学平险，又叫“中小学生平安保险”，2015年之前，学平险都是强制要买的，由学校代为投保。一般也就几十块到一两百不等，基本在报名时和学费一块儿交了。 2015年，教育部有规定，严禁学校代收商业保险费。因此，现在家长们可以自由选择是否给孩子购买学平险。 学平险一般有三大保障： 意外伤残保障：学生发生意外事故导致身故和伤残，按照合同保额赔偿； 意外医疗保障：对意外造成的门急诊治疗费用进行报销； 住院医疗保障：因意外或疾病导致的住院医疗费用，在责任范围内按照一定的比例进行报销； 这三个责任相当于普通意外险和小额医疗险的集合，保障还是很不错的。还有一些学平险提供的保障更全，还包括一年期重大疾病保险或第三方责任保险等。 拓展资料： 学平险的优势： 价格便宜：每年只需几十块钱到两三百不等。 保障范围广：上面也提到，学平险保障范围包含了意外、医疗保障，有些还有重疾保障。保障内容更广泛些。 投保门槛低：学平险的健康告知宽松，有些甚至没有健康告知。身体有些小毛病的小朋友都可以买。但要注意，它一般对既往症免责。家长们在给孩子投保时，要认真看看保险的健告和条款。 学平险的缺点： 保额低：学平险的医疗、重疾保额一般只有几万块。这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！但买百万医疗险，7岁的孩子1年只要200+，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。 报销限制多：学平险一般只能报销社保范围内费用，自费药不保。 续保不稳定：大多数学平险的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。

不仅是分红险，几乎所有长期险过了犹豫期之后想要退保的话。具体能拿回多少钱，都要看保单还有多少现金价值。退保当年的现金价值有多少，买的时候就定好了，保单合同上面有写。没有注意的朋友可以回去翻翻自己的保单合同。 但要注意，不是所有产品都有现金价值。有现金价值的产品需要符合2个条件：① 长期型产品；② 均衡费率，每年交的钱都一样。而一年期的产品，是没有现金价值的。 因为现金价值的存在，就是因为有均衡费率的设计。疾病风险低的年轻人，本来应该少交保费，但照顾到很多人年纪大了之后，赚钱能力下降，再交更多的保费，压力比较大。所以保司就把需要长期交费的产品，保费设计成每年都一样。这样在年轻的时候，实际上交的钱＞真实的风险值。这里面的差值，就存在了现金价值里。 但现金价值没有这么简单，详细来说，现金价值 = 所交保费 - 保险公司管理、销售成本 - 当年保障成本 +利息，而公司的销售成本往往会在头几年里扣掉，所以如果买了2、3年就想退保，能拿回的现金价值都会比交的保费少很多。 其实如果不想继续交费了，除了退保外，还可以选择减额交清。用现在保单的现金价值，来一次性抵扣所有剩下的保费。如果现金价值不够扣的话，就降低保额。这样既有一定的保障，又不用继续交费。 另外，现金价值还有以下2种功能： 1、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为基准的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，且每次借款期限不得超过6个月。 2、分红。在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照全部投保人所交的保险费的比例分红的，而是现金价值。

学平险主要有3大保障： 1、意外保障：保意外导致的身故和残疾 2、意外医疗：对意外伤害造成的门急诊的治疗费用进行报销 3、住院医疗：因意外或疾病住院的治疗费，在责任范围内按一定比例报销，相当于小额医疗险。 也就是说，学平险相当于【意外险+小额医疗险】二合一的保险。有些学平险，还会包含一年期重大疾病保险或第三方责任等保障。 总体来看，学平险有3大优势。 1、价格便宜：每年只需几十块钱到两三百不等。 2、保障范围广：上面也提到，学平险保障范围包含了意外、医疗保障，有些还有重疾保障。保障内容更广泛些。 3、投保门槛低：学平险的健康告知宽松，有些甚至没有健康告知。 身体有些小毛病的小朋友都可以买。但要注意，它一般对既往症免责。家长们在给孩子投保时，要认真看看保险的健告和条款。 不过，正因为学平险价格便宜、保的范围广，也存在明显不足： 1、保额低：学平险的医疗、重疾保额一般只有几万块。这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！ 但买百万医疗险，7岁的孩子只要两百多元/年，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。 2、报销限制多：学平险一般只能报销社保范围内费用，自费药不保。 3、续保不稳定：大多数学平险的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。 如果你的孩子啥保险都没有，又觉得孩子需要保障，可以考虑买一份学平险作为基础保障。但想给孩子全面的保障，只有学平险是完全不够用的。 想更全方位抵抗健康风险，还是建议优先选择用“专业选手”进行搭配：少儿医保（基础）+重疾险+百万医疗险+意外险。

