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重疾的种类，是由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的，保险公司可以根据此基础，做一些疾病种类扩充、保险金额的调整。一般情况下，重疾险理赔标准有三种：确诊即赔、疾病达到约定的状态即赔、患约定疾病且实施了特定手术即赔。

只要购买的是一年期以上的长期保险，保险公司都会进行回访，通常是通过电话，确认你的基本信息，并提示一些保单注意事项等重要信息。回访是监管对保险公司的约束，如果没接到回访电话，对消费者保单影响不大，只是保险公司还会继续打电话给你，直到回访成功。

如果职业或工种发生了改变却没有告知保险公司，根据我国《保险法》规定，保险公司有权拒绝理赔。 所以，当职业发生变化时，最好及时通咨询保险公司或保险平台的客服人员。如果工作变动没有影响到职业等级变化，则可以继续享有原保单的保障；如果职业等级也发生了变化，应该及时向保险公司做出书面告知。保险公司会依据职业风险系数表，做出拒保、加费、不变或减费的决定。

不建议你给父母买商业养老保险，因为所有养老保险的核心都是早存钱，然后经过长时间的增值获取收益，最终获得一笔较高的利益，而他们马上就要用到这笔钱了，已经来不及慢慢攒了。 建议你这3点，来为父母做好基础养老保障： （1）缴足基本养老保险，终身领取养老金 如果爸妈在退休前，有缴纳城乡居民养老保险，只是还没有缴满15年的，可以在退休前进行一次性补缴，补缴够了，爸妈从退休开始就可以按月领取养老金了。 （2）给自己买年金险，领取给父母用 你可以考虑给自己买年金（自己做为被保险人），这样既可以兼顾自己养老、还可以取给爸妈用。 自己作为被保险人买年金有2点好处，一是提前为自己的养老做打算，避免你爸妈遇到的这种情况，不至于老了来不及规划，还可以减轻子女以后的养老压力，二是兼顾父母的养老开支，减轻爸妈养老压力。 （3）定存补充，备不时之需 毕竟基本养老保险金是比较少的，所以还建议你开一个存款账户，每月定存一笔钱，可以是500、可以是1千，给你爸妈存着，万一养老金不够用、有急事用钱，他们也可以支取，不至于两手空空这么窘迫。

医生让复查的，听话别作！！人民网发过一条新闻 #女子2年没复查甲状腺结节变成癌# 1、甲状腺结节真的很常见 “人群中每五个人就有三个有甲状腺结节，但93%以上都是良性的，恶性率小于7%”白洋-北京大学第三医院医师 2、甲状腺癌高发，但相对好治愈 从慧择2021的上半年半年报来看，甲状腺癌依旧赔得比较多，而且男女都是（看图） 但大家也不用过于担心了，甲状腺癌，也被人叫做“喜癌”。 因为只要做个小手术，2-3万块就能治愈。健康始终是自己的事情。虽然是小毛病，也是身体发出的信号，还是重视些吧！

如实告知！如实告知！如实告知！！ 告知业务员≠告知保险公司，你只跟业务员说了一声，他也没法保证你这份保险在他离职之后会怎么样，在10年后、20年后、30年后会怎么样。一切以合同为准！ 你答过的健康告知的内容，是会直接进保单的。 如果看到描述有、自己也清楚，这不就是典型的“知情不报”吗？！重点是，你告知了“前列腺炎”之后，对保险影响不大。只要是现在无需治疗，或已治愈满半年，没有以下的症状，基本标体承保。（1）尿急、尿频、尿潴留等排尿异常；（2）尿检异常；（3）泌尿系感染；（4）肾功能损害；（5）PSA检查异常。一般标体通过。我国现在实行的是电子病历管理，门诊病历最少保存15年，住院病例最少保留30年。你什么时候生过病、吃过什么药、做过哪些检查，通通都能被查出来。保司的渠道网深到你无法想象，千万别怀疑他们的能力。一旦查出客户健康告知做假、故意带病投保，保司不仅可以不赔，甚至连保费也不会退还，可谓得不偿失。

