遇到癌症这样动辄十几、二十万花费的病，不管是怎样的家庭，都会面临不小的压力，届时能不能治好是一回事，对整个家庭来说一定是个沉重的打击，以后的生活质量肯定也会因此受影响。而保险可以解决这样的支出难题，用一小笔钱获取巨额的保障，甚至可以享受保险公司提供的增值服务，及时得到救治。 意外风险：意外风险的出现不分年龄，平时的摔倒跌伤、烧伤烫伤都属于意外，更严重的是交通事故，一旦遭遇更是毁灭性的打击。而保险能够转移这部分风险，意外伤害住院可以报销，意外身故伤残可以定额赔付一笔钱。价格还十分便宜，不管大人小孩，100-200基本都能搞定。 死亡风险：这个风险通常对应的是家庭经济支柱承担的家庭责任，房贷、车贷、小孩抚养和老人赡养，在经济支柱倒下后，仍有一份保障能保护家人继续生活。 长寿风险：随着年龄增长，未来的养老也是一个很大的问题，可以想象一下，等到你退休时，没有工作收入，靠仅有的社保养老金和积蓄能过什么样的生活，特别是在平均年龄越来越高的趋势下，越往后，生活的会越拮据。而养老保险可以提供一个与生命等长的现金流，让你一直有钱花。

通常情况下，购买了运费险，退货的时候可以直接使用平台的快递服务对接快递公司邮寄，如果所需的快递费不超过运费险提供的保额，则不需要给快递费，但如果超过，则需要额外给快递费。 运费险全称退货运费险，是为解决在网购过程中退货运费的支出归属问题而产生，主要分为卖家版和买家版，赔付金额通常为10-25元。 通常情况下，购买了运费险，退货的时候可以直接使用平台的快递服务对接快递公司邮寄，如果所需的快递费不超过运费险提供的保额，则不需要给快递费，但如果超过，则需要额外给快递费，这种情况通常出现在购买的东西体积大、重量大的情况下。 拓展资料： 怎样购买运费险：运费险分为买家版和卖家版，买家版需要用户购买，网购的时候会出现投保选项，系统根据用户网购退货数据生成保费，退货率太高的用户保费会很高，甚至无法投保。卖家版则由卖家直接提供，不需要投保，通常由大平台自营的产品，会由平台直接赠送运费险。 运费险的保障时效：最开始是自买家或卖家签收货物起15日，现在更新之后的时效更长，卖家发货后90天内发生退换货，可以理赔。但不同平台和保险公司定制的运费险不同，比如天猫平台不论有没有确认收货，在规定时间内退换货都能进行理赔，淘宝平台则需要确认收货前，发生退换货都能进行理赔，确认收货后，只有退货能理赔，换货订单，暂时不支持理赔。 运费险有3大特点： 保费低，几毛到几块，保费额度受投保人赔付率影响，如果经常网购，经常退货，那保费也会相应提高。 投保方便，现在各大电商平台都提供运费险服务，并不需要单独购买，每次网购的时候会直接出险在订单界面。有时候需要买家自己购买，有时候是卖家赠送。 理赔方便，不需要报案，不需要举证，保单与网购订单绑定，退货的时候根据订单指引选择退货即会引导使用运费险，还可以直接预约快递上门，甚至全程都不需要有金额交易。

蚂蚁保险背靠蚂蚁集团，再往后是阿里巴巴，背景强大，并且本身拥有银保监会颁布的“经营保险代理业务许可证”，是正牌的保险代理机构，受到银保监会监管，必然是靠谱的。 可以明确的说，蚂蚁保险是靠谱的。蚂蚁保险全称：蚂蚁保保险代理有限公司，是阿里巴巴集团注册的子公司。拥有银保监会颁布的“经营保险代理业务许可证”，可以进行线上保险的销售。（可在“中国保险行业协会”官网查询） 实际上，我们在蚂蚁保险上购买的产品都是其他保险公司的产品，最终的理赔也是由保险公司来完成，蚂蚁保险主要是个中介。不管蚂蚁保险后续经营如何，不会对最终的理赔有影响。所以查看蚂蚁保险上的保险是否靠谱，还可以看产品背后的公司是哪一家，然后对应去查看保险公司的备案，产品的备案。 拓展资料： 支付宝上买保险有什么不同？不管是支付宝上的保险，还是直接线下找保险公司投保保险，产品都是受银保监会备案管理，本质上没什么不同，因为最终都是在同一套备案审核流程下产生的产品。不过在支付宝上购买保险也有一些优势： 性价比高：线上运营的方式，加上巨大的流量数据优势，让支付宝上的保险拥有更高的性价比，同类产品，保障差不多的情况下，价格可能会更低。 投保方便快捷：由于支付宝都是实名认证，所以投保的时候连投保信息的填写都省掉了，投保过程直接带入信息，只需要提前搞懂产品，按照指引阅读、确认就行，投保非常方便。 银保监会对保险公司运营的监管措施： 资金运营监督：保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款； 买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； 投资不动产。 偿付能力监督：综合偿付能力充足率＞100%，核心偿付能力充足率＞50%，风险评级B类，即为达标； 综合＜ 120%，核心＜60%，也算是踩在红线上来，会被设为重点核查对象； 相应监管措施共12条，分为2类，包括追回高管薪酬等； 再保险机制：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其 实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。

