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保险问答

1888个常问问题,解答你的疑惑

意外险的赔付标准

意外险是指当被保人遭受外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件直接致使身体受到伤害时,为被保人提供意外身故、意外残疾和意外医疗相关赔偿责任的保险。 赔偿内容及标准如下: 意外身故保险金:如果不幸遭遇意外身故或伤残,可以通过意外险获得赔付。 其赔付的标准是根据保单列明的责任和保额来赔付,为一次性赔付。举个例子,某人投保100万保额的意外险产品,投保生效后如果被保人因为意外原因不幸身故,保险公司会一次性定额给付100万给被保人的受益人。 意外伤残保险金:若因为意外导致伤残,也能够获得意外险赔付。其赔付要求是按照中国保险行业协会发布的《人身保险伤残评定标准》将伤残分为十个等级,其中一级伤残严重程度最高,意外险对被保人因意外原因导致的一级伤残,可以赔付100%基本保额,二级伤残可以赔付90%基本保额,以此类推,十级伤残赔付10%基本保额。同样是一次性赔付。 意外医疗保险金:除身故和伤残,日常的猫抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒等小伤住院,通常可以获得意外医疗保险金报销。 具体的赔付标准是根据合同约定的报销比例,免赔额度,最高额度来报销,在保障年度内和保障限额内,可以多次使用,并且是根据实际住院花费来进行报销。 意外津贴赔付:部分意外险会带有“意外住院津贴”责任,若被保人因为意外原因住院治疗,保险公司会按照住院天数定额给付津贴,可以弥补被保人一定时间内的收入损失,相当于弥补被保人的误工费。 具体的津贴给付形式按照多少元/天的形式,比如200元/天,住院30天,就可以拿到6000元,但有的产品还有免赔天数和最高累计赔付天数。

药转保是什么?为什么被叫停?

8月9日,银保监会下发的《关于部分财险公司短期健康保险业务中存在问题及相关风险的通报》(以下简称《通报》)在业界广泛流传,全面叫停某些“特定药品团体医疗保险”。 被叫停的团体医疗险的特点是:收费与药品价格相近、投保人群100%能用上、100%赔付,即买即用即赔 看到是不是很心动?那为啥“百分百赔付”的“良心产品”被叫停? 这保险能让消费者少花钱买药,为什么不能买? 这类保险本身目的是用产品吸引的大量消费者,跟医药厂家、经销商、医疗机构搞“团购”,让客户能优惠买药,也赚取一定费用。 但消费者投保“特定团体医疗保险”能优惠买药,不是因为医疗保险的“团购”功能,而是保险公司的主动补贴,给到消费者用以购药。 持续下去,就会导致这类保险公司的业务亏损,同时他们却因此类业务,保费规模飙升,迅速从数千万元量级提升至数亿元量级的“保费规模”。 特定药品团体医疗保险产品看起来符合创意,实则不符合大数法则、射幸原则等基本保险原理,放大保险公司经营风险。 才会出现,有关监管局约谈涉事机构,喊停此类业务。   保险原理是啥,为啥监管部门那么严呢? 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成被人们公认的基本原则。 保险原理主要包括: 大数法则原理、保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则等。 1、保险大数法则也称为风险大量原则、大数定律。 即在试验不变的条件下,重复试验多次,随机事件的频率近似于它的概率,比如上万次的抛硬币、掷骰子。 一般情况,我们是无法预先知道自己是否在60岁前身故,如果对50万个60周岁的人的个人资料进行统计分析,可以发现这类人中死亡数会有一个稳定的概率。 依据大数法则,保险公司能推算将来可能的各项成本,开展保险业务。 2、最大诚信原则 主要体现在保险信息的不对称性和保险合同的特殊性。 作为投保人的我们对自己的身体状况和财务最清楚,保险公司只能根据投保人告知决定是否承保。 保险合同属于典型的格式合同。 格式合同,就是指条款内容由一方单独事先拟定,另外一方只能选择接受或者不接受。 如果要对合同内容进行修改或者添加,也只能采取合同拟定方提出的附加条款。 3、近因原则 即当风险发生时,保险公司只能以引起风险发生的最直接的、最有效的、最起决定作用的原因为依据、赔偿或给付保险金。 比如慧先生由于脑中风摔下楼梯身亡,这不属于意外险的理赔范围,寿险却可以赔付。 4、损失补偿原则 主要体现在财产保险和费用补偿型的医疗险中。 比如医疗险报销的是合同约定医疗支出部分。 其实,银保会规定保险公司要遵从的这些原则,一方面是为了保证投保人的利益,另一方面保证自家的正常运营。 试想一下,如果每家保险公司都销售特定药品团体医疗保险这类保险,就会出现大规模保险公司利润亏损,投保人可能能优惠买药一段时间,日子一长,保险公司支撑不下去,就会像互联网互助平台一样,纷纷引火自焚。 说到底,银保监会还是觉得,咱们投保人的利益&保险行业健康发展比起保司的巨额保费规模更重要些。 今天就到这,如果还有疑问,可以联系你的保险咨询顾问哟~

在外地就医,可以医保报销吗?

