首先确定一点，万能账户和万能险不是一回事，万能险是一个独立存在的保险，属于寿险的一种，具有理财的功能。而万能账户相当于一个增值的账户，不会单独存在，通常是搭配在其他保险中，如年金险、万能险。 万能账户本身是靠谱的，不过万能账户本身有些复杂，不少卖保险的自己也说不清楚，所以导致很多消费者在没搞懂的情况下购买，出现问题的时候，就觉得该产品不靠谱。 万能账户说到底就是一个增值的账户，往里边存入钱，就会不断产生利息，达到增值的目的，比如带万能账户的年金险，有些人到了年金领取的时间，没有领取，那就可以转移到万能账户继续增值。 万能账户的资金流入一般分为两个渠道，第一是我们年金险的收益，这部分收益视年金账户的类型可分为基础收益和分红收益；第二是我们的追加金额，也就是用户觉得该保险产品的万能账户收益不错，愿意继续投资的金额。 万能账户的利率通常会给高中低三档，低档的保底收益肯定能拿到，中高档收益是预估的要看投资的情况，保险公司会通过利率演示来告诉用户在不同的收益下能拿到多少钱。但最终拿到的还要看保险公司的投资情况。 我们选择的时候时候，最关键的是看保底利率，越高越好。当然从保险公司的角度来说，它肯定想定的越高越好，保底利率越高，越能吸引顾客。不过保监会要求，万能账户的保底利率不能高于3%，所以大家在选择产品的时候尽量选择保底利率为3%的。 我们投保带万能账户的年金险时，关键点还是在年金险本身上，匹配自己的需求，万能账户只能算一个锦上添花的作用。

妈咪宝贝少儿重疾险是复星联合健康保险股份有限公司出品的少儿重疾险，新版的名字叫妈咪宝贝新生版，而复星联合健康保险股份有限公司是由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立。 公司注册地广东省广州市，以健康发展、特色经营、创新驱动、体验至上为宗旨，专业提供健康保障及健康管理服务。复星联合健康保险立足广大消费者需求，开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务，全力为客户提供优质的全生命周期产品，建立贴心的全流程服务体系。 据公司公开信息显示，2021年第4季度的核心偿付能力充足率143.34%，综合偿付能力充足率 为156.36%，2021 年三季度风险综合评级结果均为 B。 满足银保监会对保险公司的偿付能力要求。 拓展资料： 妈咪宝贝新生版优点 少儿特疾赔付比例高，不限年龄 其它的少儿重疾险患特疾额外赔得也不少，但是大多限制年龄，比如限30岁前，罕见病才能额外赔。 妈咪保贝在保障期限内都能赔，20种少儿特疾额外赔100%；5种罕见病额外赔200%。 保障期限弹性选择 保障期限从20年到终身不等，适合不同预算的家庭，弹性选择，后续孩子长大后，有更好的重疾险产品还能换。 可选少儿意外医疗和接种意外津贴 孩子成长阶段磕磕碰碰再所难免，妈咪保贝（新生版）也是很贴心的增加了少儿意外医疗责任和疫苗接种意外住院津贴，每年1万报销额度，跌打摔伤，接种疫苗过敏都能赔。

保险金信托的优势 保险金信托门槛低：目前国内的家族信托分为两种，一种为最低300万-600万的标准化家族信托，一种是3000万以上的私人订制的家族信托，而保险金则不同，由于保费与保额之间往往存在杠杆，所以只要保额能够达到家族信托的门槛就可以，这就变相的降低了设立家族信托的门槛 突破受益人限制：未出生的人是无法作为保单受益人的，但通过信托则可以，不限直系亲属，甚至包括未出生的第三代，再譬如保险必须要有明确的受益人，但信托的受益人除了可以是明确的人之外，还可以是确定的范围 灵活安排给付：虽然保险受益金在很多保险公司都提供理赔后的给付安排服务，但灵活度不是很高。而信托则可以设定很多灵活的给付条件，譬如受益人如果考上名牌大学，则单独给付一笔受益金作为奖励。 保险金信托可以预防败家子风险：一般的保险理赔金给付到受益人以后，受益人挥霍是无法控制的。受益人如果是信托，因为信托财产具有独立性，可以非常完美的解决败家子问题。 保险金信托在灵活给付的同时还可以保值增值：受益金如果直接赔付给受益人，则受益人的管理风险比较高。如果是保险公司的给付服务，则未给付的保险金有的公司没有利息，有的则是按照一年期定期利息计算。时间长了贬值风险很大。而保险金信托受托人基于信托责任而必须妥善打理信托资产，且国内的受托人都是信托公司，其一般具备较强的资管能力。 保险金信托的劣势 财产不独立：在保险未发生理赔之前，保单财产将受到投保人的债务、婚姻分割等多方面的影响，财富保全功能较弱。 赔付额度存在局限：国内保单赔付额度存在局限，相对还是需要较多的自有资金支持。 有额外成本：保险金信托有设立费和管理费，以某国内大型保险公司的保险金信托为例

