暖宝保3号少儿门诊险健康告知如下： 1、就医行为和保险情况 （1）被保险人目前或过往是否有疾病未治愈或正接受治疗，或出院后至今未满3个月； （2）被保险人曾被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保，或向保险公司索赔重大疾病保险金。 这一条是询问宝宝近期病史，以及过往的投保情况 2、询问疾病 被保险人目前或曾经是否患有下列疾病： 肿瘤：恶性肿瘤（含原位癌）、良性肿瘤； 高血糖：糖尿病或空腹血糖≥7.0mmol/L； 脑疾病：脑炎/脑膜炎、脑外伤后遗症、脑出血、脑血管畸形或脑血管瘤、脑/脊髓损伤、脑瘫、脑积水、癫痫； 心脏疾病：先天性心脏病、心肌病、心脏瓣膜病、心房/心室扑动或颤动、风湿性心脏病； 呼吸疾病：哮喘、反复发作的肺炎/支气管炎（反复发作是指最近一年就诊次数大于3次，因同一原因连续就诊在7天内的视作为1次就诊）； 肝疾病：肝炎（含肝炎病毒携带）、肝硬化； 肾疾病：慢性肾炎、肾病综合征、多囊肾、肾功能不全； 血液病：骨髓增生异常、再障性贫血； 风湿病：系统性红斑狼疮、风湿/类风湿性关节炎； 其他：艾滋病或艾滋病毒携带、精神疾病、瘫痪、川崎病、智障、小儿麻痹症、儿童多动症、接受过组织或器官移植或造血干细胞移植、腺样体肥大； 这一条是对宝宝当前/既往病史进行问询，宝宝有以上疾病的，都没法买。 稍微常见一些的，比如先天性糖尿病、哮喘、小儿麻痹症等，都没法买暖宝保3号。 3、出生情况 针对未满2周岁的被保人，出生时体重低于2.5公斤或存在早产、窒息、发育迟缓、脑瘫情况。 这一条是针对2岁以下宝宝的问询，宝宝超过2岁的，可以忽略这一条。 市面上大多数少儿门诊险对出生情况的问询，都是3岁以下，暖宝保3号相对宽松一些。

小神童5号是太平洋旗下备受欢迎的少儿意外险，具有三大显著亮点。 1、赔付条件优越 意外医疗不限社保范围，0免赔，100%赔付，就连自费项目也能得到保障，此外还贴心地包含了意外住院津贴。 这意味着，孩子们在遭遇意外受伤时，家长无需为医疗费用担忧，能够全心全意地照顾孩子的康复。 2、少儿特色意外保障丰富 包括美容缝合、牙齿修复医疗、吞食异物、外耳道异物、鼻腔异物、呛奶窒息、烧烫伤导致的意外医疗等。 这些保障项目充分考虑了孩子们在成长过程中可能面临的各种意外情况，为他们提供了全方位的保护。 3、可拓展高端医疗 小神童5号的可选责任为扩展高端意外医疗。 除了普通的私立医院外，公立特需/高端私立医院均可使用，像和睦家、美中宜和等知名医院都在支持范围内。 这为孩子们带来了便捷高效且舒适的就医体验，让家长们能够更加放心。 小马老师推荐小神童5号基础版，每年只需缴纳66元的保费，就能获得充足的保障。 意外医疗保额足够应对日常需求，最高可报销4万，且不限社保，100%报销。 意外伤残保额为40万，意外身故保额为20万（需要注意的是，根据监管规定，除航空/重大自然自然外，10周岁以下孩子身故最高赔20万）。 这样的保障配置，既能为孩子们提供可靠的保护，又不会给家庭带来过重的经济负担。

小蜜蜂5号自带猝死保障，最高可达50万，这对于工作压力较大的成年人来说，无疑是一颗定心丸。 此外，交通意外还能叠加赔付，最高可达500万，为出行提供了更强大的保障。 小蜜蜂5号的意外医疗 0 免赔，社保内外用药均可报销，最高报销5万元，无论是猫抓狗咬还是摔跤骨折等意外受伤，都能赔。 需要注意的是，小蜜蜂5号不是买完就能立即生效，投保后第 3 天生效，猝死有 7 天等待期。 此外，1 - 3 类职业可投保，不保无业、快递员、外卖员或高危职业人员。从事高危职业的朋友可以考虑小蜜蜂无畏版。 小马老师推荐小蜜蜂5号典藏版，每年保费 156 元。 小蜜蜂5号典藏版的意外保额充足，意外身故伤残保额为 50 万，意外医疗保额为 5 万，还有 30 万的猝死保额。 在交通意外额外保障方面，乘车 / 驾车意外保额为 30 万，轮船火车保额为 60 万，航空保额为 500 万。除了基本的意外医疗、身故和伤残保障之外，还增加了骨折保险金、骨折后期医疗和动物致伤医疗3 项实用保障。 如果意外骨折，不仅能报销骨折产生的医疗费用，还可以按比例赔付骨折保险金和拆除内固定手术费用。 此外，对于因猫抓狗咬导致的瘢痕修复，如果符合条件，也能得到报销。相比其他意外险，小蜜蜂5号在整容或美容修复方面更加友好，充分考虑了人们在意外受伤后的实际需求。

