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生存金是以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险，在被保人达到保险合同约定的年龄时仍然生存，保险人需要给付的保险金。 生存金领取比较常见于年金险，购买年金险一般是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金，能领取到的资金安全且确定。 生存金的领取是合同约定的行为，领取本身对保单后续的效力和期限都没有影响。 要不要领取生存金，取决于你的经济状况和买的产品形态。 如果你需要使用这笔钱，那就取出来用；如果你家有余粮，这笔钱取不取都行，就还要看不领取的话，放在账户里能不能增值。有一些年金险搭配了万能账户，如果生存金不领取，就每年自动转到万能账户里面继续增值，那么放着不领取，慢慢累积起来也是一笔不小的钱。如果不领取，钱只是放在那里，没有利息或者只有银行活期的利息，那取出来投到风险较低的理财产品里面，至少不会放着贬值。 生存金如何领取，需要看合同具体如何规定。比如养老保险金通常约定，男性最早60岁、女性最早55岁开始领取生存金，不符合年龄就不能领取。同时购买保险的时候，也会约定生存金是年领还是月领，每年、每个月能领到多少，也是确定好的。 生存金领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取2种。 1、到保险公司直接领取：带上投保人和被保人保单身份证，投保人或被保人开户的银行的卡或折原件（复印件)。 2、银行自动转账领取：可以在与保险公司签订合同的同时，预留自己的银行账号，无需亲自进行生存金领取，直接由保险公司打入合同所预留的账户中，这种方式安全又方便。

企业年金险是我国养老三支柱的第二支柱，通常是企业为提高雇员退休后的生活水平而办理的一种养老保险，是对国家基本养老保险的一种重要补充。 企业想要办理企业年金险，必须是已经给员工办理了社保，并且建立了集体协商机制的企业， 企业年金险就是每个月，单位交工资总额的一定比例；个人也交一定比例，由单位代扣，因此会增加企业成本，目前国内企业在这一块的普及程度很低，通常是国企才会有。如果所在单位有企业年金，一定要交上，这是企业给员工的福利。 企业年金险通常在5种情况下可以领取： ①职工解除劳动合同：工作不满5年一般是无法领取的，超过8年，能全额领回来企业年金。 ②企业年金方案终止：也就是企业决定不再搞企业年金险了，那以前交的钱可以退还。 ③职工到了退休年龄或者身故：退休则按照约定领取年金，身故则按照约定退还。 ④企业方解除劳动合同：合同到期，企业不再续签； 可以看出，企业年金虽然是一种福利，但是流动性比较差。 拓展资料： 养老三支柱是一种国际上普遍采用的养老金制度，在上个世纪80年代，全球人口老龄化加剧，国家财政负担加重，老年人的养老生活面临很大的挑战，世界银行在总结多国养老改革的基础上提出的养老模式。 第一支柱：一般是法律强制实施的公共养老金，在我国即是社保里的养老保险，主要目的是给退休人员提供最基础的养老保障，会由政府来提供最终的保障。 第二支柱：就是企业年金险，由企业和个人共同缴费的养老金计划，在国外一些国家，该支柱已经成为养老金体系的主体，但我国推进比较慢，目前普及程度较低。 第三支柱：个人养老储蓄计划，就是完全由个人缴费的养老计划，自愿缴费，该支柱也是个人能过上理想养老生活的关键。目前我国老龄化趋势越来越深，国家也在加强对第三支柱的支持。

理财型保险的基础类型是年金险和寿险，它们都属于人身保险，是以人的生存或死亡为给付条件，把保险的功能和储蓄的功能结合在一起，这两种保险共同的优点是： ①安全稳定增值：作为带理财性质的保险来说，它俩的第一优势都是足够的安全，首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，理财险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。 所以是属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。 因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 ②复利增值：这两保险的增值速度是比不上基金和股票的，但是胜在稳定，而对比存款来说，它俩能够复利增值，所以时间越长，绝对的增值额度也会越高。 ③用途很多：养老金、教育金、财富传承、资产配置，可以满足不同人群的需求。而且本身还有保障属性。 它俩的缺点是： ①流动性不足：流动性是年金险和终身寿险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多产品也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。 ②需要长期配置：时间太短无法体现出这类产品的增值优势，不适合年长的人群购买，但把时间拉长，可能又无法跟基金这类产品对比。 最终决定是否要买，还是要看自己的需求，我比较建议这几类人群选择： ①追求稳定增值的资产配置，在股票基金之外，有一份保本资产； ②家里钱比较多，想要进行财富传承； ③已经有比较明确养老计划，可借此规划一个不错的养老生活；

