全部

自己交社保，分两种情况。一种是作为城镇里的灵活就业人员，交职工社保；另一种是作为老人、儿童、学生或无业人员，交居民社保。 一、缴费标准不同 1、公司交社保：社保费用由用人单位和个人共同承担，是法定强制要交的。社保每年的缴纳金额与缴纳基数以及当地规定的缴费比例有关。 2、自己交社保：社保费用全部由个人承担，自愿参保。 二、缴费险种不同 1、公司交社保：参保五险，分别为医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险、养老保险。 2、自己交社保：只需要交医疗保险和养老保险，但同时也不享受生育、失业、工伤保险的保障。 三、养老金计发办法不同 1、城镇职工养老保险养老金 每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金 月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% 个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139） 2、城乡居民养老金=基础性养老金+个人账户养老 基础型养老金=当地规定（是固定数字，由当地政策决定，政府拨款。各地标准差距较大，目前最低为93元） 个人账户养老金=个人账户储存额

建议优先选择长期的、续保条件好的医疗险。长期或者短期医疗险的区别主要在于保障时间、续保条件、保费。 1、保障时间：短期医疗险通常是一年期产品，保障期限只有一年；长期医疗险虽然也是交一年保一年，但是保证续保时间一般有6年、15年、20年甚至是终身，更有安全感。 2、续保风险：短期医疗险第二年如果要继续买，需要重新进行健康告知核保审核，可能会因为产品停售、健康情况发生变化而遭到拒保；而长期医疗险续保条件更好，在保证续保期间内，不会因为产品停售、历史理赔、身体健康改变而影响续保。 3、保费：短期医疗险的保费相对来说比较便宜；长期医疗险每年要交的保费不是固定的，会根据被保人的年龄段和这款产品的赔付情况进行调整，不过保费上涨的空间有限。 如果是刚毕业的年轻人，预算不多，可以买一份短期医疗险，等到经济比较好，再选择续保条件更好的医疗险。 如果是年龄比较大，或者担心身体健康出现异常，后期可选择产品的“权利”较小，建议选择保证续保20年长期医疗，避免身体状况改变，以后无法投保的风险。 * 具体产品的保障以条款为准

保险公司根据《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为 JR/T 0083－2013）（原中国保险监督管理委员会发布，保监发[2014]6 号）确定伤残等级。 此标准采用世界卫生组织《国际功能、残疾和健康分类》（ICF）的有关功能和残疾的分类理论与方法，建立编码原则，对“神经系统的结构和精神功能”、“眼，耳和有关的结构和功能”、“发声和言语的结构和功能”、“心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能”、“消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能”、“泌尿和生殖系统有关的结构和功能”、 神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能”和“皮肤和有关的结构和功能”8 大类，共281项人身保险伤残条目进行编码。 同时，此标准还规定了功能和残疾的分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。

第三者责任保险常见于车险、旅游险、意外险等，是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方对象造成人身伤害或财产损失，依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。 比如给孩子投保了含有第三者责任的少儿意外险（如小神童少儿综合意外险2021版），自家孩子在玩闹过程中，意外把隔壁家孩子弄伤了，需要给隔壁家赔偿，那么条款中的第三者责任可以承担一定的赔偿金。

投保人是可以更改的，一般流程是：征得原投保人的书面同意后，带着变更投保人申请书、关系证明以及被保险人身份信息等相关材料，到保险公司，在专业人员的指导下申请变更投保人即可。 有几点注意事项： 1、对于有投保人保障责任的险种，变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核； 2、变更后的投保人必须对被保险人有保险利益，也就是双方要有血缘关系、配偶关系、债权关系、劳务关系等； 3、如果变更原因是由于原投保人离开人世，那么需要提供原投保人死亡证明； 4、有些保险条款明确规定了不支持变更投保人，那就是不可变更。 PS：可能每家保险公司的流程有区别，建议变更之前先电话联系保险公司哦。

跟重疾种类一样，不必过分追求种类的多少。首先应该关注2点： 1、高发疾病是否全面。高发疾病，也就是罹患概率较高的疾病，比如微创冠状动脉介入手术、主动脉内手术、心脏瓣膜介入手术、较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损等…… 2、是否涵盖家族高发疾病。即使本身不属于高发疾病，如果在你的家族里面患该疾病的人较多，那么也需要留意一下，是否在产品的保障范围之内。 当然，如果保费差不多、覆盖高发病种的情况下，轻症病种确实越多越好。

如果一个保单附加了投保人豁免，那么当投保人发生了约定的保险事故，这个保单后续的保费就不用交了，但是保障依然有效。 投保人豁免通常作为一个附加选项，常见于重疾险、寿险当中，具体以实际产品条款为准。 豁免的情况也不一定，比较常见的是投保人身故豁免、全残豁免、轻症豁免、中症豁免和重症豁免。不同的产品，拥有的豁免项可能不一样。 给孩子投保，附加投保人豁免尤其有必要。万一家长不幸出事故，也不用担心孩子的保费问题。

一般来说，如果购买的是一款保障了轻中重症的产品，且所患疾病在其保障范围之内。那么，同一个疾病，从轻症发展到重疾，都是可以获得赔付的。 但如果先赔付了一次重疾，再得其他的中症或者轻症，就不赔付了。 另外，如果两次都因为同一种疾病符合轻症/中症的赔付条件，只会赔付一次。 不过也可能有例外，具体以保险条款为准。

夫妻互保，指的是夫妻双方互相作为投保人，给对方买保险，自己交保费，对方享受保障。如果自己出了约定的保险事故，给对方买的保单依旧有效，但不用再交对方保单的后续保费了。 有的寿险产品，会直接打出夫妻互保的名号，作为产品特色。 但实际上，只要夫妻互相给对方买保险的时候，都选上投保人豁免，就能达到夫妻互保的效果，不一定要买同一款产品。

原则上，重点保障现在。至于选定期还是选终身，主要取决于预算。 如果预算充足，建议给孩子选择保终身、多次赔的重疾险。因为给孩子买的重疾险生命周期长，发生二次重疾的概率相对比成人要高。而一旦患过一次重疾，就基本买不了其他重疾险。为了避免赔付了1次重疾之后，孩子就没有重疾保障的情况，买多次赔、终身的重疾险，是保障比较充足的方案。 怎么判断预算充不充足呢？目前可以用30万保额来判断。给孩子买30万以上保额，预算只够买定期就选定期，够买终身就选终身。后期随着通货膨胀，觉得保额不够用了，再加保。