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学平险主要有3大保障： 1、意外保障：保意外导致的身故和残疾 2、意外医疗：对意外伤害造成的门急诊的治疗费用进行报销 3、住院医疗：因意外或疾病住院的治疗费，在责任范围内按一定比例报销，相当于小额医疗险。 也就是说，学平险相当于【意外险+小额医疗险】二合一的保险。有些学平险，还会包含一年期重大疾病保险或第三方责任等保障。 孩子得了肺炎，如果没有住院，只是看了门诊，其实是得不到报销的，因为这块费用没有在3个保障中的任何一个里面。但如果孩子因为肺炎而住院了，那么住院医疗这项保障可以报。如果你买的学平险是有住院医疗保障的，具体能报销多少钱，就要看住院费用有多少、产品的报销范围以及报销比例了。 比如说，你买的学平险报销比例是↓ 1、1000元及以下的，报销比例为50%； 2、1000-4000，报销比例为60%； 3、4000-7000，报销比例为70%； 4、7000-10000，报销比例为80%； 5、10000-30000之间的，报销比例为90%； 6、30000以上的，报销比例为95%。 也就是说，假如你花了5000元，在报销之内的费用是3000元，那么报销比例为60%，大概报销1800元左右。 这样分析下来，我们也能看到学平险的不足： 1、保额低：学平险的医疗、重疾保额一般只有几万块。这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！ 但买百万医疗险，7岁的孩子只要两百多元/年，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。 2、报销限制多：学平险一般只能报销社保范围内费用，自费药不保。 3、续保不稳定：大多数学平险的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。 如果你的孩子啥保险都没有，又觉得孩子需要保障，可以考虑买一份学平险作为基础保障。但想给孩子全面的保障，只有学平险是完全不够用的。 想更全方位抵抗健康风险，还是建议优先选择用“专业选手”进行搭配：少儿医保（基础）+重疾险+百万医疗险+意外险。

学生险大多是指学平险，主要有3大保障： 1、意外保障：保意外导致的身故和残疾 2、意外医疗：对意外伤害造成的门急诊的治疗费用进行报销 3、住院医疗：因意外或疾病住院的治疗费，在责任范围内按一定比例报销，相当于小额医疗险。 也就是说，学平险相当于【意外险+小额医疗险】二合一的保险。有些学平险，还会包含一年期重大疾病保险或第三方责任等保障。 2015年之前，学平险都是强制要买的，由学校代为投保。一般也就几十块到一两百不等，基本在报名时和学费一块儿交了。 2015年，教育部有规定，严禁学校代收商业保险费。因此，现在家长们可以自由选择是否给孩子购买学平险。 总体来看，学平险有三大优势。 1、价格便宜：每年只需几十块钱到两三百不等。 2、保障范围广：上面也提到，学平险保障范围包含了意外、医疗保障，有些还有重疾保障。保障内容更广泛些。 3、投保门槛低：学平险的健康告知宽松，有些甚至没有健康告知。 身体有些小毛病的小朋友都可以买。但要注意，它一般对既往症免责。家长们在给孩子投保时，要认真看看保险的健告和条款。 不过，正因为学平险价格便宜、保的范围广，也存在明显不足： 1、保额低：学平险的医疗、重疾保额一般只有几万块。这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！ 但买百万医疗险，7岁的孩子只要两百多元/年，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。 2、报销限制多：学平险一般只能报销社保范围内费用，自费药不保。 3、续保不稳定：大多数学平险的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。 如果你的孩子啥保险都没有，又觉得孩子需要保障，可以考虑买一份学平险作为基础保障。 但想给孩子全面的保障，只有学平险是完全不够用的。 想更全方位抵抗健康风险，还是建议优先选择用“专业选手”进行搭配：少儿医保（基础）+重疾险+百万医疗险+意外险。