异地就医,医保是可以报销的。但是异地就医不像在本地就医那么方便,刷医保卡就完事了,异地就医想要医保报销的话,需要进行办理的手续不同,能报销的范围也不太一样。 在我们的日常生活中,以下 3 种情况可能会遇上异地就医: 1、长居外地 因公司外派,或长期定居等原因,我们可能会在某个时间段长居外地,这种情况办理异地就医手续较为简单,只需要在参保地区进行备案即可。成功备案后,医保的报销流程就和本地就医一样了,在出院时直接使用医保卡结算。 2、异地就诊 在出差或者旅游途中,突发疾病或遭遇意外,需要在外地急诊时,可以临时电话向参保地社保局备案。之后需要自己垫付医药费,在返回参保地后,前往医保局报销。 3、异地转诊 万一得了重病,当地的医疗水平有限,需要去外地求医,这种情况下,除了异地就医备案,还可以开具一份异地转诊证明,持有异地转诊证明就可以获得和异地就医备案相同的报销福利。不过,异地转诊证明不是随意就可以开的,医院会根据当地的医疗手段和病情来决定是否开具转诊证明。 按照各地医保政策的不同,异地转诊的报销比例也可能会有所下调,一般会少报销 30%-50%(各地医保政策略有差异,以当地官方政策为准)。 报销范围: 大部分地区的异地就医,只支持住院与急诊的报销,普通的门诊是不予报销的(江苏、安徽省等地可报销)。其次,异地就医的医保报销,是采取“投保地与就医地政策相结合”的方式。 这个报销规则可以这么总结:费用能不能报,看就医地;具体会报多少,看参保地。哪些药品和医疗费用能报、哪些不能报,均是按照就医地药品目录进行的。报销起付线、封顶线、报销比例均以参保地为准。 各地医保政策是不一样的,建议大家在参考完本文后,拨打12333向当地社保机构咨询做个确认。

意外险要不要买

意外险属于常说的保险四大金刚之一,对应转移的是意外风险,而意外风险有其独立性,不管大人小孩,都有可能遇到,无法预料,其他保险又无法覆盖意外风险,所以意外险一定要买。 意外险是保障因意外伤害而导致的身故、伤残以及医疗等,且意外险的理赔条件需要满足——外来的、突发的、非本意的、非疾病的这几点。 因为意外与年龄健康啥的没关系,所以基本全年龄段的人都可以买。但像猝死啊、高反啊、中暑啊,就不属于意外险的范围了。意外险最大的特点就是,可赔意外伤残,且按伤残等级赔付——意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例 1级伤残,给付比例100%;2级伤残,给付比例90%......10级伤残,给付比例10% 也就是说,无论口腔损伤导致牙齿脱落≥8枚的10级伤残,还是三肢以上缺失的1级伤残,意外险均可赔付。面对这些风险的时候,我们或者家人能得到一定的经济赔偿,继续生活。 而无论是儿童、成年人还是老年人,意外都不可避免,发生就是悲剧。正是如此,才要靠意外险来转嫁这些风险造成的经济损失。况且,意外险价格并不贵,一般来说,一年几百块都能搞定。 拓展资料: 怎么挑选意外险: 关注一般身故伤残保额:有些意外险宣传保额高达百万,但是通常是针对特定的场景,比如航空意外身故赔偿200万这样,但这种场景发生的概率低,并且有些人一年也坐不了几次飞机,没什么意义。挑意外险就得看一般身故伤残保额,就是面对所有的意外场景,只要发生身故伤残,都能赔付; 关注意外医疗责任:日常意外可能达不到身故或伤残这么严重的结果,这个时候就得使用意外医疗来报销,可以弥补百万医疗险覆盖不到的住院责任。

增额终身寿险的最大优点

其实增额终身寿险的优点有很多,比如保单灵活,可以根据自主需求减少保额领取现金价值;再比如安全性高,没有股票一类资产的波动性,是确定的稳稳增值;再比如它的保额会增长,而不是固定不变,这可以给人更完善的保障,相对不同的产品它的最大优点不同。 增额终身寿险就是以人的寿命为保险标的,给被保险人提供终身的保障,直至被保险人身故或全残为止,而在这个过程中,其保额会增长,越往后能赔的钱越多,增额终身寿险能百分百能获得理赔。 增额终身寿险的优点有如下4个: 安全稳定增值:作为保险来说,增额终身寿险的第一优势还是足够的安全,属于稳定增值类产品,不会有暴雷、资金跑路的风险,而且也不会随着股市资产的波动涨跌,稳定增长,非常安全。因此也非常适合作为财富传承的工具,通过指定受益人,把钱给到后代,深受高净值人士的青睐。 保单灵活:对比于年金险,这应该是增额终身寿险最大的优势,年金险的特点是定时定额领取,资金流动性上相对差一些,通常只能通过退保和保单贷款的方式来盘活资金;而增额终身寿险还会有减额领取的操作,根据个人资金使用需求,选择领取出其中一部分钱来救急,这个没有时间限制,可以更好的匹配自己的各种计划,所以相对更灵活。 现金价值超过保费时间更快:现金价值什么时候能超过所交保费,也意味着资金的灵活性,这样遇事需要用钱而退保,也就不会有亏损的问题,而这也是增额终身寿险的一个优点,如果选择年缴,在交费过程中,现金价值可能就超过了已交保费,增值速度很快,为后续资金的安排提供了灵活性。 保额可增长:之所以能叫“增额”二字,就是因为它的保额会随着时间而增长,这是相对于定额终身寿险来说的一大优势。定额终身寿险就是买的时候,保额就固定,一旦身故或全残就只能赔偿那一个数,但增额终身寿就会给到一个更充足的保障,越往后身故或全残,赔偿的钱也越多。 综合来看,增额终身寿险相对不同的产品有不同的最大优势,相对年金险,优势是灵活;相对终身寿险,优势是保额会增长;而相对股票基金,优势是安全稳定增值。
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