超越保2020是复星联合健康保险股份有限公司出品的百万医疗险，而复星联合健康保险股份有限公司是由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立。 公司注册地广东省广州市，以健康发展、特色经营、创新驱动、体验至上为宗旨，专业提供健康保障及健康管理服务。复星联合健康保险立足广大消费者需求，开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务，全力为客户提供优质的全生命周期产品，建立贴心的全流程服务体系。 据公司公开信息显示，2021年第4季度的核心偿付能力充足率143.34%，综合偿付能力充足率 为156.36%，2021 年三季度风险综合评级结果均为 B。 满足银保监会对保险公司的偿付能力要求。 拓展资料： 超越保2020自上线以来就以高性价比受到很多人追捧，有4大优点：（具体以合同条款为准） ①保障超全：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用这4种基本保障都有。 除此之外，还有质子重离子医疗，人工肺、ICU费用纳入保障范围，可附加少儿住院津贴和特疾保险金 ②年免赔额递减：百万医疗险通常有个1万的免赔额，治疗费用在1万以内不能报销，超越保2020如果一直没理赔，免赔额会自动逐年减1000，最高减5000。相当于降低了赔付的门槛。 ③续保条件优秀：可6年保证续保，最高可以续保到100周岁。6年内，不会因为健康状况或是理赔过而拒绝续保，保费也是按照费率表收取。6年后，如果产品停售，经保险公司审核同意，也可以无等待期、免健康告知投保复星联合其它医疗险产品。6年后，如果产品还在售，无等待期、免健康告知，继续买就行。 ④可享受特需医疗：大部分的医疗险规定只能在国内二级及以上的公立医院普通部使用。但超越保2020 （特需版）不论是去公立医院的普通部，还是特需部、VIP病房、国际部治疗，都能报销，性价比也还不错。 对了，现在超越保2020只在部分线下地区销售。

学平险的报销范围主要为三块： 意外身故：如果不幸遭遇意外身故或伤残，可以通过意外险获得赔付。 其赔付的标准是根据保单列明的责任和保额来赔付，为一次性赔付。举个例子，某人投保100万保额的意外险产品，投保生效后如果被保人因为意外原因不幸身故，保险公司会一次性定额给付100万给被保人的受益人。 意外伤残：若因为意外导致伤残，也能够获得意外险赔付。其赔付要求是按照中国保险行业协会发布的《人身保险伤残评定标准》将伤残分为十个等级，其中一级伤残严重程度最高，意外险对被保人因意外原因导致的一级伤残，可以赔付100%基本保额，二级伤残可以赔付90%基本保额，以此类推，十级伤残赔付10%基本保额。同样是一次性赔付。 意外医疗：除身故和伤残，日常的猫抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒等小伤住院，通常可以获得意外医疗保险金报销。 还有一些学平险提供的保障更全，还包括住院医疗、一年期重大疾病保险或第三方责任保险等，比如平安的小神童少儿综合意外险2021，除了基本的伤残、身故和医疗，就还有未成年人第三者人身伤害。 与其他保险产品相比，学平险一般有以下几个特征： 价格便宜：每年只需几十块钱到两三百不等。 保障范围广：上面也提到，学平险保障范围包含了意外、医疗保障，有些还有重疾保障。保障内容更广泛些。 投保门槛低：学平险的健康告知宽松，有些甚至没有健康告知。身体有些小毛病的小朋友都可以买。但要注意，它一般对既往症免责。家长们在给孩子投保时，要认真看看保险的健告和条款。