学平险主要有3大保障： 1、意外保障：保意外导致的身故和残疾 2、意外医疗：对意外伤害造成的门急诊的治疗费用进行报销 3、住院医疗：因意外或疾病住院的治疗费，在责任范围内按一定比例报销，相当于小额医疗险。 也就是说，学平险相当于【意外险+小额医疗险】二合一的保险。有些学平险，还会包含一年期重大疾病保险或第三方责任等保障。 孩子得了肺炎，如果没有住院，只是看了门诊，其实是得不到报销的，因为这块费用没有在3个保障中的任何一个里面。但如果孩子因为肺炎而住院了，那么住院医疗这项保障可以报。如果你买的学平险是有住院医疗保障的，具体能报销多少钱，就要看住院费用有多少、产品的报销范围以及报销比例了。 比如说，你买的学平险报销比例是↓ 1、1000元及以下的，报销比例为50%； 2、1000-4000，报销比例为60%； 3、4000-7000，报销比例为70%； 4、7000-10000，报销比例为80%； 5、10000-30000之间的，报销比例为90%； 6、30000以上的，报销比例为95%。 也就是说，假如你花了5000元，在报销之内的费用是3000元，那么报销比例为60%，大概报销1800元左右。 这样分析下来，我们也能看到学平险的不足： 1、保额低：学平险的医疗、重疾保额一般只有几万块。这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！ 但买百万医疗险，7岁的孩子只要两百多元/年，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。 2、报销限制多：学平险一般只能报销社保范围内费用，自费药不保。 3、续保不稳定：大多数学平险的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。 如果你的孩子啥保险都没有，又觉得孩子需要保障，可以考虑买一份学平险作为基础保障。但想给孩子全面的保障，只有学平险是完全不够用的。 想更全方位抵抗健康风险，还是建议优先选择用“专业选手”进行搭配：少儿医保（基础）+重疾险+百万医疗险+意外险。

学生险大多是指学平险，主要有3大保障： 1、意外保障：保意外导致的身故和残疾 2、意外医疗：对意外伤害造成的门急诊的治疗费用进行报销 3、住院医疗：因意外或疾病住院的治疗费，在责任范围内按一定比例报销，相当于小额医疗险。 也就是说，学平险相当于【意外险+小额医疗险】二合一的保险。有些学平险，还会包含一年期重大疾病保险或第三方责任等保障。 2015年之前，学平险都是强制要买的，由学校代为投保。一般也就几十块到一两百不等，基本在报名时和学费一块儿交了。 2015年，教育部有规定，严禁学校代收商业保险费。因此，现在家长们可以自由选择是否给孩子购买学平险。 总体来看，学平险有三大优势。 1、价格便宜：每年只需几十块钱到两三百不等。 2、保障范围广：上面也提到，学平险保障范围包含了意外、医疗保障，有些还有重疾保障。保障内容更广泛些。 3、投保门槛低：学平险的健康告知宽松，有些甚至没有健康告知。 身体有些小毛病的小朋友都可以买。但要注意，它一般对既往症免责。家长们在给孩子投保时，要认真看看保险的健告和条款。 不过，正因为学平险价格便宜、保的范围广，也存在明显不足： 1、保额低：学平险的医疗、重疾保额一般只有几万块。这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！ 但买百万医疗险，7岁的孩子只要两百多元/年，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。 2、报销限制多：学平险一般只能报销社保范围内费用，自费药不保。 3、续保不稳定：大多数学平险的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。 如果你的孩子啥保险都没有，又觉得孩子需要保障，可以考虑买一份学平险作为基础保障。 但想给孩子全面的保障，只有学平险是完全不够用的。 想更全方位抵抗健康风险，还是建议优先选择用“专业选手”进行搭配：少儿医保（基础）+重疾险+百万医疗险+意外险。