客观的讲，只要在国内经营的保险公司，拿到了银保监会颁发的牌照，受到银保监会的监管，都是靠谱的。但是在具体的经营层面，保费规模、偿付率、获赔率、理赔时效上面，会各有各的差异，不过也并非公司体量大，就一定是最好的。 如果是以保费收入来看，目前国内规模最大的是中国人寿（2021年），连平安都比不上。 如果是看偿付能力，只能说大家都是合格的，综合偿付能力充足率>100%，核心偿付能力充足率>50%，风险综合评级为B以上，满足银保监会的要求，没有谁是绝对比谁好。 如果是看理赔，每年每家保险公司的数据都会变化，获赔率基本是97%以上，理赔时效基本是2天以内，差别并不大。 因此在国内的保险公司，并没有绝对的靠谱，因为大家都差不多，只能说从品牌声量的角度看，部分公司做的更好，所以看起来更靠谱罢了。 拓展资料： 银保监会对国内保险公司的八大监管机制： 股东要求：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录； 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员； 资金要求：净资产不低于人民币二亿元；注册资本必须为实缴货币资本。 资金运营监督：保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款； 买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； 投资不动产； 偿付能力监督：综合偿付能力充足率＞100%，核心偿付能力充足率＞50%，风险评级B类，即为达标； 综合＜ 120%，核心＜60%，也算是踩在红线上来，会被设为重点核查对象； 相应监管措施共12条，分为2类，包括追回高管薪酬等； 再保险机制：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其 实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。 保证金制度：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的 银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。 责任准备金：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取 和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。 保险保障基金：保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用： （一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济； （二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济； （三） 国务院规定的其他情形。

如果没有商业保险，能帮我们承担疾病、意外、身故、长寿风险的只有社保和自己所存的资产。但是社保所包含的五险都是比较基础的保障，动辄几十万的疾病治疗，以及未来的养老仅靠社保是很难完全解决的，所以商业保险一定要购买。 商业保险是相对社保五险这些基本保障而言，但是社保只是国家给到所有人的一个基本保障，不管是疾病、意外、养老，社保的作用都比较基础，所以必须补充商业保险来转移其他不能覆盖的风险。 社保一共包括五种保险，分别是养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险以及失业保险。 医疗保险：可以报销看病吃药打针的钱，如果在医保目录范围之内，可以用医保报销。 工伤保险：在发生工伤的时候使用。工伤保险能保3种情况：生活护理待遇、致残待遇、因工死亡待遇 生育保险：是在生娃的时候用。除了给钱（生育津贴），还能放假（产假和陪产假）。每个城市的产假和陪产假都不一样。 失业保险：如果失业了，满足条件的话，它给你发钱。 养老保险：达到国家、本市规定的退休年龄，缴费年限达到要求，可以领养老金。可以终生领取。 可以看得出来，社保的保障涵盖了我们所面临风险的方方面面，但是其提供的保障都是比较基础的。以医疗保险为例，在面临报销时，医保是4大限制： 起付线限制：只有治疗费高于起付线的部分，才能报销，否则只能自己掏钱。在职员工，医保报销的起付线一般在每年 300~1800 元之间，各地标准不一样。 例如，深圳到外地住院的起付线是 1000 元，如果只花了 900 元，这笔钱就需要全部自费。 报销额度限制：报销额度也有上限，也称为封顶线，超过封顶线的治疗费用，也只能自费。总的来说，每年的报销额度范围大概在20-30万，各地要求不一样。但这个额度对于患了重疾来说，是远远不够的。 例如，上海质子医院可治疗32种癌症，治愈率高达86%。可并不是所有人都治得起，因为它费用贵，预计一个疗程的费用将达到31万，医保还报销不了。 报销范围限制：需要在定点医院、药店，包含在药品目录、诊疗目录、医疗服务设施范围和支付标准目录的花费才能报销。 报销比例限制：不同地区的医保，在不同等级医院就医，报销比例都是不一样的。 据国家医保局在6月公布的数据显示，居民医保住院费用实际报销比例全国平均为59.7%，职工医保为75.6%，仍存在部分费用需要自费。另外，不同药品的报销比例也是不一样的。 甲类药可100%报销；乙类药只能部分报销，有的甚至只能报销10%。 所以可以想象一下，如果身患大病，需要10万、20万、30万......甚至更多，自己能否拿出那么多钱？ 如果因患病，没了工作收入，能否接受生活质量降低的经济压力？ 如果不幸身故，丈夫、妻子、孩子、父母，该由谁来保障他们未来的生活？ 所以，如果这些风险都没法承担，那就最好购买商业保险来转移风险。