2015年之前，学平险都是强制要买的，由学校代为投保。一般也就几十块到一两百不等，基本在报名时和学费一块儿交了。 2015年，教育部有规定，严禁学校代收商业保险费。因此，现在家长们可以自由选择是否给孩子购买学平险。 学平险一般有四大保障： 意外身故保障：如果不幸遭遇意外身故或伤残，可以通过意外险获得赔付。 其赔付的标准是根据保单列明的责任和保额来赔付，为一次性赔付。举个例子，某人投保100万保额的意外险产品，投保生效后如果被保人因为意外原因不幸身故，保险公司会一次性定额给付100万给被保人的受益人。 意外伤残保障：若因为意外导致伤残，也能够获得意外险赔付。其赔付要求是按照中国保险行业协会发布的《人身保险伤残评定标准》将伤残分为十个等级，其中一级伤残严重程度最高，意外险对被保人因意外原因导致的一级伤残，可以赔付100%基本保额，二级伤残可以赔付90%基本保额，以此类推，十级伤残赔付10%基本保额。同样是一次性赔付。 意外医疗保障：除身故和伤残，日常的猫抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒等小伤住院，通常可以获得意外医疗保险金报销。 住院医疗保障：因意外或疾病导致的住院医疗费用，在责任范围内按照一定的比例进行报销； 这四个保障相当于普通意外险和小额医疗险的集合，保障还是很不错的。还有一些学平险提供的保障更全，还包括一年期重大疾病保险或第三方责任保险等。 拓展资料： 学平险的优势： 价格便宜：每年只需几十块钱到两三百不等。 保障范围广：上面也提到，学平险保障范围包含了意外、医疗保障，有些还有重疾保障。保障内容更广泛些。 投保门槛低：学平险的健康告知宽松，有些甚至没有健康告知。身体有些小毛病的小朋友都可以买。但要注意，它一般对既往症免责。家长们在给孩子投保时，要认真看看保险的健告和条款。 学平险的缺点： 保额低：学平险的医疗、重疾保额一般只有几万块。这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！但买百万医疗险，7岁的孩子1年只要200+，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。 报销限制多：学平险一般只能报销社保范围内费用，自费药不保。 续保不稳定：大多数学平险的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。

平安的百万医疗险很多，没法一概而论，一家公司会有好产品，也会有差产品，平安作为国内保险领域的头部公司，在百万医疗险这块有很多产品，其中比较突出的就是平安E生保系列。 而在该系列之下还有很多不同的产品，比如平安e生保互联网医疗2022、平安e生保抗癌医疗2022升级，比较推荐的是平安e生保长期医疗保险，它的主要优点有下面几个： ①保障责任全：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用这4种基本保障都有。 除此之外，还有质子重离子医疗可选，保证续保期内的总保额高达800万，就保障来说是非常优秀的。 ②保证续保时间长：保证续保20年，这是百万医疗险中，目前为止最长的保证续保期了。保证续保意味着只要不是你主动退保，或断缴保费，即使中间理赔过，后面也能继续保障，这是挑选百万医疗险非常重要的一个点。 ③有特需医疗：对于想要更优质服务的朋友，可以选择特需医疗，能够报销特需病房的医疗费用； ④恶性肿瘤院外特药责任：有关恶性肿瘤的药品费用通常比较昂贵，并且需要长期服用，平安e生保长期医疗包含106种恶性肿瘤特定药品费用保险金，并且能够提供药品直付、送药上门、援助赠药申请等服务，可以说是相当到位。 ⑤大公司承保：该产品由中国平安旗下子公司平安健康承保，截至2020年12月，公司实现保费收入91.81亿元，同比增长49.37%，累计净利润5.95亿；资产总额151.88亿元，较上年同比增长26.29%；2020年四季度偿付能力为209.21%；截至2020年底，公司线上经营共积累3800万用户，累计服务客户2700万人，当年度总赔付金额近35亿元。 若是需要考虑百万医疗险，平安e生保长期医疗险是一个非常值得考虑的产品。

健康保险是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险。其支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。 按照保障责任分，通常包含以下4种： 医疗保险：当发生疾病或其他事故导致住院产生合同范围内的费用时，按比例报销，是一种以实际治疗花费为给付条件的健康保险，也是我们日常生活最常见的保险类型之一，比如我们的医保，百万医疗险都属于这种类型。 疾病保险：当发生合同范围内的疾病时，由保险公司一次性支付保险金额，区别于医疗保险的报销形式，疾病保险属于定额给付的形式，能够给到被保人更大的资金灵活性，我们常说的重大疾病保险就输属于这种类型。 护理保险：为因疾病、年老或伤残而需要长期照顾的被保人提供护理服务费用补偿的健康保险，市场上有关这块的产品较少，但随着人口老龄化的趋势，该类保险更为迫切的被人所需要，目前部分地区在社保上试点第六险——护理险。 失能收入 损失保险：当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种保险形式。我们社保的工伤保险的赔付形式跟这个比较类似，商业保险在这块布局较少。 如果按照给付方式进行分类，健康保险一般分为3类： 给付型：当发生合同约定的事故时，保险公司向被保人支付合同约定的保险金额，保险金额是在投保的时候确定的，重疾险属于这种类型。 报销型：以实际发生的医疗费用按照保险合同约定的比例报销，医疗险都属于这类。 津贴型：按照住院的天数给付保险津贴，比如按100元/天的标准，住院30天就能赔付3000元，这类保险通常会搭配在重疾险和医疗险的一项责任中。

