寿险

先给大家解释一下，什么叫分红型保险： 指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户的一种新型人身保险。 其实，我们重点知道这一点就可以了：分红型保险，跟其他类型保险最大的不同，那就是它可能会有2份利益。 ①保证利益。能拿到多少，签合同的时候就定好，是确定能拿到的。 ②浮动利益。就是保险公司发的分红，具体分多少，根据经营情况而定，但不会＜0。分红可以是以现金的方式派发，也可以是以增加保额的方式，不同的产品派发方式可能不同。 以35岁女性，总保费10万（2万*5年），购买一生中意分红型增额终身寿为例：

终身寿险就是以人的寿命为保险标的，给被保险人提供终身的保障，直至被保险人身故或全残为止，由保险公司按照合同约定金额进行赔付。 单从保障来说，终身寿险只提供了身故或全残的保障，解决的是家庭经济支柱身故后，其他家庭成员的债务或生存风险，与定期寿险的意义是一样。但终身寿险保终身，也就是说这笔钱一定可以拿到。由此也衍生出了财富传承的功能。 但是终身寿险还有一点，就是它的现金价值会不断的增长，并且长期来看能达到3.5%左右，所以它还有一定的财富管理功能，能作为稳健理财人士的资产配置，用来储备养老金，孩子的教育金等等。 它作为财富管理工具时，有如下三个优点： 安全稳定增值：作为保险来说，终身寿险的第一优势还是足够的安全，属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 保单灵活：对比于年金险，这应该是终身寿险最大的优势，年金险的特点是定时定额领取，资金流动性上相对差一些，通常只能通过退保和保单贷款的方式来盘活资金；而终身寿险还会有减额领取的操作，根据个人资金使用需求，选择领取出其中一部分钱来救急，这个没有时间限制，可以更好的匹配自己的各种计划，所以相对更灵活。 现金价值超过保费时间更快：现金价值什么时候能超过所交保费，也意味着资金的灵活性，这样遇事需要用钱而退保，也就不会有亏损的问题，而这也是终身寿险的一个优点，如果选择年缴，在交费过程中，现金价值可能就超过了已交保费，增值速度很快，为后续资金的安排提供了灵活性。

其实增额终身寿险的优点有很多，比如保单灵活，可以根据自主需求减少保额领取现金价值；再比如安全性高，没有股票一类资产的波动性，是确定的稳稳增值；再比如它的保额会增长，而不是固定不变，这可以给人更完善的保障，相对不同的产品它的最大优点不同。 增额终身寿险就是以人的寿命为保险标的，给被保险人提供终身的保障，直至被保险人身故或全残为止，而在这个过程中，其保额会增长，越往后能赔的钱越多，增额终身寿险能百分百能获得理赔。 增额终身寿险的优点有如下4个： 安全稳定增值：作为保险来说，增额终身寿险的第一优势还是足够的安全，属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 保单灵活：对比于年金险，这应该是增额终身寿险最大的优势，年金险的特点是定时定额领取，资金流动性上相对差一些，通常只能通过退保和保单贷款的方式来盘活资金；而增额终身寿险还会有减额领取的操作，根据个人资金使用需求，选择领取出其中一部分钱来救急，这个没有时间限制，可以更好的匹配自己的各种计划，所以相对更灵活。 现金价值超过保费时间更快：现金价值什么时候能超过所交保费，也意味着资金的灵活性，这样遇事需要用钱而退保，也就不会有亏损的问题，而这也是增额终身寿险的一个优点，如果选择年缴，在交费过程中，现金价值可能就超过了已交保费，增值速度很快，为后续资金的安排提供了灵活性。 保额可增长：之所以能叫“增额”二字，就是因为它的保额会随着时间而增长，这是相对于定额终身寿险来说的一大优势。定额终身寿险就是买的时候，保额就固定，一旦身故或全残就只能赔偿那一个数，但增额终身寿就会给到一个更充足的保障，越往后身故或全残，赔偿的钱也越多。 综合来看，增额终身寿险相对不同的产品有不同的最大优势，相对年金险，优势是灵活；相对终身寿险，优势是保额会增长；而相对股票基金，优势是安全稳定增值。

