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保险问答

84个常问问题,解答你的疑惑

年金险适合什么样的人买

年金险什么时候领钱,投保时候就定好了,而且会写进合同,受到法律保护。所以年金险具备大多数理财方式不具备的安全性和稳定性。 它适合这3种人买: ① 基础保障已齐全的人 基础四件套配齐了,再考虑年金险:医疗险、重疾险、意外险、寿险(孩子不用买)。 ②买不了健康险的人 如果身体已经出现健康问题,无法购买重疾险、医疗险,可以考虑用年金险解决养老问题。 ③风险偏好稳健的人 想要<稳定、风险低、收益确定、安全、长期领取>的投资工具,年金险可以满足你。 如果买的是养老年金,那么家族有长寿基因的人也可以考虑买。因为大多数年金,都是越长寿收益越高。活着就有钱可以领,想想都是个挺爽的事情。 【拓展资料】 年金险和增额终身寿险,有什么区别? 1、领钱方式不同 年金险 什么时候领钱,投保时候就定好了。选了50岁,就要50岁才开始领钱。 能领多少钱,也是投保时候就定好的,不会多也不会少。 增额终身寿险 如果我们需要用钱,需要通过减保操作,把一部分现金价值取出来用。因为保单的现金价值和保额都会逐年上升,所以投进去的钱,也能有一定的增幅。 2、领钱的人 年金险 只能把钱发给被保人/受益人,其他人不能代领。 增额终身寿险 投保人才有权做减保、加保、退保等操作。 比如,给孩子买了一份保险,投保人是你,被保人是孩子。 如果是年金险,只能孩子领钱。 如果是增额终身寿险,取多少钱出来,还是由你操作。可以避免孩子过早挥霍。 3、现价增长速度 增额终身寿险前期的现金价值增长比多数养老年金险快。 那么现金价值>所交保费,增额终身寿险花的时间少一些。 总的来说: 年金险通过合同的方式,把钱投入之后,定时、定量开始每年领钱。可以稳定、安全地提供现金流。 而增额终身寿险本质还是寿险,我们用到的,是它的现金价值。把钱投入之后,每年现金价值增长,就相当于每年我们拥有的钱也是会逐年增值。

年金险的优点和缺点

年金险有3大优点: 1、安全:首先,保险公司本身受到银保监会的强监管,非常稳定。其次,理财险投资内容被限定,不能投资风险太大的产品。最后,所有的收益都写进合同,什么时候领钱,能领多少,都白纸黑字写在合同里。在银保监会对保险公司和产品的双重监管之下,年金险有超高安全性,属于稳健类产品; 2、稳定增值:相对于基金股票实时波动的收益,年金险的增值非常稳定,会按照保险公司预设的一个利率进行增长,不受外部市场的影响,在投保的时候,就能知道能领多少钱。这一特点甚至比银行存款还有优势,特别是在全球利率不断下跌的背景之下,提前购置一份年金险,相当于提前拥有了一份利息很高的资产,能创造稳定的现金流。 3、用途非常多:一般大家只知道年金险用来养老,这只是其中非常普遍的一个应用场景,凡是想要创造稳定增值和现金流的钱,都可以用年金险,比如小孩子的教育金,基本是确定18岁上大学,还有财富的定向传承,特别适合家里钱多想留给后代的人。 年金险的缺点跟优点也一样的明显,有两个: 1、 流动性差:年金险投入之后需要有个过渡期,一般是7-9年,现金价值才能超过投入的保费,也就是说这个时候把钱取出来,才不会亏。这段时间是年金险的流动性限制时间,但也可以通过一些其他方式解决,比如保单贷款。 2、 增值比较慢:年金险的最高增长利率有官方规定,目前最新的要求是不超过3.5%,所以计算的内部收益率IRR也基本是趋近3.5%,这个增长对比基金股票可以说是远远不及,甚至有些年份还不一定能超过通胀,但在考虑安全稳定,甚至没有其他好的放钱地方的情况下,年金险还是一个不错的选择。
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