简单来说，有资产传承需求的人买终身寿险，没有这个需求的家庭支柱买定期寿险。它俩具体有什么区别呢？ 1、保障型选手：定期寿险 在约定的时间内身故，不管是因为生病还是意外导致，保险公司都会赔一笔钱。 能赔多少钱？跟我们买了多少保额有关系，买了100万保额，就赔100万。如果买了多份寿险，也可以向多家保司申请理赔。 能顶什么用？怕我们早逝，扔下一堆房贷车贷，家里人除了要承受失去亲人的痛苦，还要承受经济压力突然增大的焦虑。买了定期寿险，即使挂了，也能给家人留一笔钱。 有什么特点？它没有什么理财、传承的作用，是纯纯的保障啊~所以，它的价格也比较友好。 2、传承型选手：终身寿险 家里资产比较多，有传承需要的人，可以关注它。整体保障内容跟定期寿险差不多，不过它的约定时间是终身。所以，它能100%拿到赔款。（出现免责的情况除外） 能赔多少钱？同样的，多少保额就赔多少。多份寿险可以叠加理赔。 能顶什么用？被保人去世之后，这笔钱直接传承给受益人。 有什么特点？跟定期寿险相比，终身寿险的参与门槛就高很多：除了保障期间，在其他条件同等的情况下下，终身寿险的价格，几乎是定寿的10倍。 最近很火的增额终身寿险，也是终身寿险的一种。因为它的现金价值也会逐年增长，所以投进去的钱，也能有一定的增幅。 其实这两种寿险也不矛盾。刚手里钱不多的时候，更注重保障，定期寿险更合适。等到组建了家庭、积蓄也厚实起来，需要考虑孩子教育问题、资产传承问题了。终身寿险可以考虑起来。

生存金又称生存保险金，是指在保险合同有效期内，合同约定的日期后被保险人仍然生存时，保险公司依照合同约定向保单生存受益人给付的保险金。比较常见于年金险。 购买年金险一般是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金，能领取到的资金安全且确定。 生存金如何领取，需要看合同具体如何规定。比如养老保险金通常约定，男性最早60岁、女性最早55岁开始领取生存金，不符合年龄就不能领取。同时购买保险的时候，也会约定生存金是年领还是月领，每年、每个月能领到多少，也是确定好的。 生存金领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取2种。 1、到保险公司直接领取：带上投保人和被保人保单身份证，投保人或被保人开户的银行的卡或折原件（复印件)。 2、银行自动转账领取：可以在与保险公司签订合同的同时，预留自己的银行账号，无需亲自进行生存金领取，直接由保险公司打入合同所预留的账户中，这种方式安全又方便。 至于要不要领取生存金，取决于你的经济状况和买的产品形态。 如果你需要使用这笔钱，那就取出来用；如果你家有余粮，这笔钱取不取都行，就还要看不领取的话，放在账户里能不能增值。有一些年金险搭配了万能账户，如果生存金不领取，就每年自动转到万能账户里面继续增值，那么放着不领取，慢慢累积起来也是一笔不小的钱。如果不领取，钱只是放在那里，没有利息或者只有银行活期的利息，那取出来投到风险较低的理财产品里面，至少不会放着贬值。

有必要。 给孩子准备教育金要遵循一个原则：专款专用，稳定增值。这跟准备养老金比较像，目的明确，领取时间确定。（退休时间和上学时间就那几年）。所以在年金险里也有专门的教育年金险。 这类保险有两个非常独特的优点： ① 明确的领取时间：签订合同的时候，就知道什么时候能领钱。教育年金的领取时间通常在18-30岁这个时间段。可以覆盖高中、大学、创业和婚嫁。 ② 可以稳定的增值：不受外部市场影响，只跟合同的约定有关。可以专款专用。 给孩子准备教育金这事，说到底就是专储备一笔钱。懂投资的父母，可能会选择股票基金，但这类资产涨的时候喜人，跌的时候同样令人焦灼不安。若是跟风投资的心态，还是劝各位还是不要轻易涉足。否则不仅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的钱也给嚯嚯没了。 那存银行？也算个办法，就是利息太少了。 教育年金险其实并不复杂，主要关注： ① 关注几笔能领的钱。 举个例子，某教育年金险领取的钱主要是两笔： - 生存保险金：18-21岁，每年可以按照基本保险金领一笔钱 - 满期保险金：22岁时，根据投保时年龄对应的系数，直接领一笔钱 我们买年金险，当然希望能领的钱越多越好。所以我们可以结合【年金领取演示表】，来看看到孩子18-22岁，一共能领到多少钱。同样的本金和时间，能领到钱多的，更好。 ② 关注交费方式和是否能加保。 有的教育金更灵活，趸交、3年、5年都可以；有的则只能趸交。有的允许加保，有的不行。要根据自己家庭的资金状况来进行选择。 ③ 关注现金价值。 稍微看一下就行，主要看看多上时间现金价值能超过已交保费。万一不得已要退保，所需时间短的产品，保费损失会小一些。（退保退的是现金价值）