简单来说，它就是指保险公司不赔的部分，只有超过这个免赔限额，保险公司才给予赔付。而常见的免赔额有3种，决定着你能拿到多少赔款： 1、绝对免赔额： 约定一个具体数值，在这个数值之上、保额以内的，才能赔；而低于免赔额以下的部分，保险公司不予赔偿。多用于医疗险。 2、相对免赔额 约定一个数值，如果损失超过这个数值，保险公司在保额以内赔。多用于海上运输保险。 举个栗子：一吨货物投保了保额50万的货运险，相对免赔额2万元，一躺运输下来，货物因为磨损或天气导致货物有损，总计价值损失5000元，因为小于2万元相对免赔额，所以这5k不赔；如果货物损失2万，达到相对免赔额，这2万都赔。 3、总计免赔额 相当于绝对免赔额的加总。 在保障时间内，多次损失累计，损失总额＜总计免赔额，都不赔；总计损失＞相对免赔额，对超额部分赔偿。 举一个例子：小红配置了一份累计免赔额为2万元的医疗保险，这一年她生病了4次，医疗费用分别用了1万元、5000元、1万元、2万元（总计4.5万），这样小红累积的医疗费用已经超过2万元的免赔额了，那么保险公司需要对【4.5万-2万=2.5万】的部分按规定赔付。

1、百万医疗险 百万医疗险解决的是重大疾病引起的经济风险。听名字就知道，百万医疗险的保额很高，都是百万起。不过要注意，百万医疗险是报销型保险，就是要花了钱才能给报销。而且它通常还有个1万的免赔额，就是你治疗花的钱得超过1万才能报销。 2、小额医疗险。小额医疗险同样是报销型保险，不过它解决的是日常的小病小痛。保额通常是1万、2万，刚好能弥补百万医疗险的免赔额部分。 3、意外险。意外险解决的是意外风险。日常的磕磕碰碰，交通意外都算我们常说，明天和意外不知道哪一个先来，所以意外险一定要配一份。而且意外险也不贵，一年一百来块就能搞定。 4、重疾险。重疾险是定额给付型保险，就是买多少保额，出险的时候就赔多少。因为这个特性，配置它的目的是解决患重大疾病之后，工作收入损失和康复的费用。小孩通常会有针对性的产品，而且价格会比较便宜。在大人保险配齐的情况下，一定要买一份。 5、教育年金。教育年金是给小孩未来的教育、创业，甚至婚嫁做准备。特点是能够稳定增值，确定领取。当然，教育年金带有理财属性，一定是在前面四个已经配置的情况下再考虑。

就跟买衣服，有男装女装、尺码大小、价格高低、风格的区分一样，挑重疾险，也要看我们的身体情况、年龄大小、预算高低、产品特色。 首先是身体情况。这是能不能买重疾险的门槛。其实比如有甲状腺结节的人，就跟身体健康的人方案不同。他们需要选一款健康告知宽松的产品，不过同时也牺牲了一定的保障。 其次是年龄。要记住，不是所有年龄的人都能买到重疾险，通常限制是0-55岁，再往上就难买了。而且，不同年龄适合产品不同，小孩的重疾险通常有一些专属打造的产品，更契合小孩的情况。比如，小孩容易患的少儿白血病，会作为特定疾病额外保障。 最后，还有价格问题。同一个产品，男性一般会比女性贵，大人会比小孩贵。如果遇到一些身体的健康问题，还可能被保险公司额外加钱。

这个没有绝对的谁好谁坏，他们各有利弊。 不带身故的重疾险：优点很突出，便宜。缺点呢，就是假如没有生病，人就没了，这个保险是不赔的。另外呢一些重大疾病的赔付都是有条件的，例如脑中风后遗症需要达到特定的状态且180天后才能赔，如果还没到180天，人就走了，这种情况也是赔不了的。 那带身故的重疾险，优点呢就是100%能拿到理赔。缺点就是贵，而且重疾和身故只能赔一个，赔付重疾之后，那这份保险也就结束了，后续身故就不会赔了。 至于怎么选，大家可以结合预算来！ 预算不足：如果保额买到30万之后，保险预算已经不多，那就不建议附加身故保障了。这时可以优先考虑充分覆盖重疾风险，将保额增加到50万或以上，保障一旦得了大病，能够获得足够的赔偿。 预算充足：建议优先购买一份带身故责任的终身重疾险，再搭配一个定期寿险。这样既可以获得全面保障还能提高自己做为家庭顶梁柱时期的保额。