分红型保险缴满期后不一定能全退,要看具体的产品种类和合同约定
分红型保险大体上还可以分为两类:纯储蓄性质的分红保险,通常是搭配年金险,另一类是带保障性的分红保险,可以搭配重疾险。
分红型年金险缴满期后并非达到领取的条件,这个时候通常没法全部领取,但随着时间的推移,到达领取时间,并且持续领钱的情况下,总共领取的钱可能超过已经缴纳的保费,所以相当于也是能全退,具体在投保的时候,看合同约定的情况。
另一种情况是,分红型年金险有现金价值,当现金价值超过已交保费时退保,也相当于是全退。可以看看缴满期时的现金价值是否有超过保费。但是如果选择退保,保单就没有了,以后就不能按照约定的时间领钱,所以要慎重。
分红型重疾险在香港保险中比较常见,投保时约定可以分享保险公司的经营成果,从而获得一定的红利分配。也有种情况是通过增加保额来进行分红。这种类型的分红险,交满期之后,一般不能全退已交保费。
在投保分红保险的时候,可以要求保险代理人做一份计划书,看一下预期收益如何,然后再考虑是否投保。
拓展资料:
终身寿险没有返还一说,它保障的内容是身故和全残,但是终身寿险的现金价值能够不断增长并超过已交保费,这个时候可以拿回所有的钱。
返还型重疾险,专门解决大家担心的,没出险,有不能退钱的情况。
这种类型的重疾险通常是约定到某一个时间,比如到70岁或80岁,没有出险,就全额返还已交保费。
这里需要注意,鱼和熊掌不可兼得!如果不幸在约定的返钱时间之前重疾出险,就不能返钱。如果你很幸运,坚持到了领钱的时间。但也别高兴,因为钱给你之后,可能合同就终止了。也就是说,保障没了。那个时候差不多七八十,正是疾病高发的时候。
此外,这类返还型重疾险通常还有两个缺点:
● 保障可能没有单纯的重疾险那么好,由于设计了返还这个功能,就有可能忽略在基本保障上的功能。
● 保费特别的贵,因为即使没生病都能返还,因此价格上会非常的贵,有可能超过单纯重疾险一倍不止。其实如果能够把超出的这部分钱拿去买个年金险,基本上也能够超过返还的金额。