医疗险

百万医疗险一般都有1-2万的免赔额，也就是保险公司不会报销的金额。设置免赔额的目的，主要是为了控制赔付率，也就是控制成本。而不设置免赔额的百万医疗险，因为赔付率比有免赔额的高不少，所以往往会有2大缺点： 1、保费高：保险公司成本升高了，那么卖这款产品，为了不亏本，往往会提升保费。所以保费会比有免赔额的贵2~3倍。 2、不稳定：如果一款产品赔付率过高，保险公司卖它不赚钱，甚至亏本。那么它停售的可能性就相对比较高了。 其实，1万块钱很多家庭都能负担得起，我们不用为了一个多赔1万的可能性，去每年多交2-3倍的保费，那就有点本末倒置了。

猝死，是指外表健康或非预期死亡的人，突然发生非暴力性死亡。 医疗险是不会直接对被保人进行赔付的，但如果在身故之前，抢救过程中有发生医疗费用，在医疗险的保障范围内且费用超过免赔额，医疗险会对相应部分进行报销。

1、有的项目，医保可以报销 医保可以报销针对口腔内科的检查和治疗、拔牙、口腔内的小手术、X线检查等针对牙齿治疗的费用。比如得了牙周炎去医院治疗，医保可以报销大部分。 但是像洗牙、镶牙、种植牙、正畸、牙齿美容等非治疗费用，基本不报销。 *不同地区的医保政策不同，具体以当地的社保政策为准。 2、普通百万医疗险不报销 基本所有的百万医疗险的免责里面，都会写明：牙科疾病及相关治疗不报销，但因意外所致的医疗费用不受限。 3、牙齿保险可以报销 有一些专门针对牙齿的保险可以报销，不过也要根据自己的需要挑选。比如给孩子挑选，要选儿童专属的牙齿保险；想去种牙、做牙齿矫正，要挑专项牙齿保险…… 目前还没有一种保险，买了就能保所有的，所以挑选的时候一定一定要弄清楚保障范围哦~

建议优先尝试购买百万医疗险，如果因为年龄太大或者健康情况不达标，再考虑投保防癌医疗险。 百万医疗险和防癌医疗险的区别主要有以下几点： 1、保障范围不同：防癌医疗险仅针对癌症保障，而百万医疗险能保障的疾病范围更广，不局限于癌症； 2、健康要求不同：防癌医疗险的健康告知比百万医疗险更宽松，如三高人群、糖尿病患者都可以轻松买到； 3、年龄限制不同：防癌医疗险的年龄限制较宽松，最高投保年龄可以到80岁甚至更高，而百万医疗险一般超过60岁就很难买到了； 4、保费价格不同：防癌医疗险只保癌症，因此它的价格普遍比同等保额的百万医疗险更便宜。 * 具体产品的保障以条款为准

建议优先选择长期的、续保条件好的医疗险。长期或者短期医疗险的区别主要在于保障时间、续保条件、保费。 1、保障时间：短期医疗险通常是一年期产品，保障期限只有一年；长期医疗险虽然也是交一年保一年，但是保证续保时间一般有6年、15年、20年甚至是终身，更有安全感。 2、续保风险：短期医疗险第二年如果要继续买，需要重新进行健康告知核保审核，可能会因为产品停售、健康情况发生变化而遭到拒保；而长期医疗险续保条件更好，在保证续保期间内，不会因为产品停售、历史理赔、身体健康改变而影响续保。 3、保费：短期医疗险的保费相对来说比较便宜；长期医疗险每年要交的保费不是固定的，会根据被保人的年龄段和这款产品的赔付情况进行调整，不过保费上涨的空间有限。 如果是刚毕业的年轻人，预算不多，可以买一份短期医疗险，等到经济比较好，再选择续保条件更好的医疗险。 如果是年龄比较大，或者担心身体健康出现异常，后期可选择产品的“权利”较小，建议选择保证续保20年长期医疗，避免身体状况改变，以后无法投保的风险。 * 具体产品的保障以条款为准

百万医疗险每年要缴纳的保费不是完全一样的，市面上绝大多数百万医疗险产品，收费标准一般按照年龄划分，五年一个阶梯递增。 续保时被保险人的年龄处于哪个阶段，就收取该阶段对应的保费。一般来说，5岁以下的孩子和老年人的保费会更高，而中青年人是年龄越大保费越高。

需要根据具体产品条款里的的续保条件来看，但总结起来，分为3种： 1、保证续保。如果购买的是保证续保的产品，那么在约定的年限内，续保不受出险影响。即使理赔了，也是可以续保的。比如：保证续保20年，那在20年内，不管有没有理赔，都可以一直续保。 2、续保不因被保人身体状况改变、理赔改变。如果有这样约定的产品，理赔了也还是可以续保。 3、最不好的是第3种情况，每年续保需要保司审核。如果被保人身体状况变差，就有可能被拒保。这一类的产品，咱们最好避开。

1、没达到免赔额 多数医疗险都有设置免赔额，百万医疗险一般为1万，小额医疗险可能是几百。如果约定范围内的花费没有达到免赔额，那保险公司也不会报销。 2、事故不在保障范围内 比如百万医疗险，保障范围一般为住院医疗、特殊门诊、门诊手术，有的产品会包含住院前后门诊医疗费用。但如果不在产品保障范围之内的，不报销。 3、没在约定医院就医 医疗险会有就医范围规定，比如百万医疗险多数规定要在二级及以上医院就医。如果就医医院不满足要求，也有可能被拒赔。 4、未如实告知 投保重疾险，会有健康告知。如果在理赔的时候发现，有人知道自己的身体状况，但没有告知保险公司，直接投保了。这种情况是保险公司是不赔的。 5、触及免责条款 医疗险的免责条款里面，规定了一些不予赔付的情况。比如遗传性疾病、整形手术、痔疮、牙科疾病等等相关医疗费用，都是不报销的。有的产品还会规定，如果是第一次投保这个产品，合同生效之日起90天内接受扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗，这部分费用保司也不承担。

目前大部分重疾险和医疗险，对先天性疾病和遗传性疾病都是免责、不保的。

就医会更好。比如，特需部或VIP部的人比普通部会少很多，节省排队的时间；医生也大部分都是主任、教授级别的；如果需要住院，环境也比普通部好不少。