针对不同的预算和需求，给出我建议的三个达尔文10号重疾险投保方案： 1.预算紧张：男生选【基础保障】，女生选【基础保障+妊娠期重疾关爱金】这是最低的终身重疾险上车门槛，还能再加几百块的话，建议【基础保障+多次重疾】。 2. 预算适中：选【基础保障+疾病关爱金+多次重疾保险金】，如果在60岁前发生重疾，赔付180%保额，还能自动激活第2/3次重疾保障。 3.预算充足：选【基础保障+疾病关爱金+多次重疾保险金+癌症治疗津贴】，直接买到这款产品的顶配，该有的都有了，并且每项保障都很实用。 其余的可选保障，包括住院金、重疾保费补偿金等，大家可以看自己的兴趣来定。

在提交健康告知时，我们应遵循“有问必答、不问不答”的原则。 如实告知，可以让我们更清楚了解到保险的赔付范围，完全没必要隐瞒。 健康告知提交后，可能的核保结果包括： 正常承保：可以直接投保； 加费承保：支付额外费用，保障范围不变； 除外承保：可以投保，但某些相关疾病不在保障范围内，例如乳腺结节3级，乳腺癌及其手术并发症除外； 延期承保：现在买不了，后续可以再尝试投保。比如说，早产儿达不到指标，可以等孩子月份足了再看情况； 拒保：无法投保，因为疾病风险超出了产品的承保范围。 对我们来说，理想的选择顺序是：正常承保＞加费承保/延期承保＞除外承保＞拒保。 平时应定期关注自己的体检、住院或就诊记录。如果不着急，可以在购买保险并通过等待期后再进行体检。 如果身体状况已经出现异常，可以尝试同时提交多个以上产品的核保申请，选择核保结果更有利的产品。 更直接的方法是，寻求专业保险顾问的帮助，他们凭借丰富的核保经验，能为我们提供更明智的选择。

这个要分情况讨论，以长相安健康告知为例： 被保险人在过去1年内是否有血液、尿液、心电图、内窥镜、超声、影像、病理检查等检查结果异常？ 被保险人目前或过往是否患有下列疾病：良恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）、原位癌、癌前病变、不明性质的包块/结节/肿物/息肉（如甲状腺结节/肿块、乳房结节/肿物/肿块、肺结节/肺磨玻璃影/肺阴影）？ 在第一种情况下，如果检查异常发生在两年前，并且其他告知内容没有询问到具体的疾病，那么可以不进行告知。 然而，在第二种情况下，无论检查异常发生在何时，只要曾经有过，都应该如实告知保险公司。

咱们说的新农合，其实就是“新型农村合作医疗”，它属于医保的一种。 很多地方现在把它和城市的居民医保合并了，统一就叫“城乡居民医保”。 2003年新农合每年只要10元，大多数人都能交得起。

不交新农合，最直接的影响，肯定是看病贵，不敢去看病，能拖就拖。 其次，之前跟大家讲过医保改革，断缴后重新再买都会增加3个月等待期。 而且还有浮动等待期，每多断缴1年增加1个月。 假如断缴3年，等待期就是3+2个月。 等待期里花的医疗费用，新农合是不给报销的。 而且，不交新农合，还会影响咱买商业保险，甚至是理赔。 比如，各地惠民保一般都会要求有新农合才能买。 而且，生病住院如果想用惠民保报销，大多都得先经过医保报销，否则一分钱都不赔。 如果没有医保，买百万医疗险的话，保费也会贵很多。 下面我们就以给50岁的父亲买长相安·长期医疗险为例，一起来看看：

买百万医疗险可以从以下几点入手： 1、保障要全面：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术、质子重离子都要包含。 2、覆盖癌症院外特药：针对癌症治疗的靶向药、进口药等，都是属于比较昂贵的药品费用。 3、保证续保时间长：在保证期限内，可以一直续保，无论健康状况是否恶化、是否发生过理赔，保险公司都不能拒绝。 4、符合投保门槛：包括投保年龄和健康告知。如果有结节、三高等常见疾病，需要核保通过才能买。 如果身体有健康异常，也可以看看防癌医疗险、防癌险和惠民保等。

给孩子挑选教育金产品，主要看我们对孩子未来教育的规划。 1、我们想给孩子提供的教育水平需要消耗多少资金？ 不同家庭的教育期望，对应的是不同的教育金需求，如果希望孩子成为拿奖学金上学的“经济适用孩”，从小到大，40-50万基本足够。 如果想让孩子毕业后，能有一笔创业金，费用可以再添一添。 2、预算在自己能力范围内 给孩子存教育金，不是意味着全部投入，正确姿势应该是：根据自家的教育需求，合理投入。 ✔️若现阶段家庭资金稳定，有高额存款，在不影响家庭生活质量的前提下，可以选择一次性投保，等待时间带来的惊喜； ✔️若没有存款，但收入稳定，可选期缴方式，积少成多。 3、减少意外开支 生活中有很多事难以预料，比如重病、意外事故，投资失利。 疾病/意外的资金损失风险，可以通过提前投保解决：重疾险、医疗险、定期寿险、意外险。 如果是投资造成的财务问题，则需要个人衡量。 最后，不要忘记留下一定现金流备用。 那说了那么多，要怎么挑？ 一个简单的办法，直接看保单利益，也就是保单的现金价值。 不过，分红险除了看保单利益，还有保险公司过往的分红情况、投资情况等。 不过，不同的孩子适合的方案是不同的，可以先联系我们咨询了解后再做决定。