理赔技巧

房屋保险通常指的是家财险。家财险的保障范围有↓ 房屋主体：自然灾害、火灾爆炸等导致房屋主体、墙体、门窗等损失 房屋装修：水暖、气暖、管道煤气、吊顶、墙面涂料等装修损失 室内装修：家具、家电、手机等便携家电、床上用品等损失 管道爆裂：自家事故导致维修费，自家、邻家事故对自家装修造成损失 居家责任：高空坠物、管道爆裂、火灾等，导致他人财产损失、人身伤害 盗抢损失：入室盗窃、抢劫，导致财产损失（需经公安部门确认） 但不是每一份家财险都保一样的保障，有的多有的少，具体保障还得以产品条款为准。

1、注意医院限制 大部分产品都要求定点医院才给报销，也有产品不去定点医院也可以报销，只是报销少一些。 2、注意免赔额 如果花费的金额，没有超过免赔额，也不能报销。 3、注意保障的疾病 如果家里的毛孩子，生的病或者出的意外不在保障范围里，也不能报销。 4、注意报销限额 超出限额的费用，是不能报销的。

保险公司一般会采取以下几种调查方式： 1）医疗机构记录 从2017年4月起，我国就要求对电子病历进行严格存储。 1、住院病历，医院保管时间不得少于30年； 2、门诊病历，医院保管时间不得少于15年； 在现在的信息化时代下，医院基本都要求实名制看病、体检，即使是私立医疗机构，很多都跟保险公司有合作关系。 从医疗机构调取报告对保险公司来说是非常轻松的。 2）医保卡记录查询 调查人员可以通过身份证号码，在社保系统中查到医保卡使用记录，所有记录都默认归于自己名下。 所以，大家不要为了省钱，把医保卡借给亲朋好友用，不管是药店买药还是医院看门诊。（城市政策规定可借给家人使用除外） 3）同业理赔共享 大数据时代，保险公司之间会共享信息，其中就包含了理赔、拒赔的案例。 之前的一些骗保案件，很多是由共享信息后发现异常的。 一般在理赔之前，有的保险公司也会多问你一句，有没有其他保险公司的保单，甚至也会自己查一下，你有没有短期内买高额保单、有没有理赔记录。 4）面谈走访 保险公司会去面谈被保人，走访亲友等了解情况。也可能去被保人有可能去的医院和体检机构排查。

发生了理赔纠纷，我们一般可以通过协商、仲裁、诉讼、通融赔付4种方式来解决： 协商：指合同双方在自愿、互谅、实事求是的基础上，对出现的争议直接沟通、友好磋商、消除纠纷，对所争议问题达成一致意见，自行解决争议的办法。 仲裁：仲裁委员会从各保险公司聘任了一批仲裁员，由懂保险的人来处理保险纠纷。仲裁程序简便灵活，许多纠纷当天就能结案。仲裁裁决有结果之后，不能上诉、申诉。 诉讼：指按法律程序、通过法院提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议、进行裁决的一种方式。是解决争议最激烈的方式。 通融赔付：按照程序和合同来讲不应该理赔，但是通过通融赔付，也能拿到理赔款。 PS：在慧择投保的保单，如果发生理赔纠纷，我们会第一时间为您提供理赔协助服务，维护您的合法权益。

5种。分别是标准体、加费、除外、延期、拒保。标体：按正常的条件买。加费：需要在正常费率的基础上加点钱才能买。除外：约定某个病不保，其他可以照常保。延期：风险不确定，需要观察一段时间。拒保：风险超出保险公司的接受范围，不让买。

1、及时报案，越早报案对理赔越有利，最迟不能超过合同规定时间；2、备齐理赔资料，理赔资料齐全有利于理赔速度；3、治疗时，注意就医医院，一般保险就医医院规二级及以上的公立医院，具体看合同；

看情况；长期保险一般有30-60天的宽限期，如忘记缴费，在宽限期间出险，也能正常理赔；如果宽限期结束，还没缴费，保单效力会中止，保单就不能理赔。

分情况；不同保险，合同约定的报案的时间不同；具体按保险公司的理赔约定，有些意外险就是要求24小时内报案的，比如亚太百万意外险。

部分能重复报销；意外险保障范围中的意外身故、意外伤残、住院津贴，是可以多加同时赔付的；但意外医疗只能报销实际医疗费，报销过的，不能再报销。

保险再贵，理赔还是看条款；达到理赔条件才能赔；不符合理赔条件，再贵也不能赔。买保险时，更要关注保险条款。