如果还是家庭的经济来源的话，也可以考虑买一份定期寿险，来转移身故给家庭带来经济损失的风险。

选择分红险产品不能光看保单利益表现，毕竟分红部分是不保证的 还需着重看下保险公司实力背景、过往的投资情况，以及分红实现率。 中英福满盈3.0分红险承保保险公司实力大揭秘： 1. 保司背景 中英人寿是典型的合资保险，成立于2002年，注册资本金29.5亿元，背后有两个“大佬”股东： 一个是中粮集团，国内超牛的央企，主打农业和食品； 另一个是全球保险巨头英杰华集团，特别是在英国、加拿大等国际市场混得风生水起。 2. 经营状况和投资实力 两大股东，给中英人寿带来了稳稳的资金支持和国际化的管理经验。 中英人寿不仅偿付能力充足率，远超监管的最低要求， 而且风险综合评级已经连续31个季度A类，连续7个季度为最高级别AAA类； 中英人寿的经营能力不仅是稳健，更是出类拔萃。 ​中英人寿2024年半年度财务报表显示，今年上半年，中英人寿实现营业收入144.58亿元，同比增长51.35%，其投资实力杠杠的！ 3. 过往分红实现率 分红实现率可以反映该保司产品在某年度的分红状况。 虽然过去不能代表未来，但通过过去的成绩，好歹能了解一下保司的过往实际分红水平。 福满盈3.0作为新品刚上线，目前红利实现率暂未披露， 但中英人寿已公布 2022 和 2023 年的红利实现率，2022 年全部的红利实现率都在 100% 及以上，2023 年在限高令下，绝大部分的数据依旧能达 70%，表现相当亮眼。

大麦2024定期寿险保障主要做了3点升级： 1、保障升级，保费依旧地板价 了解大麦定寿的朋友都知道，大麦之所以火，主要还是性价比高。 所以这次利率下调，不少朋友都很担心涨价。 但要说它涨价，有的情况确实微涨了；说它没涨价，有的情况确实也是微降了...... 比如30岁男性，投保100万保额， 保30年、交30年，年缴保费757元，降了1.56% 保到60岁、交30年，年缴保费1045元，涨了0.53% 从整体上看，保费基本和原来持平，平均大概只上涨了约1.4%。 也就是说，哪怕年缴保费3000元，一年的保费也就涨几十块。 利率下调的背景下，定期寿险的保费肯定涨，但总体来看，大麦2024保费变动并不大，性价比还是很高的。 2、新增可选，最高赔付1400万 买定寿就是买保额，除了基本的身故或全残保障，华贵大麦2024还提供了额外的交通意外保障： 航空意外身故/全残额外10-400万可选，主险100万以内航意最高4倍，主险100万及以上航意最高1000万以内任选； 水陆公共交通意外身故/全残额外10万-400万可选，最高2倍，且不超800万； 算上最高400万的基础保额，叠加后最高能赔1400万，很适合经常出差的朋友！ 当然，大麦不光赔得多，价格也低，可选航意险保费约40元/年，可选水陆公共交通意外险一年大约90块。 3、选择多样，投保门槛低 从产品方案来看，大麦2024定寿的保障期间和缴费方式都提供了非常丰富的选择。 保障期间可以选择保障20年/30年，或者保至60岁/65岁/70岁。缴费方式最长可选择30年交，也可以选择最长交至70周岁。 建议在投保时选择更长的缴费年期，能够进一步提升杠杆。 大麦2024定寿无论是限制条件还是投保门槛也都非常友好。 18-45岁投保的话健康告知仅有3条，46-60岁投保仅有4条。 免责条款有4条，对比上一代产品多了一条： 被保险人酒后驾驶 、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车。 不过酒驾、无证驾驶本身就不合法，增加这一项也无可厚非。

定期寿险的保额并不是你想买多少就买多少，所在地区、收入、职业等对可投保额都有不同的限制。 购买大麦2024定寿需要注意它的投保限制，有三点，如下： 1、免体检最高保额限制 免体检投保，指的是不需要经过繁琐的体检，就能直接投保，往往受被保人的年龄和所在地限制。 大麦2024定期寿险不同地区及年龄的免体检最高保额如下：

