年金险

在本合同有效期间内，保险公司按照以下约定承担保险责任： 一、身故或全残保险金 若被保险人在年满18周岁的首个保单周年日（不含当日）之前身故或全残，保险公司按照以下两者的较大者给付身故或全残保险金，本合同效力终止： （1）被保险人身故或全残时本合同基本保险金额所对应的累计已交保险费； （2）被保险人身故或全残时本合同的现金价值。 若被保险人在年满18周岁的首个保单周年日（含当日）之后，且在交费期间届满前身故或全残，保险公司按照以下两者的较大者给付身故或全残保险金，本合同效力终止： （1）被保险人身故或全残时本合同基本保险金额所对应的累计已交保险费×给付系数； （2）被保险人身故或全残时本合同的现金价值。 若被保险人在年满 18 周岁的首个保单周年日（含当日）之后，且在交费期间届满后身故或全残，保险公司按照以下三者的较大者给付身故或全残保险金，本合同效力终止： （1）被保险人身故或全残时本合同基本保险金额所对应的累计已交保险费×给付系数； （2）被保险人身故或全残时本合同的现金价值； （3）被保险人身故或全残时本合同年度有效保额。 注：本合同的身故保险金和全残保险金，保险公司在保险期间内只给付一项，在给付其中任意一项后，本合同效力终止。 二、假日交通工具意外身故保险金 在国家法定节假日内，被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的民航班机、公路公共交通工具、轨道公共交通工具、水运公共交通工具或乘坐、驾驶私家车期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内（含）以该意外伤害为直接原因导致身故的，保险公司除按“身故或全残保险金”中的约定给付身故保险金外，还将按被保险人身故时本合同年度有效保额给付假日交通工具意外身故保险金，本合同效力终止。 投保建议请参考金满意足臻享版评测文章：门面担当，金满意足臻享版就是这么牛！https://www.huize.com/pingce/15757

保险公司的年金险通常有3个优点： ①安全稳定增值：作为带理财性质的保险来说，它俩的第一优势都是足够的安全，属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 ②复利增值：这两保险的增值速度是比不上基金和股票的，但是胜在稳定，而对比存款来说，它俩能够复利增值，所以时间越长，绝对的增值额度也会越高。 ③用途很多：养老金、教育金、财富传承、资产配置，可以满足不同人群的需求。而且本身还有保障属性。 不过，考虑买年金险也要注意一些坑： ①到期才能领钱：年金险都有收益演示，投保的时候看着收益诱人，买了就不用愁下半辈子。但领钱的日子都有规定，不到规定年龄，拿不到钱。而提前支取则会承受损失。 ②承诺的钱与能领的钱不一样：有些年金险的收益分了保证收益和非保证收益，非保证的收益看起来会相对较高，但却并非一定能拿到。 ③信息误导：由于大多数人对年金险不熟悉，部分人会利用这点，传达一些夸张的信息，比如“有很多分红、可随存随取”，但实际上并非如此，这点也需要注意。 拓展资料： 从金融产品的不可能三角来分析年金险是否值得买： ①收益性：年金险产品的内部收益率通常可以达到3%以上，并且是复利增长，这个数据其实不算高，但是足够稳定，在市场利率不断下行的大环境下，还算不错。 ②流动性：流动性是年金险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多年金险也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。因此客观的说，一些年金险流动性还是可以。 ③安全性：对于安全性，相信大家已经有比较深的认识。首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，年金险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。 综合这些因素来看，年金险其实是个不错的选择。

生存金是以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险，在被保人达到保险合同约定的年龄时仍然生存，保险人需要给付的保险金。 生存金领取比较常见于年金险，购买年金险一般是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金，能领取到的资金安全且确定。 生存金的领取是合同约定的行为，领取本身对保单后续的效力和期限都没有影响。 要不要领取生存金，取决于你的经济状况和买的产品形态。 如果你需要使用这笔钱，那就取出来用；如果你家有余粮，这笔钱取不取都行，就还要看不领取的话，放在账户里能不能增值。有一些年金险搭配了万能账户，如果生存金不领取，就每年自动转到万能账户里面继续增值，那么放着不领取，慢慢累积起来也是一笔不小的钱。如果不领取，钱只是放在那里，没有利息或者只有银行活期的利息，那取出来投到风险较低的理财产品里面，至少不会放着贬值。 生存金如何领取，需要看合同具体如何规定。比如养老保险金通常约定，男性最早60岁、女性最早55岁开始领取生存金，不符合年龄就不能领取。同时购买保险的时候，也会约定生存金是年领还是月领，每年、每个月能领到多少，也是确定好的。 生存金领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取2种。 1、到保险公司直接领取：带上投保人和被保人保单身份证，投保人或被保人开户的银行的卡或折原件（复印件)。 2、银行自动转账领取：可以在与保险公司签订合同的同时，预留自己的银行账号，无需亲自进行生存金领取，直接由保险公司打入合同所预留的账户中，这种方式安全又方便。