简单来说，有资产传承需求的人买终身寿险，没有这个需求的家庭支柱买定期寿险。它俩具体有什么区别呢？ 1、保障型选手：定期寿险 在约定的时间内身故，不管是因为生病还是意外导致，保险公司都会赔一笔钱。 能赔多少钱？跟我们买了多少保额有关系，买了100万保额，就赔100万。如果买了多份寿险，也可以向多家保司申请理赔。 能顶什么用？怕我们早逝，扔下一堆房贷车贷，家里人除了要承受失去亲人的痛苦，还要承受经济压力突然增大的焦虑。买了定期寿险，即使挂了，也能给家人留一笔钱。 有什么特点？它没有什么理财、传承的作用，是纯纯的保障啊~所以，它的价格也比较友好。 2、传承型选手：终身寿险 家里资产比较多，有传承需要的人，可以关注它。整体保障内容跟定期寿险差不多，不过它的约定时间是终身。所以，它能100%拿到赔款。（出现免责的情况除外） 能赔多少钱？同样的，多少保额就赔多少。多份寿险可以叠加理赔。 能顶什么用？被保人去世之后，这笔钱直接传承给受益人。 有什么特点？跟定期寿险相比，终身寿险的参与门槛就高很多：除了保障期间，在其他条件同等的情况下下，终身寿险的价格，几乎是定寿的10倍。 最近很火的增额终身寿险，也是终身寿险的一种。因为它的现金价值也会逐年增长，所以投进去的钱，也能有一定的增幅。 其实这两种寿险也不矛盾。刚手里钱不多的时候，更注重保障，定期寿险更合适。等到组建了家庭、积蓄也厚实起来，需要考虑孩子教育问题、资产传承问题了。终身寿险可以考虑起来。

生存金又称生存保险金，是指在保险合同有效期内，合同约定的日期后被保险人仍然生存时，保险公司依照合同约定向保单生存受益人给付的保险金。比较常见于年金险。 购买年金险一般是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金，能领取到的资金安全且确定。 生存金如何领取，需要看合同具体如何规定。比如养老保险金通常约定，男性最早60岁、女性最早55岁开始领取生存金，不符合年龄就不能领取。同时购买保险的时候，也会约定生存金是年领还是月领，每年、每个月能领到多少，也是确定好的。 生存金领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取2种。 1、到保险公司直接领取：带上投保人和被保人保单身份证，投保人或被保人开户的银行的卡或折原件（复印件)。 2、银行自动转账领取：可以在与保险公司签订合同的同时，预留自己的银行账号，无需亲自进行生存金领取，直接由保险公司打入合同所预留的账户中，这种方式安全又方便。 至于要不要领取生存金，取决于你的经济状况和买的产品形态。 如果你需要使用这笔钱，那就取出来用；如果你家有余粮，这笔钱取不取都行，就还要看不领取的话，放在账户里能不能增值。有一些年金险搭配了万能账户，如果生存金不领取，就每年自动转到万能账户里面继续增值，那么放着不领取，慢慢累积起来也是一笔不小的钱。如果不领取，钱只是放在那里，没有利息或者只有银行活期的利息，那取出来投到风险较低的理财产品里面，至少不会放着贬值。