幼儿园保险100元的保险就是常说的学平险，学平险一般有三大保障： 意外身故保障：如果不幸遭遇意外身故或伤残，可以通过意外险获得赔付。 其赔付的标准是根据保单列明的责任和保额来赔付，为一次性赔付。举个例子，某人投保100万保额的意外险产品，投保生效后如果被保人因为意外原因不幸身故，保险公司会一次性定额给付100万给被保人的受益人。 意外伤残保障：若因为意外导致伤残，也能够获得意外险赔付。其赔付要求是按照中国保险行业协会发布的《人身保险伤残评定标准》将伤残分为十个等级，其中一级伤残严重程度最高，意外险对被保人因意外原因导致的一级伤残，可以赔付100%基本保额，二级伤残可以赔付90%基本保额，以此类推，十级伤残赔付10%基本保额。同样是一次性赔付。 意外医疗保障：除身故和伤残，日常的猫抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒等小伤住院，通常可以获得意外医疗保险金报销。 由于不同学校购买的产品不同，在保障责任上也会存在差异，其他的学平险还包括： 住院医疗保障：因意外或疾病导致的住院医疗费用，在责任范围内按照一定的比例进行报销 重大疾病保障：针对孩子可能患的重大疾病提供保险金赔付 责任保障：因为孩子顽皮而对其他人或者物造成的损失进行应有的赔偿。 拓展资料： 学平险的优势： 价格便宜：每年只需几十块钱到两三百不等。 保障范围广：上面也提到，学平险保障范围包含了意外、医疗保障，有些还有重疾保障。保障内容更广泛些。 投保门槛低：学平险的健康告知宽松，有些甚至没有健康告知。身体有些小毛病的小朋友都可以买。但要注意，它一般对既往症免责。家长们在给孩子投保时，要认真看看保险的健告和条款。

保单红利是指分红保单中部分保费的退回。这种退还给投保人的部分保费，是保险公司所收取的营业保险费，依照保险公司的精算公式所估算出来的保险单实际成本之间的差额。在一定程度上，保单红利意味着一种共同盈利的行为，是保险公司对投资者进行的收益分配后的结果 保单红利是属于保险公司已经分配给个人的财产，可以正常领取。有几种不同的领取方式，包括现金领取、累计生息、抵交保费、交清增额，在投保的时候可以约定领取的方式，如果不申请领取的话，它就会随着保单信息一直留在保险公司直到期满。 要不要领取生存金，怎么领取，取决于你的经济状况和需求。 如果你看中的是保单的保障功能，那么不管红利金额的大小，您都不妨去选择“购买缴清增额保险”，在这种方式之下是只要是有分红就会自动转换成为新增的保额。 如果你觉得保费比较贵，后边不想缴保费，但也不想失去这个保障，那就可以选择抵交保费。 如果你有理财需求，一种可以现金领取出来，放到你认为更好的理财产品中去，二种就是继续放着增值，看保险公司是否提供万能账户，能够复利增值。这点一定要了解清楚，否则保司只是放着按照活期利息增值，那可是很亏的，不如提取出来，放到其他风险较低的理财产品里也行。 最后一种情况是，如果你比较缺钱，那就直接取出来使用。 需要明确的是，领取保单分红并不会对保单后续的效力和期限有影响，所以可以放心领取。但是保险的红利并不是固定的，是保险公司各路经营成果，将盈余分配给保单持有人，有时候可能没有，以保险公司的保单告知书为准。

妊娠是女性的一个特殊时期，由于伴随着高血压、糖尿病等并发症，因此买保险也会有限制，并且有些保险买了也会对妊娠相关的风险免责，所以对于有备孕计划的女性来说，最好在怀孕前就做好相关保险的配置，这个时候没什么限制。 但专门针对孕妇的保险也不是没有，通常有三类保险可以报销生育相关费用。 生育险：国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度。我国生育保险待遇主要包括两项。一是生育津贴，二是生育医疗待遇。 生育津贴指对职业妇女因生育而离开工作岗位期间，给予的生活费用。参加了生育保险的，生育津贴按照用人单位上年度职工月平均工资的标准由生育保险基金支付。 职工有下列情形之一的，可以按照国家规定享受生育津贴：（一）女职工生育享受产假；（二）享受计划生育手术休假；（三）法律、法规规定的其他情形。 生育医疗待遇则是报销产前检查、分娩费用。 生育险是对孕妇的基本保障，因为常规的医疗险、重疾险、意外险对怀孕相关的费用通常是免责，孕产相关的保险也比较少。 不管男女都会缴纳生育险，男性的生育险可以给妻子使用，还可以在孕期休陪产假。 孕产保险：孕妇可买，通常包含妈妈的保障和新生儿的保障 妈妈的保障：保障妊娠身故及妊娠并发症，如妊娠高血压、子宫脱垂等并发症产生的住院医疗费， 新生儿的保障：大部分的孕中险主要保障新生儿因黄疸、肺炎住院；因早产、低体重入住保温箱、NICU等各类住院医疗费用。 这类保险保障相对简单，保额也不会太高。 高端医疗险：部分高端医疗险含有生育保障，它相比以上两种保险最大的优点是可以去私立医院生孩子，享受更好的服务。 当然，它的价格也会很贵，不适合一般家庭配置，并且对于怀孕这项责任通常还会有很长等待期要求，半年或1年。 对于普通人来说，一方面是买好基础的生育险，并适当配置孕产保险，另一方面是最好在怀孕前就做好保险规划。

