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保险公司根据《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为 JR/T 0083－2013）（原中国保险监督管理委员会发布，保监发[2014]6 号）确定伤残等级。 此标准采用世界卫生组织《国际功能、残疾和健康分类》（ICF）的有关功能和残疾的分类理论与方法，建立编码原则，对“神经系统的结构和精神功能”、“眼，耳和有关的结构和功能”、“发声和言语的结构和功能”、“心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能”、“消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能”、“泌尿和生殖系统有关的结构和功能”、 神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能”和“皮肤和有关的结构和功能”8 大类，共281项人身保险伤残条目进行编码。 同时，此标准还规定了功能和残疾的分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。

第三者责任保险常见于车险、旅游险、意外险等，是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方对象造成人身伤害或财产损失，依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。 比如给孩子投保了含有第三者责任的少儿意外险（如小神童少儿综合意外险2021版），自家孩子在玩闹过程中，意外把隔壁家孩子弄伤了，需要给隔壁家赔偿，那么条款中的第三者责任可以承担一定的赔偿金。

投保人是可以更改的，一般流程是：征得原投保人的书面同意后，带着变更投保人申请书、关系证明以及被保险人身份信息等相关材料，到保险公司，在专业人员的指导下申请变更投保人即可。 有几点注意事项： 1、对于有投保人保障责任的险种，变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核； 2、变更后的投保人必须对被保险人有保险利益，也就是双方要有血缘关系、配偶关系、债权关系、劳务关系等； 3、如果变更原因是由于原投保人离开人世，那么需要提供原投保人死亡证明； 4、有些保险条款明确规定了不支持变更投保人，那就是不可变更。 PS：可能每家保险公司的流程有区别，建议变更之前先电话联系保险公司哦。

如果一个保单附加了投保人豁免，那么当投保人发生了约定的保险事故，这个保单后续的保费就不用交了，但是保障依然有效。 投保人豁免通常作为一个附加选项，常见于重疾险、寿险当中，具体以实际产品条款为准。 豁免的情况也不一定，比较常见的是投保人身故豁免、全残豁免、轻症豁免、中症豁免和重症豁免。不同的产品，拥有的豁免项可能不一样。 给孩子投保，附加投保人豁免尤其有必要。万一家长不幸出事故，也不用担心孩子的保费问题。

夫妻互保，指的是夫妻双方互相作为投保人，给对方买保险，自己交保费，对方享受保障。如果自己出了约定的保险事故，给对方买的保单依旧有效，但不用再交对方保单的后续保费了。 有的寿险产品，会直接打出夫妻互保的名号，作为产品特色。 但实际上，只要夫妻互相给对方买保险的时候，都选上投保人豁免，就能达到夫妻互保的效果，不一定要买同一款产品。

不同的身体状况，会有不同的承保结果。 标体承保：也叫标准体承保，指提交的投保申请，经过审核确定符合投保要求，保险公司不会附加任何条件，按照产品的标准保费进行承保。 除外承保：经审核，被保险人在投保前已有疾病或症状，保险公司对该疾病及其并发症除外进行承保。 除上述两种情况，常见承保结果的还有： 加费承保：是指被保险人不完全满足投保条件，不能以标准保险费率承保，保险公司需要增加保费才接受承保。 延期承保：是延期考虑承保的简称，指被保险人不满足投保条件，暂时不能承保，但经过一定时间后，可能具备承保条件，保险公司可以考虑承保。常见于急性疾病，治愈后可能可以承保。 拒保：被保险人的条件明显低于承保标准，保险公司就会拒绝承保。

有3种保险可以保猝死： ①寿险。寿险主要保障人的身故，猝死属于身故，所以只要过了等待期，寿险是确定可以赔的。寿险买多少身故保额，猝死就能一次性赔多少。 ②带有身故责任的重疾险。这里的身故责任相当于寿险，只要过了等待期，发生猝死，这种重疾险是可以赔付的。不过需要注意的是，有些重疾险的重疾和身故责任共用保额，如果赔了重疾的钱，身故就不会再赔付了。具体以产品条款为准。 ③带有猝死责任的意外险。一般来说，猝死是由自身潜在疾病引起，并不属于意外险的保障范畴，但是有些意外险带有猝死责任，如小蜜蜂2号，即使是猝死导致的身故也能赔。

智能核保是保险公司根据产品投保要求设置的一种问卷系统，通常情况下不需要填写姓名、身份证等个人信息，所以即使智能核保没有通过，也不会留下拒保记录； 人工核保不通过，就是被拒保了。但是并不代表就不能买保险了，可以换个保险产品，或者换家保险公司试试，建议先尝试有智能核保的产品。

甲状腺癌的患者术后，如果满足一定条件，也是有产品可以选择的。防癌险如爱无忧、医疗险如尊享e生（优甲版）。

有的，投保健康保险，如重疾险、防癌险、医疗险，都会有健康告知的要求。不过相对于重疾险而言，防癌险的健康告知宽松很多，一般三高人群、糖尿病患者也能投保。