众安保险作为国内第一家互联网保险公司，有银保监会发的互联网保险牌照。并且，它的注册资本有14亿，背后的股东是蚂蚁集团、腾讯和中国平安，可以说十分靠谱。 当然是靠谱的，能在国内销售保险，都必须得有牌照，并且受到银保监会的严格监管。 众安保险成立于2013年11月，是国内第一家互联网保险公司，注册资本14亿，背后的大佬是圈内“三马”，即马云、马化腾、马明哲，对应的公司分别是蚂蚁集团、腾讯和平安集团。 众安保险最早是依托于电商、在线旅行等互联网场景做定制保险起家。上线一年内便占据了70%市场份额的退货运费险。从2013年11月上线至今，众安保险已经服务了5亿+用户，出具保单382亿张。 它在资本市场的经营也创造了一个奇迹，4年不到的时间就成功在香港联交所主板上市。 在保费收入上，从公司上线开始，每年保费收入保持着高速增长，2018年保费突破百亿，2020年是167亿，每年保持两位数以上的增长。这个保费收入虽然比不上一些传统的老牌保司，却已经是中等偏上的水平。况且，受限于众安是一家财产保险公司的身份，不能经营寿险产品，这个保费收入已经相当不错。 在风险偿付指标上，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率都保持在400%以上，每个季度的风险综合评级都是B及以上，非常有序。 在理赔方面，众安保险实行全智能理赔，95%以上的案件无须邮寄理赔资料，通过众安健康公众号、众安保险APP等线上通道就能理赔，超级方便！ 据众安保险2020年理赔报告显示，每70秒就有一个理赔结案，最快29秒完成赔付。 不过，众安作为一家纯互联网保险公司，没有线下的分支机构，对于一些习惯于面对面，希望有网点支撑服务的人来说，可能不太方便。 但这也算不上太大的缺点，互联网是大势所趋，不管是新崛起的保司，还是传统保司，现在的理赔都在发力线上，方便快捷，还能节省人力物力，对保司本身来说也不错。 所以整体来看，众安保险真的很靠谱！

不管是大人还是新生儿，重疾险的保障时间都是越长越好。但保障期越长，保费也会越高，因此最终是根据预算来决定保障时间。 预算有限就选择定期，10年/20年/30年，等到孩子长到了可以挑选新的产品。 如果预算足够，可以直接一步到位，保终身。 因为买的越晚，对应的保费会越贵，所以这个是时候一步到位，也能省不少钱。

不管大人还是小孩，买重疾险都要特别注意，毕竟重疾险是四大保险里最贵的那个，保障责任也相对复杂一些。 给新生儿买重疾险，要注意下面几个问题： 不是越贵越好：买得贵，不一定买得对。给孩子买保险，父母容易陷入越贵越好的误区，但价格高不一定保障就好，重点还是要关注产品本身。 不一定非得保一辈子：能一步到位自然是好的，但也要考虑预算。另外，产品在推陈出新，也可以考虑以后更合适的产品。 关注少儿特定保障：区别于成人重疾险，少儿重疾险会有一些特定保障，比如少儿特定疾病、罕见病，这些都很重要。 带投保人豁免：大人给孩子投保，尤其要注意投保人豁免责任，这关系到孩子保障的持续性，有投保人豁免责任，后续就算大人因意外生病等情况无法承担保费，也能继续给孩子提供保障。

除了感冒发烧，孩子的常见病还有：黄疸、先天性心脏病、手足口病、上呼吸道感染、急性肠胃炎、急性肺炎、水痘等。 虽然某些疾病对孩子后续的成长影响并不大，但却会影响买保险。不过，并非生过病，住过院就没法买保险，还要看具体的情况，而且不同的产品健康告知不同，挑产品的时候，可以多看几款，找健康告知宽松，或者有智能核保的产品。