重疾险

达尔文少儿版可圈可点，性价比很高，拿它和同样热门的大黄蜂15号旗舰版、妈咪保贝爱常在对比一下，看看不同人群要怎么选少儿重疾险？

从基础保障到特色责任，达尔文少儿版重疾险凭借三大核心突破，正在重新定义儿童健康保障标准，直击家长核心需求：

（1）早投保，保额高 出生满14天即可投保，早保早安心。 首次投保最高支持 100 万保额，一步到位，为孩子提供高额保障，让家长更放心。 （2）责任创新，部分先天性疾病导致重疾可赔 3周岁起，因符合约定的新发先天性畸形、变形疾病导致的重疾，可赔付。 与常规少儿重疾险相比，小青龙6号在责任上更具创新性，解决了先天性疾病导致重疾理赔难的问题，为孩子的健康提供更全面的保障。

在买小青龙6号之前，注意这17件事： 1、孩子得出生满14天到17周岁才能投保，孩子小的时候身体好，容易通过审核，保费也便宜。 2、小青龙6号要求只能是父母给子女买，不支持其他投保人。 3、保障责任有2种选择，一种是保终身的A款，要是想给孩子长期稳定的保障，选A款就挺合适；另一种是保到60周岁的B款，要是只考虑孩子在某个阶段有高保额保障，B款也能考虑考虑。 4、缴费期限也挺灵活。A款可以一次性交清，也能分5年、10年、15年、20年或者30年交；B款能一次性交，也能分5年、10年、15年、20年交。 5、保额方面，最低基本保额是10万元，而且得按1万元的整数倍往上加。 6、0到17周岁的孩子最高能买到100万元保额，保额高。 7、小青龙6号的犹豫期是15天，在这15天里，要是觉得不合适，能把交的钱原封不动拿回来，也没利息损失。 8、等待期是180天，不过要是因为意外，那就没有等待期。在等待期里，要是孩子确诊疾病，保险公司是不赔的，所以这期间咱得注意，像没必要的体检尽量少做。 9、健康告知也很关键。这个环节查得挺严，保险行为、检查有没有异常、以前得过啥病都得说清楚。 10、小青龙6号保障128种疾病，A款最多能赔6次，B款最多能赔4次，而且不分组，两次赔付之间间隔365天就行。 11、20种少儿特疾，像白血病、淋巴瘤这些孩子容易得的大病，能额外赔付120%保额。 12、还有罕见病。20种罕见病能额外赔付200%保额。 13、要是之前因为确诊"恶性肿瘤 - 轻度"或者"原位癌"拿到了"轻度疾病保险金"，后面又确诊了"恶性肿瘤 - 重度"，还能再额外赔付50%基本保额。 14、要是孩子18岁前因为白血病做了骨髓移植手术，还能额外拿到50%基本保额的赔付。 15、要是确诊少儿重度自闭症，能一次性拿到20%基本保额的赔付，要是在指定康复机构治疗，还能享受费用补贴，让这些特殊的孩子也能得到更多关爱和照顾。 16、投保年龄＜7周岁，确诊年龄＜30周岁，而且确诊是高度轴性近视导致的孔源性视网膜脱离、因严重肥胖症实施的特定减重代谢手术、严重特发性脊柱侧弯矫正手术这3种疾病中的一种，能拿到20%基本保额的赔付。 17、除了这些保障，小青龙6号的增值服务也特别实用。从专门的疾病管理到日常健康咨询，都有涉及。比如说暖白计划、护淋计划、护脑计划等等。

