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一般55岁以上，就不太建议购买重疾险了。 ①因为年龄较大，市面上能选择的重疾险比较少；②因为即使能买到重疾险，保费贵、保额少，不划算；③因为这个年纪的人，大多身体都有些毛病，可能过不了健康告知而被拒保。 如果真想买，可以看看防癌险，保费比重疾险便宜一些，而且健康告知也相对宽松，比较适合年龄稍大的人买。

如果只是高血压，重疾险不保。但如果后续由于高血压引发更严重的疾病，符合约定情况可以赔： 1、实施了约定手术赔：冠状动脉搭桥术、主动脉手术 2、达到了疾病约定状态赔：急性心肌梗塞、脑中风后遗症 所以，不是一得了高血压就会赔付，而是要达到条款里面规定的赔付条件才可。

每个险种都有其独特的功能，其他险种无法替代。一般我们建议大家给自己或家人配置医疗险、重疾险和意外险，如果是家里的经济支柱，就再加上寿险。 医疗险：一般指百万医疗险，生了大病可以报销医疗费用。增值服务比较优秀的产品，还有费用垫付、重疾绿通等功能，提升我们看病体验。 重疾险：如果生了比较严重的疾病，能一次性赔给我们一笔钱，这笔钱不限用途。主要覆盖误工费用，与医疗险搭配使用甚好。 意外险：保障大意外和小意外，大意外指意外身故、残疾，按约定能赔一笔钱；小意外是指摔伤、烫伤、被猫咪抓伤等，去医院治疗的医药费，能报销约定的比例。 寿险：一般家庭建议购买定期寿险即可，主要是防范家里的经济支柱突然去世，给家庭经济带来毁灭式打击的风险。这个险种，孩子和老人一般不需要。

重疾险的保障期限有一年期、定期、终身这3种选择。 一年期：保障期限为1年，一般来说保费便宜，但是存在续保风险，有可能会因为产品停售或者健康情况不满足要求而买不到第二年的重疾险了。如果短期之内预算非常紧张，可以先买一年期重疾险作为过渡。另外，如果已经有了一份长期的重疾保障，也可以再添加一年期重疾险提升保额。 定期：一般是保20年/30年，或保至60岁/70岁/80岁等，每年交的保费固定，续费时也不需要重新健康告知和核保，产品停售也不影响保障。到期后，保障自动失效。适合有一定预算的人群投保，建议保障时间覆盖风险高发期。 终身：终身拥有稳定保障，无需再健康告知和核保，价格会比一年期和定期产品要贵一些，如果预算较充足，建议优先选择保终身。

“重大器官移植术或造血干细胞移植术”是银保监会规定的28种高发重疾中必保的情况之一，每一款重疾险都有这项保障。 据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范2020年修订版》：重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术。 也就是说申请重疾险理赔时，需要符合三个条件：①移植的是以下五种器官中的一种：肾脏、肝脏、心脏、肺脏、小肠；②必须异体移植；③已经实施了手术。 具体的理赔资料和理赔标准，以保险公司通知为准。

关键在于用有限的钱尽量买更高的保额，有3种方式可以参考： 1、选择不带身故保障的重疾险，通过配置寿险来转移身故带来的经济风险； 2、选择更长的缴费期，缴费期越长，每年需要缴纳的保费越少； 3、缩短保障时间，选择保20年/30年或保到70岁，等收入提升了，再把终身保障补齐。

不建议预算有限的人购买，理由如下： 1、价格偏高 分红型重疾险由于自带分红，所以价格比一般重疾险要贵很多，大概高出40%左右，建议预算有限的人群优先考虑消费型重疾险。 2、分红无法确定 分红型产品，是保险公司收取保费后，去掉运营成本等各项支出剩下的钱，作为红利来回馈投保人。具体能分多少钱根据保险公司的经营状况而定，因此每期有没有分红是不一定的，而且分红的多少，也是不能保证的。

互联网上销售的重疾险，常见的附加保障有以下几种： 1、恶性肿瘤多次赔付 主险获得赔付之后，如果再次罹患恶性肿瘤（癌症），可以获得额外的赔付。恶性肿瘤发病率高，复发率也高，建议预算充足，或是有家族癌症史的人附加上这项责任。 2、特定疾病多次赔付 通常针对特定人群或高发疾病来强化保障，一般分为儿童特疾、男性特疾、女性特疾，还有些是附加心脑血管特疾。有这些疾病隐患的，可以附加。 3、身故/全残保障 如果重疾险选择的保障期限是终身，可以附加上身故责任。这样无论是否得重疾，身故时都能获得一次赔付。不过需要注意的是，重疾险中的重疾赔付和身故赔付往往二者不可兼得，只赔付一次。 如果主险重疾险选择的是定期（保20年/30年或保到特定的年龄），建议不附加身故责任，想要身故保障，可以另外再投保一份定期寿险，性价比更高。 4、特定年龄段额外赔付 指的是投保前10年/15年，或者60周岁前等特定年龄段患重疾额外赔，建议承担家庭责任，或者是处于事业黄金期的人加上这项责任。 5、投保人豁免 如果投保人不幸患病或身故，被保险人后续的保费不用再交了。父母为孩子投保，可以加上这项责任。 具体以产品条款为准。

儿童重疾的治愈率较高，比如儿童白血病，目前3年持续完全缓解率可以达到70%左右，停药后只有少数复发。而目前治疗儿童白血病比较常见的方法是化疗，一般需要3-4年，总治疗费用在20-30万。 我们在考虑儿童重疾险保额的时候，除了要考虑疾病治疗费用，还要考虑后期的营养费、家长的误工费，所以保额在30万以上比较合适。如果预算不多，可以先给孩子买定期的重疾险，后续预算充足了加保，或者孩子长大了自己加保也是可以的。

异地投保通常不会存在问题。异地投保，后续可能由于时效差等存在服务不到位的问题，但不影响理赔结果，可直接线上申请或邮寄资料申请理赔。 投保地区是保监会对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制，如果消费者认为某产品适合自己，且保险公司可提供完善的线上理赔服务，满足自己的要求，愿意异地购买，就可以跨地区投保。