重疾险

不建议预算有限的人购买，理由如下： 1、价格偏高 分红型重疾险由于自带分红，所以价格比一般重疾险要贵很多，大概高出40%左右，建议预算有限的人群优先考虑消费型重疾险。 2、分红无法确定 分红型产品，是保险公司收取保费后，去掉运营成本等各项支出剩下的钱，作为红利来回馈投保人。具体能分多少钱根据保险公司的经营状况而定，因此每期有没有分红是不一定的，而且分红的多少，也是不能保证的。

互联网上销售的重疾险，常见的附加保障有以下几种： 1、恶性肿瘤多次赔付 主险获得赔付之后，如果再次罹患恶性肿瘤（癌症），可以获得额外的赔付。恶性肿瘤发病率高，复发率也高，建议预算充足，或是有家族癌症史的人附加上这项责任。 2、特定疾病多次赔付 通常针对特定人群或高发疾病来强化保障，一般分为儿童特疾、男性特疾、女性特疾，还有些是附加心脑血管特疾。有这些疾病隐患的，可以附加。 3、身故/全残保障 如果重疾险选择的保障期限是终身，可以附加上身故责任。这样无论是否得重疾，身故时都能获得一次赔付。不过需要注意的是，重疾险中的重疾赔付和身故赔付往往二者不可兼得，只赔付一次。 如果主险重疾险选择的是定期（保20年/30年或保到特定的年龄），建议不附加身故责任，想要身故保障，可以另外再投保一份定期寿险，性价比更高。 4、特定年龄段额外赔付 指的是投保前10年/15年，或者60周岁前等特定年龄段患重疾额外赔，建议承担家庭责任，或者是处于事业黄金期的人加上这项责任。 5、投保人豁免 如果投保人不幸患病或身故，被保险人后续的保费不用再交了。父母为孩子投保，可以加上这项责任。 具体以产品条款为准。

儿童重疾的治愈率较高，比如儿童白血病，目前3年持续完全缓解率可以达到70%左右，停药后只有少数复发。而目前治疗儿童白血病比较常见的方法是化疗，一般需要3-4年，总治疗费用在20-30万。 我们在考虑儿童重疾险保额的时候，除了要考虑疾病治疗费用，还要考虑后期的营养费、家长的误工费，所以保额在30万以上比较合适。如果预算不多，可以先给孩子买定期的重疾险，后续预算充足了加保，或者孩子长大了自己加保也是可以的。

1、血糖多高才算高？ 主要通过2个指标：空腹血糖、空腹2小时血糖。具体可以看图1。 一般而言，两个指标只要有一个超标即可确诊为糖尿病，或是糖尿病前期。 2、糖尿病主要分为三种： I型糖尿病：由于胰岛β细胞破坏、胰岛素不足引起，这类糖尿病在儿童或青少年中最为常见。 II型糖尿病：胰岛素分泌不足或胰岛素抵抗致血糖水平升高，目前没有根治手段，但药物治疗等可以控制病情。这类糖尿病在成年人中最为常见，也是糖尿病中最多的一种。 妊娠期糖尿病：妊娠前糖代谢正常，妊娠期才出现的糖尿病。大多通过合理饮食、适当运动可控制血糖。 目前来说，保险公司对糖尿病的健康告知是比较谨慎的，核保结果一般有以下3种情况： 糖尿病前期、没有出现肝器损伤或并发症，不存在危险因素下，重疾险有可能加费承保。 确诊为糖尿病，可以选择核保宽松的产品试试，比如II型糖尿病患者可以关注一下惠享e生。也可以考虑改投防癌险，选择会更多一些。 妊娠期糖尿病患者，在产后血糖恢复、糖化血红蛋白恢复正常的情况下，大部分险种可按标体投保。

需要根据具体产品条款里的的续保条件来看，但总结起来，分为3种： 1、保证续保。如果购买的是保证续保的产品，那么在约定的年限内，续保不受出险影响。即使理赔了，也是可以续保的。比如：保证续保20年，那在20年内，不管有没有理赔，都可以一直续保。 2、续保不因被保人身体状况改变、理赔改变。如果有这样约定的产品，理赔了也还是可以续保。 3、最不好的是第3种情况，每年续保需要保司审核。如果被保人身体状况变差，就有可能被拒保。这一类的产品，咱们最好避开。

重疾险可以投保多份。只要事故是在保障范围之内，可以叠加理赔的。 保险产品会有保额上限，比如线上的重疾险保额最高一般为50万。如果你觉得这个数额不能覆盖你的风险，就可以通过叠加购买同一险种的保险，来增加保额。 当然，有的保险公司也会对叠加的总额进行限制。比如有的产品，在总保额超过100万的情况下，就无法投保。这点需要特别注意。

这个说法不准确。准确来说，重疾险的赔付范围可以分成3类——疾病、手术、伤残。 所以相应的，重疾险的赔付也有3种情况：确诊即赔、达到了疾病约定的状态、实施了约定的手术。而真正确诊即赔的疾病，只有3种（恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失、严重III度烧伤），更多的是实施了约定手术赔，比如实施了心脏瓣膜手术；和达到了疾病约定状态赔，比如疾病确诊180天后，还遗留指定障碍的，才能按照严重脑中风后遗症赔付。 那么重疾险一定要到重疾程度才能赔付吗？也不是，现在很多产品都有中症和轻症保障，就是用来赔付没那么严重的疾病。

可以的，因为重疾险和医疗险不冲突。 医疗险是报销型保险，能报销的是实际花费的医疗费用，报销金额最多也不会超过你花的医疗费。 但重疾险则不是，理赔有3种情况：确诊即赔、达到了疾病约定的状态、实施了约定的手术。理赔的金额是你投保时约定的理赔金额，比如约定了确诊癌症能赔50万，那么就一次性给付50万。 这两种保险是可以同时理赔的，重疾险的赔付，不会因为医疗险报销过而变少。

1、未如实告知 投保重疾险，会有健康告知。如果在理赔的时候发现，有人知道自己的身体状况，但没有告知保险公司，直接投保了。 这种情况保险公司是不赔的。 2、事故不在保障范围内 重疾险不仅有规定赔付的疾病种类，大部分病种还需要达到约定的状态或者做了约定的手术，才能赔。不过赔付概率最高的重疾——恶性肿瘤，确诊了就能赔。 3、等待期内出险 重疾险一般有90-180天的等待期，在这个期间出险，也是不赔的。这样规定是为了防止有人知道自己可能生病了，然后去投保。 另外，有很少数的产品规定，在等待期内已经开始有症状了，延续到等待期之后才确诊，也不赔。如果在意这点的朋友，可以好好留意一下条款。

含有寿险责任的重疾险，一般身故和重疾都是共用保额，只能赔付其一。如果重疾和身故都想获得赔付，可以分开购买消费型重疾险和定期寿险。