强调一点，如果预算足够，直接买保终身的重疾险。 定期重疾险和终身重疾险主要是保障时间上的区别，抛开时间看保障，主要看以下7点 ①买重疾就是买保额 生了病，总会有几年没法工作，需要重疾险来补偿收入损失和康复费用，越多肯定是越好的。 一线城市建议50万起，其他城市起码30万 ②保障病种覆盖高发轻中症 关注是否覆盖高发的轻中症 和 赔付比例。 ③癌症多次赔/重疾多次赔 癌症在重疾里最高发（约四分之三），还特别容易复发，转移，附加一个癌症二次赔付也挺有必要。至于重疾多次赔，给大家说件事。 一是患了重疾之后，身体免疫机能下降，再患病的概率高。 二是重疾患病率出现年轻化趋势，患病越早，后续时间再患病概率也高。 所以重疾多次赔也可以选上，不过，这两个责任一般选一个就可以。 ④ 看赔付比例是否高 赔付比例越高意味着出险时，相对赔付的更多。 注意两个比例： 一轻中症的的基础赔付比例，越高越好，因为重疾的基础赔付都是100%，所以要看轻中症的基础赔付是否够高。 二是轻中重症的额外赔付比例，时间范围越长越好，比例越高越好。 除了基础比例，现在市场主流的赔付还会有在限制时间内的额为赔付。 比如：60岁前出险重疾，可以额外赔付80%基本保额，变相提高了保障额度。 ⑤身故责任 带了身故，价格会贵上不少，不差钱可以选择。另一种做法是搭配定期寿险，相对来说会便宜些。 ⑥缴费期/等待期 缴费期，越长越好，可以减轻些经济压力，相反，等待期越短越好。 ⑦投保人豁免 夫妻之间互为投保人，或者给小孩购买的时候可以加上。

达尔文少儿版承保公司是海保人寿，作为一家值得信赖的保险机构，海保人寿保险股份有限公司，注册地海南省海口市。 于2018年5月23日正式获得原中国银行保险监督管理委员会的开业批复，注册资本23亿元，依托3大核心优势彰显其可靠性：

目前保险行业对于少儿高发重疾还没有统一的标准，综合查阅各种资料，以及少儿重疾险的理赔情况，普遍认为以下16种为少儿高发重疾，在选购重疾险时，以下这些疾病的保障一定要好： 白血病，严重川崎病，严重癫痫，严重脑损伤，严重肌营养不良症，重症肌无力，严重原发性心肌病，严重心肌炎，Ⅲ型成骨不全症，溶血性尿毒综合征，严重瑞氏综合征，重症手足口病，严重Ⅰ型糖尿病，出血性登革热，严重幼年性类风湿性关节炎，疾病或意外导致智力障碍。

买不带身故还是买带身故的重疾险，很多人都会感到困惑，其实各有利弊： 选择一：不带身故的重疾险 能用相对较低的价格，获得同等的疾病保障。可以搭配定期寿险，补上身故保障。 但如果没有得病，重疾险就没有赔款。 选择二：带身故的重疾险 它的现金价值比较高，选择保终身的话，疾病和身故，总能赔付一个。 但价格就会相对高不少，而且重疾和身故，只会赔付其中之一。 如果预算不是很充足的话，不带身故的重疾险+定期寿险，是不错的选择。 如果预算充足，买了带身故的重疾险，还是建议搭配一款寿险，有疾病和身故保障的同时，最终总会赔一笔。 具体选择，见仁见智。

保险产品之间的对比，没有好不好，只有适不适合你。 多次赔付重疾险的优势在于，得了一次重疾获得理赔之后，重疾保障还在，可以避免一次理赔后终生失保的尴尬。而单次赔付重疾险，相对来说价格会更便宜一些。哪种更好更适合，主要看自己的需求。

虽然小淘气5号少儿重疾险的优点有很多，但在投保前要了解清楚小淘气5号少儿重疾险的13个注意事项： 央企保险公司背景：由招商仁和人寿承保，保障可靠。 销售渠道：仅限互联网渠道销售，可通过慧择官方平台投保。 年龄限制：被保人28天至17周岁，投保人18至60周岁。 等待期：180天，等待期内确诊重疾不予赔付。 保额选择：最高可选70万元，建议根据家庭需求选择。 保障范围：包含137种重疾、30种中症、51种轻症，分别赔付100%、60%、30%保额。 额外保障：18岁前或60岁后重疾额外赔付100%保额。 保费返还：60岁前确诊重疾返还全部已交保费。 可选责任：包括少儿特疾、罕见病、癌症二次赔等。 身故保障：18岁后赔付基本保额，18岁前返还已交保费。 增值服务：包含10项服务，持续到被保人18岁。 健康告知：如实告知被保险人健康状况。 特殊情况：为2岁以下儿童投保需注意早产、低体重等情况。