平安e生保是个系列的产品，并不单独指某一款产品，但平安e生保通常是医疗险，医疗险保障的内容是住院治疗产生的相关费用，哪些情况不能赔，要看具体的产品规定，这里以该系列比较火爆的平安e生保互联网长期医疗险举例说明： ①不在保障范围的不给理赔，非一般医疗保险金保险责任包含的住院医疗保险金、指定门诊急诊医疗保险金和住院前后门诊急诊医疗保险金等三个责任项目产生的治疗费用，比如一般的感冒门诊就不能理赔。 ②1万以下的治疗费用，这个是该产品的免赔额，意思是属于保障范围产生的治疗费用，但是费用没有超过1万也不能理赔，不同的产品免赔额可能不同，要看具体的产品。 ③超过赔付限额的费用不理赔，平安e生保的一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗、特定疾病医疗都有保障限额，超过的部分也不能报销，不过这些限额通常比较高，都达到了上百万，超过的情况比较少。 ④责任免除规定的内容不能理赔，平安e生保规定的责任免除有28条，这里列举10条 （1） 您对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2） 被保险人故意自杀或自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3） 被保险人殴斗、醉酒28、主动吸食或注射毒品29； （4） 被保险人酒后驾驶30、无合法有效驾驶证驾驶31或驾驶无有效行驶证的交通工具32； （5） 核爆炸、核辐射与核污染、战争、军事冲突、恐怖袭击、暴乱或武装叛乱； （6） 精神和行为障碍治疗以及各种医疗咨询和健康预测：如健康咨询、睡眠咨询、性咨询、心理咨询（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）33确定的精神和行为障碍以外的一般心理问题，如职场问题、家庭问题、婚恋问题、个人发展、情绪管理等）； （7） 各类医疗鉴定，包括但不限于医疗事故鉴定、精神病鉴定、孕妇胎儿性别鉴定、验伤鉴定、亲子鉴定、遗传基因鉴定费用； （8） 除特定疾病外的遗传性疾病和先天性畸形、变形或染色体异常34； （9） 既往症35及保险合同特别约定的除外疾病； （10） 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患疾病，但特定疾病清单中特定原因引起的艾滋病除外；

保终身的保险有很多，比如终身寿险、年金险、重疾险、意外险等，是否返还要看产品特性和具体的条款。 终身寿险没有返还一说，它保障的内容是身故和全残，但是终身寿险的现金价值能够不断增长并超过已交保费，这个时候可以拿回所有的钱。 年金险本身是一种前期交钱，后期领钱的保险，相当于就是返还的意思，而且领取的钱大概率是能够超过已交保费的，所以也相当于是能够全退。当然，年金险是一种创造稳定现金流的方式，什么时候能领够所交保费要看产品合同的约定。此外，年金险跟终身寿险一样，也有年金价值，当现金价值超过已交保费时也能够拿回所有的钱。 重疾险跟终身寿险和年金险不同，它俩本身就带有一定的增值属性，所以操作上最终可以拿回已交保费。但重疾险是保健康的，这就意味着通常而言保费交出去都花在了“保障健康”这件事上，没法拿回所有的钱。不过也有些保险公司开发了返还型的重疾险，专门解决大家担心的，没出险，有不能退钱的情况。 这种类型的重疾险通常是约定到某一个时间，比如到70岁或80岁，没有出险，就全额返还已交保费。 这里需要注意，鱼和熊掌不可兼得！如果不幸在约定的返钱时间之前重疾出险，就不能返钱。如果你很幸运，坚持到了领钱的时间。但也别高兴，因为钱给你之后，可能合同就终止了。也就是说，保障没了。那个时候差不多七八十，正是疾病高发的时候。 此外，这类返还型重疾险通常还有两个缺点： ● 保障可能没有单纯的重疾险那么好，由于设计了返还这个功能，就有可能忽略在基本保障上的功能。 ● 保费特别的贵，因为即使没生病都能返还，因此价格上会非常的贵，有可能超过单纯重疾险一倍不止。其实如果能够把超出的这部分钱拿去买个年金险，基本上也能够超过返还的金额。 因此，这类返还型重疾险可能并不划算！