企业年金险是我国养老三支柱的第二支柱，通常是企业为提高雇员退休后的生活水平而办理的一种养老保险，是对国家基本养老保险的一种重要补充。 企业想要办理企业年金险，必须是已经给员工办理了社保，并且建立了集体协商机制的企业， 企业年金险就是每个月，单位交工资总额的一定比例；个人也交一定比例，由单位代扣，因此会增加企业成本，目前国内企业在这一块的普及程度很低，通常是国企才会有。如果所在单位有企业年金，一定要交上，这是企业给员工的福利。 企业年金险通常在5种情况下可以领取： ①职工解除劳动合同：工作不满5年一般是无法领取的，超过8年，能全额领回来企业年金。 ②企业年金方案终止：也就是企业决定不再搞企业年金险了，那以前交的钱可以退还。 ③职工到了退休年龄或者身故：退休则按照约定领取年金，身故则按照约定退还。 ④企业方解除劳动合同：合同到期，企业不再续签； 可以看出，企业年金虽然是一种福利，但是流动性比较差。 拓展资料： 养老三支柱是一种国际上普遍采用的养老金制度，在上个世纪80年代，全球人口老龄化加剧，国家财政负担加重，老年人的养老生活面临很大的挑战，世界银行在总结多国养老改革的基础上提出的养老模式。 第一支柱：一般是法律强制实施的公共养老金，在我国即是社保里的养老保险，主要目的是给退休人员提供最基础的养老保障，会由政府来提供最终的保障。 第二支柱：就是企业年金险，由企业和个人共同缴费的养老金计划，在国外一些国家，该支柱已经成为养老金体系的主体，但我国推进比较慢，目前普及程度较低。 第三支柱：个人养老储蓄计划，就是完全由个人缴费的养老计划，自愿缴费，该支柱也是个人能过上理想养老生活的关键。目前我国老龄化趋势越来越深，国家也在加强对第三支柱的支持。

理财型保险的基础类型是年金险和寿险，它们都属于人身保险，是以人的生存或死亡为给付条件，把保险的功能和储蓄的功能结合在一起，这两种保险共同的优点是： ①安全稳定增值：作为带理财性质的保险来说，它俩的第一优势都是足够的安全，首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，理财险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。 所以是属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。 因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 ②复利增值：这两保险的增值速度是比不上基金和股票的，但是胜在稳定，而对比存款来说，它俩能够复利增值，所以时间越长，绝对的增值额度也会越高。 ③用途很多：养老金、教育金、财富传承、资产配置，可以满足不同人群的需求。而且本身还有保障属性。 它俩的缺点是： ①流动性不足：流动性是年金险和终身寿险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多产品也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。 ②需要长期配置：时间太短无法体现出这类产品的增值优势，不适合年长的人群购买，但把时间拉长，可能又无法跟基金这类产品对比。 最终决定是否要买，还是要看自己的需求，我比较建议这几类人群选择： ①追求稳定增值的资产配置，在股票基金之外，有一份保本资产； ②家里钱比较多，想要进行财富传承； ③已经有比较明确养老计划，可借此规划一个不错的养老生活；