教育年金险其实并不复杂，主要关注： ① 关注几笔能领的钱。 举个例子，某教育年金险领取的钱主要是两笔： - 生存保险金：18-21岁，每年可以按照基本保险金领一笔钱 - 满期保险金：22岁时，根据投保时年龄对应的系数，直接领一笔钱 我们买年金险，当然希望能领的钱越多越好。所以我们可以结合【年金领取演示表】，来看看到孩子18-22岁，一共能领到多少钱。同样的本金和时间，能领到钱多的，更好。 ② 关注交费方式和是否能加保。 有的教育金更灵活，趸交、3年、5年都可以；有的则只能趸交。有的允许加保，有的不行。要根据自己家庭的资金状况来进行选择。 ③ 关注现金价值。 稍微看一下就行，主要看看多上时间现金价值能超过已交保费。万一不得已要退保，所需时间短的产品，保费损失会小一些。（退保退的是现金价值） 给孩子准备教育金要遵循一个原则：专款专用，稳定增值。这跟准备养老金比较像，目的明确，领取时间确定。（退休时间和上学时间就那几年）。所以在年金险里也有专门的教育年金险。 这类保险有两个非常独特的优点： ① 明确的领取时间：签订合同的时候，就知道什么时候能领钱。教育年金的领取时间通常在18-30岁这个时间段。可以覆盖高中、大学、创业和婚嫁。 ② 可以稳定的增值：不受外部市场影响，只跟合同的约定有关。可以专款专用。 给孩子准备教育金这事，说到底就是专储备一笔钱。懂投资的父母，可能会选择股票基金，但这类资产涨的时候喜人，跌的时候同样令人焦灼不安。若是跟风投资的心态，还是劝各位还是不要轻易涉足。否则不仅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的钱也给嚯嚯没了。 那存银行？也算个办法，就是利息太少了。

要不要领取生存金，取决于你的经济状况和买的产品形态。 如果你需要使用这笔钱，那就取出来用；如果你家有余粮，这笔钱取不取都行，就还要看不领取的话，放在账户里能不能增值。有一些年金险搭配了万能账户，如果生存金不领取，就每年自动转到万能账户里面继续增值，那么放着不领取，慢慢累积起来也是一笔不小的钱。如果不领取，钱只是放在那里，没有利息或者只有银行活期的利息，那取出来投到风险较低的理财产品里面，至少不会放着贬值。 生存金又称生存保险金，是指在保险合同有效期内，合同约定的日期后被保险人仍然生存时，保险公司依照合同约定向保单生存受益人给付的保险金。比较常见于年金险。 购买年金险一般是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金金，能领取到的资金安全且确定。 生存金如何领取，需要看合同具体如何规定。比如养老保险金通常约定，男性最早60岁、女性最早55岁开始领取生存金，不符合年龄就不能领取。同时购买保险的时候，也会约定生存金是年领还是月领，每年、每个月能领到多少，也是确定好的。 生存金领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取2种。 1、到保险公司直接领取：带上投保人和被保人保单身份证，投保人或被保人开户的银行的卡或折原件（复印件)。 2、银行自动转账领取：可以在与保险公司签订合同的同时，预留自己的银行账号，无需亲自进行生存金领取，直接由保险公司打入合同所预留的账户中，这种方式安全又方便。