少儿门诊暖宝保（超能版）是一款小额医疗险，适合出生满30天-17周岁的孩子投保，可以帮助家长们解决孩子日常的小病小痛医疗费用支出，给予孩子比较全面的保障。 保费价格介绍 据悉，少儿门诊暖宝保（超能版）（互联网专属）的保费价格亲民，全年龄段统一费率。若被保险人本身有社保，则缴纳660元保费就可以获得一年的保障；若被保险人本身无社保，则需要缴纳960元的保费，同样可以获得一年的保障。 用户缴纳保费，投保华泰少儿门诊暖宝保超能版产品之后，会收到保险公司的保单。保单生效后，就可以获得该款保险产品的保障。据悉，华泰少儿门诊暖宝保超能版的保障责任主要包括：意外身故/伤残保险金、意外伤害医疗（门诊、住院）保险金、疾病门诊医疗保险金、疾病住院医疗保险金、白血病保险金、预防接种意外身故/伤残保险金。 （注：以上内容仅供参考，具体保障内容请以保险条款及保单合同为准。） 可以看出，少儿门诊暖宝保超能版一年的保费价格在千元内，对大多数家庭来说，这样的保费价格并不算高，可以根据实际情况为自己的孩子投保。 产品亮点介绍 少儿门诊暖宝保超能版可以报销社保范围内+社保范围外用药，还提高了报销比例。社保范围内，经社保报销100%赔付，未经社保报销60%赔付；社保范围外的自费药30%赔付。门诊医疗方面，每年可以报销1万元；住院医疗方面，保额2万元，保障更为充分了。市面上的同类产品，疾病门急诊等待期一般为30天，而少儿门诊暖宝保超能版在这一方面等待期只有15天，在一定程度上增加了用户理赔的概率。 少儿门诊暖宝保超能版住院医疗0免赔额，只要是符合合同约定的住院都可以报销。而且还有多项特色保障，一个是首次确诊白血病给付10万元。再一个是因疫苗接种（包含新冠疫苗接种）导致意外身故或伤残的话，给付10万元。 总之，少儿门诊暖宝保超能版保费价格亲民，产品保障责任较全面，实用性也比较强，值得肯定。 投保建议请参考少儿门诊暖宝保超能版评测文章：暖宝保超能版，不限社保，孩子感冒发烧都能报！https://www.huize.com/pingce/15564

少儿门诊暖宝保超能版是一款专门针对未成年保障的医疗险产品，目前在慧择保险网上线，产品具体优缺点如下： 优势剖析 1、门诊医疗费能报销 少儿门诊暖宝保超能版覆盖多种保险责任，其中疾病门诊医疗保险金保额为1万元，疾病住院医疗保额2万元，意外门诊及住院保额2万元，能报销疾病意外门诊及住院医疗费用，帮助被保险人逐一对应治疗需求。 不过需要留意的是，投保时有社保，经社保报销后最高可按照100%比例报销，未经社保报销按照60%的比例报销；若投保时无社保，按照100%比例报销。 2、对未成年人提供针对性保障 少儿门诊暖宝保超能版为了给被保险人提供更充足的保障，产品不仅覆盖一般意外/医疗门诊住院保险金责任，而且还特含少儿白血病保险金责任，最高可赔付10万元。众所知周，未成年人经常需要打疫苗，该款产品还提供预防接种意外保障，保额为10万元。 3、产品性价比高 有社保被保险人每年只需花费660元就可购买，也就是说用户最低每月花费55元，就可以获得一年的保障，保费价格亲民，大部分家庭都能承担得起。 4、有无社保均能投保 无论被保险人是否有社保，都可以购买少儿门诊暖宝保超能版，而且产品报销不限社保，进一步增强了产品的保障范围。 不足剖析 少儿门诊暖宝保超能版在责任免除条款中含有几项除外疾病。在疾病门诊医疗这块，如果孩子患的是腺样体肥大、疝气、发育迟缓等疾病，那么暖宝保超能版是不赔的。同时，在健康告知上，少儿门诊暖宝保超能对于腺样体肥大、慢性鼻炎、慢性鼻窦炎有限制，如果孩子患过上述这些疾病，是不能投保的。这一点稍显严格。 整体来看，少儿门诊暖宝保超能版瑕不掩瑜，优大于劣，家里有孩子的用户可以根据实际情况决定是否投保。 投保建议请参考少儿门诊暖宝保超能版评测文章：暖宝保超能版，不限社保，孩子感冒发烧都能报！https://www.huize.com/pingce/15564