有必要。 给孩子准备教育金要遵循一个原则：专款专用，稳定增值。这跟准备养老金比较像，目的明确，领取时间确定。（退休时间和上学时间就那几年）。所以在年金险里也有专门的教育年金险。 这类保险有两个非常独特的优点： ① 明确的领取时间：签订合同的时候，就知道什么时候能领钱。教育年金的领取时间通常在18-30岁这个时间段。可以覆盖高中、大学、创业和婚嫁。 ② 可以稳定的增值：不受外部市场影响，只跟合同的约定有关。可以专款专用。 给孩子准备教育金这事，说到底就是专储备一笔钱。懂投资的父母，可能会选择股票基金，但这类资产涨的时候喜人，跌的时候同样令人焦灼不安。若是跟风投资的心态，还是劝各位还是不要轻易涉足。否则不仅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的钱也给嚯嚯没了。 那存银行？也算个办法，就是利息太少了。 教育年金险其实并不复杂，主要关注： ① 关注几笔能领的钱。 举个例子，某教育年金险领取的钱主要是两笔： - 生存保险金：18-21岁，每年可以按照基本保险金领一笔钱 - 满期保险金：22岁时，根据投保时年龄对应的系数，直接领一笔钱 我们买年金险，当然希望能领的钱越多越好。所以我们可以结合【年金领取演示表】，来看看到孩子18-22岁，一共能领到多少钱。同样的本金和时间，能领到钱多的，更好。 ② 关注交费方式和是否能加保。 有的教育金更灵活，趸交、3年、5年都可以；有的则只能趸交。有的允许加保，有的不行。要根据自己家庭的资金状况来进行选择。 ③ 关注现金价值。 稍微看一下就行，主要看看多上时间现金价值能超过已交保费。万一不得已要退保，所需时间短的产品，保费损失会小一些。（退保退的是现金价值）

教育年金险其实并不复杂，主要关注： ① 关注几笔能领的钱。 举个例子，某教育年金险领取的钱主要是两笔： - 生存保险金：18-21岁，每年可以按照基本保险金领一笔钱 - 满期保险金：22岁时，根据投保时年龄对应的系数，直接领一笔钱 我们买年金险，当然希望能领的钱越多越好。所以我们可以结合【年金领取演示表】，来看看到孩子18-22岁，一共能领到多少钱。同样的本金和时间，能领到钱多的，更好。 ② 关注交费方式和是否能加保。 有的教育金更灵活，趸交、3年、5年都可以；有的则只能趸交。有的允许加保，有的不行。要根据自己家庭的资金状况来进行选择。 ③ 关注现金价值。 稍微看一下就行，主要看看多上时间现金价值能超过已交保费。万一不得已要退保，所需时间短的产品，保费损失会小一些。（退保退的是现金价值） 给孩子准备教育金要遵循一个原则：专款专用，稳定增值。这跟准备养老金比较像，目的明确，领取时间确定。（退休时间和上学时间就那几年）。所以在年金险里也有专门的教育年金险。 这类保险有两个非常独特的优点： ① 明确的领取时间：签订合同的时候，就知道什么时候能领钱。教育年金的领取时间通常在18-30岁这个时间段。可以覆盖高中、大学、创业和婚嫁。 ② 可以稳定的增值：不受外部市场影响，只跟合同的约定有关。可以专款专用。 给孩子准备教育金这事，说到底就是专储备一笔钱。懂投资的父母，可能会选择股票基金，但这类资产涨的时候喜人，跌的时候同样令人焦灼不安。若是跟风投资的心态，还是劝各位还是不要轻易涉足。否则不仅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的钱也给嚯嚯没了。 那存银行？也算个办法，就是利息太少了。

要不要领取生存金，取决于你的经济状况和买的产品形态。 如果你需要使用这笔钱，那就取出来用；如果你家有余粮，这笔钱取不取都行，就还要看不领取的话，放在账户里能不能增值。有一些年金险搭配了万能账户，如果生存金不领取，就每年自动转到万能账户里面继续增值，那么放着不领取，慢慢累积起来也是一笔不小的钱。如果不领取，钱只是放在那里，没有利息或者只有银行活期的利息，那取出来投到风险较低的理财产品里面，至少不会放着贬值。 生存金又称生存保险金，是指在保险合同有效期内，合同约定的日期后被保险人仍然生存时，保险公司依照合同约定向保单生存受益人给付的保险金。比较常见于年金险。 购买年金险一般是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金金，能领取到的资金安全且确定。 生存金如何领取，需要看合同具体如何规定。比如养老保险金通常约定，男性最早60岁、女性最早55岁开始领取生存金，不符合年龄就不能领取。同时购买保险的时候，也会约定生存金是年领还是月领，每年、每个月能领到多少，也是确定好的。 生存金领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取2种。 1、到保险公司直接领取：带上投保人和被保人保单身份证，投保人或被保人开户的银行的卡或折原件（复印件)。 2、银行自动转账领取：可以在与保险公司签订合同的同时，预留自己的银行账号，无需亲自进行生存金领取，直接由保险公司打入合同所预留的账户中，这种方式安全又方便。