储蓄型保险的基本类型通常是指年金险和终身寿险，这两种保险共同的优点是： ①安全稳定增值：作为带理财性质的保险来说，它俩的第一优势都是足够的安全，属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 ②复利增值：这两保险的增值速度是比不上基金和股票的，但是胜在稳定，而对比存款来说，它俩能够复利增值，所以时间越长，绝对的增值额度也会越高。 ③用途很多：养老金、教育金、财富传承、资产配置，可以满足不同人群的需求。而且本身还有保障属性。 它俩的缺点是： ①流动性不足：流动性是年金险和终身寿险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多产品也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。 ②需要长期配置：时间太短无法体现出这类产品的增值优势，不适合年长的人群购买，但把时间拉长，可能又无法跟基金这类产品对比。 拓展资料年金险的三大误区： ①年金险是有钱人买的，普通人不用买 诚然，很多有钱人确实比较喜欢买年金险。但很多有钱人还喜欢投资股票基金，普通人难道不能买吗？真正对我们有用的是想清楚，有钱人为啥喜欢买年金险？因为年金险真的很稳，可以稳定增值、复利增值。 ②有养老保险，再买年金险就是多余的 这俩确实都算同一个东西，如果养老保险够了，年金险确实不用买。但这得看个人实际情况，如果晚年生活想过得好点，只靠养老保险可能不一定够吗，得多准备一手。况且年金险真的不是只有养老的作用，还能做教育金、财富传承、资产配置，真说起来又是一篇文章。 ③年金险收益低、流动性差，不如股票、基金实在 前期买年金险，确实有流动限制，但这个可以通过保单贷款解决。收益跟股票基金确实比不过，但它安全。从投资的不可能三角来说，没有哪个产品是兼具收益、流动性、安全性的。年金险收益虽比不过股票基金，但在安全稳定的产品，它绝对算高的。此外，关于年金险的传闻还有很多，但大多数说法都比较片面。其实，年金险作为人身保险的一种，既有财富管理属性，也有一定的保障性，好处很多。

可以肯定的是，在银行买保险，跟去保险公司，或其他平台去买保险一样，都是合法的渠道，所以银行这个渠道是可靠的，大家不用担心。 不过需要明确的是，银行也只是个代理商，它卖的保险也都是跟保险公司合作的产品。而银行最喜欢推荐的保险就是带有理财属性的年金险和终身寿险，因为卖出产品可以直接获取保险公司的佣金，所以相比于银行本身的存款，存单，银行理财经理也更倾向于推荐“存保险”。 这里说的5年保险理财，通常是说存5年之后可以拿到多少钱，这个收益基本是可靠的，因为投保的时候，理财经理可以看到多少年能拿多少钱。 不过问题可能也在这里，部分用户不太懂收益怎么计算，听着理财经理说多少多少，就感觉挺高，但其实仔细算一下，可能并不高。甚至比不上大额存单（因为时间比较短，优势没有体现出来），如果真是奔着收益去，那在本来可以有更好选择的情况下，就相当于亏了。 在银行买保险当做理财要注意几个问题： ①谨防夸大的收益：部分带理财属性的保险会存在浮动的收益，这个涉及到保险公司的运营分红，或者万能账户的结算利率，理财经理可能会给到一份近期的分红或结算利率的数据，比如高达5%的分红，但这个收益并非确定能拿到，要看保险公司的运营情况。所以如果保险公司运营的不好，那可能就拿不了那么多钱。 ②不谈流动性：就像这个问题说到的，“保险理财5年可靠吗”，理财经理可能会直接告诉你，放5年就能拿到多少钱，比银行存款高。但是却没有说，如果没放5年那么久呢？因为理财经理是可以直接看到投入多少钱，多长时间，可以拿到多少钱。而投5年，退保能领的钱可以超过自己交的保费，还有不错的收益，所以就只说5年，因为5年内想拿出来可能就是亏钱。 所以新闻上经常能看到，有些大爷大妈买了银行保险，但过了两年想用钱，却发现钱根本取不出来，要非得取，就要承受损失。 当然，也并不是说银行保险不能买，而是不能听信理财经理的一面之词，得学会自己看产品。

这里提到的保险应该是带有理财性质的年金保险或终身寿险，这类产品本身是非常安全的，可以说是有银行存款级的安全感，跟是否趸交，交多少年没有关系。但由于年金保险和终身寿险存在一定的“锁定期”，即在锁定期之后退保，可以拿到比所交保费更多的钱，而在“锁定期”内退保，可能会存在亏损，所以具体能拿到多少钱，跟投保的时间有关。 不过，这个时间并不是确定的，保司不同，产品不同，对这个时间的要求也是不同的，比较快的通常第2年就不会亏损，晚一些的通常会在8-9年的样子。5年是否安全得看具体的产品里现金价值到底5年是否会超过自己交的保费。 拓展资料： 年金险是以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。 我们购买年金险产品通常是奔着一定的理财需求去的，因此我们可以从金融产品的不可能三角来分析它是否值得买： ①收益性：年金险产品的内部收益率通常可以达到3%以上，并且是复利增长，这个数据其实不算高，但是足够稳定，在市场利率不断下行的大环境下，还算不错。 ②流动性：流动性是年金险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多年金险也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。因此客观的说，一些理财险流动性还是可以。 ③安全性：对于安全性，相信大家已经有比较深的认识。首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，年金险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。