储蓄型保险的基本类型通常是指年金险和终身寿险，这两种保险共同的优点是： ①安全稳定增值：作为带理财性质的保险来说，它俩的第一优势都是足够的安全，属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 ②复利增值：这两保险的增值速度是比不上基金和股票的，但是胜在稳定，而对比存款来说，它俩能够复利增值，所以时间越长，绝对的增值额度也会越高。 ③用途很多：养老金、教育金、财富传承、资产配置，可以满足不同人群的需求。而且本身还有保障属性。 它俩的缺点是： ①流动性不足：流动性是年金险和终身寿险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多产品也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。 ②需要长期配置：时间太短无法体现出这类产品的增值优势，不适合年长的人群购买，但把时间拉长，可能又无法跟基金这类产品对比。 拓展资料年金险的三大误区： ①年金险是有钱人买的，普通人不用买 诚然，很多有钱人确实比较喜欢买年金险。但很多有钱人还喜欢投资股票基金，普通人难道不能买吗？真正对我们有用的是想清楚，有钱人为啥喜欢买年金险？因为年金险真的很稳，可以稳定增值、复利增值。 ②有养老保险，再买年金险就是多余的 这俩确实都算同一个东西，如果养老保险够了，年金险确实不用买。但这得看个人实际情况，如果晚年生活想过得好点，只靠养老保险可能不一定够吗，得多准备一手。况且年金险真的不是只有养老的作用，还能做教育金、财富传承、资产配置，真说起来又是一篇文章。 ③年金险收益低、流动性差，不如股票、基金实在 前期买年金险，确实有流动限制，但这个可以通过保单贷款解决。收益跟股票基金确实比不过，但它安全。从投资的不可能三角来说，没有哪个产品是兼具收益、流动性、安全性的。年金险收益虽比不过股票基金，但在安全稳定的产品，它绝对算高的。此外，关于年金险的传闻还有很多，但大多数说法都比较片面。其实，年金险作为人身保险的一种，既有财富管理属性，也有一定的保障性，好处很多。

可以肯定的是，在银行买保险，跟去保险公司，或其他平台去买保险一样，都是合法的渠道，所以银行这个渠道是可靠的，大家不用担心。 不过需要明确的是，银行也只是个代理商，它卖的保险也都是跟保险公司合作的产品。而银行最喜欢推荐的保险就是带有理财属性的年金险和终身寿险，因为卖出产品可以直接获取保险公司的佣金，所以相比于银行本身的存款，存单，银行理财经理也更倾向于推荐“存保险”。 这里说的5年保险理财，通常是说存5年之后可以拿到多少钱，这个收益基本是可靠的，因为投保的时候，理财经理可以看到多少年能拿多少钱。 不过问题可能也在这里，部分用户不太懂收益怎么计算，听着理财经理说多少多少，就感觉挺高，但其实仔细算一下，可能并不高。甚至比不上大额存单（因为时间比较短，优势没有体现出来），如果真是奔着收益去，那在本来可以有更好选择的情况下，就相当于亏了。 在银行买保险当做理财要注意几个问题： ①谨防夸大的收益：部分带理财属性的保险会存在浮动的收益，这个涉及到保险公司的运营分红，或者万能账户的结算利率，理财经理可能会给到一份近期的分红或结算利率的数据，比如高达5%的分红，但这个收益并非确定能拿到，要看保险公司的运营情况。所以如果保险公司运营的不好，那可能就拿不了那么多钱。 ②不谈流动性：就像这个问题说到的，“保险理财5年可靠吗”，理财经理可能会直接告诉你，放5年就能拿到多少钱，比银行存款高。但是却没有说，如果没放5年那么久呢？因为理财经理是可以直接看到投入多少钱，多长时间，可以拿到多少钱。而投5年，退保能领的钱可以超过自己交的保费，还有不错的收益，所以就只说5年，因为5年内想拿出来可能就是亏钱。 所以新闻上经常能看到，有些大爷大妈买了银行保险，但过了两年想用钱，却发现钱根本取不出来，要非得取，就要承受损失。 当然，也并不是说银行保险不能买，而是不能听信理财经理的一面之词，得学会自己看产品。