买定期寿险，要关注： ①保额很重要 定期寿险的保额，至少要覆盖未来5~10年的家庭开支，包括车贷房贷等负债。 一般建议50万起步，一线城市则100万起；在力所能及的范围内，买高保额。 ②保障期限买多久 可以保到退休或者房贷等家庭责任结束为止，一般可选30年、保到60岁等。 比如说：孩子才刚出生，就可以选择较长的保障期限，起码保到孩子完成学业。 ③找性价比高的 因为定期寿险保的是身故这类某种特定事件，发生的频率也很低。 在这个前提下，低频次的理赔看“杠杆”。 用大白话来说，就是交较少的钱来撬动较高额的保障。 在同等年龄、性别、保障期、缴费期，同等保额条件下，选择价格更低的产品。 根据这些“方法”，大麦2024和擎天柱9号定期寿险买哪个，就很简单了： 只买基础保障，想要更高保额的，优先选大麦2024，价格便宜保额高； 想要附加猝死责任，或者体检查出肺结节的，选擎天柱9号，健告宽松一些。 当然也不是绝对的，买定期寿险一定要结合家庭的实际情况进行综合考虑。

金满意足增额终身寿险保障责任主要包括：身故或全残保险金和假日交通工具意外身故保险金，能满足不同人群的保障需求，下文看看金满意足增额终身寿险适合哪些人群投保？ 1、追求资金稳健增值的人群 金满意足增额终身寿险，有效保额从第二年起每年按3.8%复利增长，时间越长，有效保额也越高；如担心资产配置安全等问题，可投保这款增额终身寿险，十分适合追求资金稳健增值的人群投保。 2、有财富传承需求的人群 因为死亡是必然的，投保金满意足增额终身寿险后，当被保险人百年归去之后，保险赔偿金可作为资产传承给受益人，并且可以指定继承，投保人可以更好的管理自己的家庭财产。 3、为子女做长期规划的人群 子女在成长过程中会面临各种资金需求问题，比如教育金、婚假金和创业金等。想必很多家长已经在这方面有所打算，其中，投保金满意足增额终身寿险安全稳健，在孩子需要教育金或婚嫁金时，可专款专用。

金满意足臻享版终身寿险投保可靠吗？下文通过保险公司和保险产品两个方面，为客户作详细的介绍。 一、保险公司 金满意足臻享版终身寿险承保公司为弘康人寿保险股份有限公司（下文简“弘康人寿”），成立于2012年7月19日，是经原中国保险监督管理委员会批准设立的全国性寿险公司，注册资本10亿元，截至2021年底，总资产超760亿元，服务客户超700万人。弘康人寿凭借在业界和消费者中间的良好口碑，先后获评2021价值成长保险公司、中国金融500强、先锋寿险公司十强等荣誉。 弘康人寿总部位于北京，在河南、江苏、上海设有分公司，致力于开发符合客户需求的高性价比产品，保障类产品涵盖寿险、重疾险、意外险等险种，客户人均保额超过行业平均水平；财富类产品以稳健为特色，覆盖投连、终身寿等险种。 二、保险产品 1、投保门槛低 金满意足臻享版终身寿险承保年龄为出生满30天-55周岁（含30天、55周岁），刚出生不久的婴儿至中老年人都可以购买，投保群体广泛；承保职业为1—6类，健康告知仅1条，投保条件较宽松。 2、安全稳健 金满意足臻享版终身寿险现金价值写入保险合同，锁定终身利益。举个例子：张女士为自己0岁的儿子投保金满意足增额寿险，缴费期间为10年交，年交1万，共交费10万元，张女士儿子10岁时保单年末现金价值为12.1万元，20岁时保单年末现金价值为17.1万元，30岁时保单年末现金价值为24.1万元。现金价值稳健增长，抵抗未知风险。 3、节假日交通意外额外赔 保险产品规定：在国家法定节假日内，被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的民航航班机、公路公共交通工具、轨道公共交通工具、水运公共交通工具或乘坐、驾驶私家车期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起 180 日内（含）以该意外伤害为直接原因导致身故的，保险公司除按约定给付身故保险金外，还将按被保险人身故时保险合同年度有效保额给付假日交通工具意外身故保险金，保险合同终止。 注：本产品由弘康人寿保险股份有限公司承保，由慧择保险经纪有限公司提供保险经纪服务。以上产品解读仅供参考，具体请以保险条款及保险合同为准。