我们购买年金险产品通常是奔着一定的理财需求去的，因此我们可以从金融产品的不可能三角来分析它是否值得买： ①收益性：年金险产品的内部收益率通常可以达到3%以上，并且是复利增长，这个数据其实不算高，但是足够稳定，在市场利率不断下行的大环境下，还算不错。 ②流动性：流动性是年金险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多年金险也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。因此客观的说，一些年金险流动性还是可以。 ③安全性：对于安全性，相信大家已经有比较深的认识。首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，年金险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。 综合这些因素来看，年金险其实是个不错的选择。 拓展资料年金险的三大误区： ①年金险是有钱人买的，普通人不用买 诚然，很多有钱人确实比较喜欢买年金险。但很多有钱人还喜欢投资股票基金，普通人难道不能买吗？真正对我们有用的是想清楚，有钱人为啥喜欢买年金险？因为年金险真的很稳，可以稳定增值、复利增值。 ②有养老保险，再买年金险就是多余的 这俩确实都算同一个东西，如果养老保险够了，年金险确实不用买。但这得看个人实际情况，如果晚年生活想过得好点，只靠养老保险可能不一定够吗，得多准备一手。况且年金险真的不是只有养老的作用，还能做教育金、财富传承、资产配置，真说起来又是一篇文章。 ③年金险收益低、流动性差，不如股票、基金实在 前期买年金险，确实有流动限制，但这个可以通过保单贷款解决。收益跟股票基金确实比不过，但它安全。从投资的不可能三角来说，没有哪个产品是兼具收益、流动性、安全性的。年金险收益虽比不过股票基金，但在安全稳定的产品，它绝对算高的。此外，关于年金险的传闻还有很多，但大多数说法都比较片面。其实，年金险作为人身保险的一种，既有财富管理属性，也有一定的保障性，好处很多。

尽管我们缴纳的社保里包含养老保险，但考虑国内人口老龄化的压力，只靠社保的养老或许不能给到我们想要的退休生活，而商业保险在承担社会养老这块扮演者重要的角色。 通常来说，适合养老的商业保险至少要有3个特点： 一是足够的安全稳定，养老的钱也许不必像股票那么大起大落，但一定得胜在安全稳定，因为个人退休的年龄基本可以确定，期望到了退休的时间一定能领到钱，否则退休了靠啥生活。 二是能够随着时间增值，虽说不必像股票那般有很高的涨幅，但也得增长才行，而且这个增值还得稳定才行，否则就直接存银行了。 三是能持续的领钱，最好是与寿命等长，现在社会人的平均寿命在不断提升，需要的钱也会越来越多，在这种情况下，能够持续的领钱就成了一个非常必要的特点，否则人还活着，却没钱了，后面的生活就会很困难。 能够满足这样要求的商业保险，有两类值得考虑，一是养老年金险；二是终身寿险。 养老年金险是专为养老定制，通常有3个优点 一是足够安全确定，投保的时候，可以明确是什么时候领钱，领多少钱。 二是增值稳定，增值的幅度是锁定的，不会跟随外部市场的变化而变化，也不受利率的影响 三是可以与寿命等长领取年金，大部分养老年金都可以保障终身，只要活着就能够领钱，不用担心养老金中断。 终身寿险与养老年金不同，但同样可以作为养老配置，因为终身寿险也有两大优点 一是足够的安全，跟养老年金险一样，同为保险，都有足够的安全性； 二是与寿命等长的增值年限，可以保障终身 除此之外，终身寿险还会有更灵活的保险金领取功能，不同于年金险合同里限定好的领取时间和金额，终身寿险可以在一定程度上自由规划领取的保险金，可以更好的匹配自己的其他资产来制定养老计划。