具体划不划算，就看你跟谁比，以及你的其他投资回报如何了。 万能账户实际上是保险公司万能险里面的一个账户，可以配合年金险进行二次增值，会有保底利率，但实际收益以实际结算利率为准。实际结算利率一般在保险公司的官网可以查阅。 目前市面上的万能账户，保底利率在2%-3%之间，实际结算利率在3%-5%之间居多。如果跟银行存款比，肯定是划算不少；但如果跟年均收益率10%的投资高手比，可能就不太划算了。 不过我们如果要选择万能账户来理财，最好先了解一下它的特点。 1、安全性：保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。 2、确定性：确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。万能险是约定了保证收益率来保障投保人的利益，至少我们知道最少会拿到多少钱。 3、长期性：放在万能账户里的钱，最好在5年之内不会取用。 一般我们把钱转进万能账户，会有初始费用。只要进入投资账户的钱，需要收最低1%的手续费，先扣除初始费用再投资。而前5年退保或者减保，也要收取部分费用，可能会造成本金损失。但5年之后，初始费用交的钱，有的产品以奖金的方式还给我们。当然，具体给不给，条款里会说。挑选产品的时候，要特别注意一下~ 但如果不足5年就退保了呢？不仅不会退回初始费用，还要收退保的费用。理个财，不仅没赚钱，还亏了一些。 所以，如果你对万能险动心了。要先衡量一下，手上这笔钱在5年内会不会用到。如果答案是“不会”，那可以考虑。

福利的概念，是可以直接享受。不用满足什么条件，就可以得到，称之为福利。 但是如果想要领取养老金，首先需要你有参加社会基本养老保险，其次还有累计缴纳年限的要求，所以不能够称之为社会福利。 它属于社会保险。社会保险是指一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度，而养老保险包括其中。 参加基本养老保险的个人， 达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，就可以按月领取基本养老金。也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件： 1、达到法定退休年龄； 2、累积缴纳养老保险费满15年。 按照相关规定，我国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作（以下称特殊工种）的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁；因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。 具体能领哪里的养老金，跟户籍和参保地的缴费年限有关。 根据国办发[2009]66号第六条规定：跨省流动就业的参保人员达到待遇领取条件时，按下列规定确定其待遇领取地： 1、在户籍所在地交养老保险的，退休之后由户籍地发放养老金。 2、不是在户籍地交养老保险的，在累计缴费满10年的地方领取。 3、不是在户籍地交养老保险，而且现在交养老保险的地方没交满10年，就要把养老关系转回上一个交满10年的地方领取养老金。 4、多个工作地累计缴费年限都不够10年的，回到户籍地领取。

给孩子配置保险非常简单，只需要牢记“1+3”保险公式，保险0基础也能配置出不错的保险方案。“1”是少儿医保，医保是孩子保障的第一步，小病基本可以通过医保报销。“3”是3种商业保险：重疾险、医疗险和意外险。 1、要买少儿意外险，转移意外医疗费支出。 孩子，管是管不住的，上山抓鸟、下河捞鱼、摸摸猫逗逗狗、再来翻个跟头，孩子的好奇心总是那么强，他想做的事，就没有做不到的。 但孩子的自我保护能力又差，很容易就会受伤，磕伤、擦伤、摔伤、猫抓狗咬等等等等，防都防不住。 一面心疼受伤的宝宝，一面也提醒家长们给孩子上好意外保险，通过小小的保费，撬动几十倍甚至上百倍的赔付。 2、要买医疗险，报销大额医疗支出。 医疗险主要有2种，一种是百万医疗险，有一定的报销门槛，大多免赔额为1万元，即低于1万元的费用不给报销，这种是专门为较大的病准备的，总治疗花费几万几十万上下，基本上只需要自己出小几万，百万医疗简直可以救命。 还有一种是普通的门诊险，有孩子的家长也知道，小孩相对抵抗力较差，一些小病比如感冒发烧肺炎啥的很频繁，每次花个几百上千，谁也抗不住造啊。 门诊医疗的保障类型一般分为住院保额和门诊保额，保额都不高，大部分都在1万、2万左右。但这点保额对付平常的那些小病绰绰有余。 所以，家里小孩体质弱经常生病的，可以买个门诊险，能报销很多费用。 3、要买少儿重疾险，补偿家庭经济损失。 重疾险：赔保额，买多少，赔多少，赔偿的保额可以当做小孩的疾病治疗费、多的话也能作为后续康复费用。 重疾险在孩子年纪小的时候买最划算，小孩年纪小，费率低，保费就便宜，买个定期30年保障的重疾险，50万保额一般也就5、6百。如果买长期甚至终身的重疾险，50万保额也就2-3千左右，相比于成人的终身重疾险便宜起码1倍。 有了这（1+3）保障，基本能覆盖孩子成长路上的所有风险。