小白必看

本质上是一年期医疗险+万能账户，能抵税、对既往病史没有限制。但我还是不建议健康人选择它，因为它抵税力度小、最重要的是报销保额不高，健康体投保，年度最多报销20万，终身最多报销80万。每年交的钱也不少，要交2400，花这个钱可以买好几份不错的百万医疗险了。

先基础保障，后储蓄保障；先保大人，后保小孩和老人；先保大风险，后保小风险；先保家庭第一经济支柱，后保第二经济支柱；先看条款，后看公司。　

现在一般较多的是遵循双十定律，也就是保障额度=10倍家庭年收入，保费支出=不超过家庭年收入的10%。

因为老年人年龄大，身体状况较差，患病的概率大，赔付率高，保险产品设计时就会有很多限制。

看情况；投保时需详细看健康告知，如果没有涉及则正常投保；如有涉及则走核保，假如问题很小，是有标准体承保的机会的。

遵循“有问必答，不问不答，如实告知”的原则即可。比如，健康告知问的是“最近一年内”，那么就只需要回答一年内的情况。至于是一年以外的，即便是有以下情况，都不属于这条健告询问的范围。

不分组更好。不分组>分组合理（恶性肿瘤单独分组）>分组相对合理（高发疾病越分散越好）>分组不合理（高发疾病分组集中）。

不是的，买了保险后，立马体检容易涉及到等待期内出险的问题。一般医疗险有30天等待期，寿险、重疾险有90天-180天等待期，等待期间如果确诊出了问题，保险公司是不会理赔的。即使没有确诊，但发现相关的问题，也有不赔的风险。所以最好是过了等待期再去体检。

中国保险行业协会与中国医师协会联合修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，就已经对重疾险产品中包含的28+3种疾病的定义进行了全行业统一的描述与规范，这覆盖了95%以上的理赔概率，所以不用太纠结重疾保障病种的多少。

买保险前不需要主动去做体检，因为保险的健康告知实行“有限告知”的原则，投保时，如实告知健康告知涉及到的问题。除非保险公司有特定要求，如过去体检有结节、囊肿、肾结石等异常的，保险公司要求复查的，才需要去体检。