重疾险

需要根据具体产品条款里的的续保条件来看，但总结起来，分为3种： 1、保证续保。如果购买的是保证续保的产品，那么在约定的年限内，续保不受出险影响。即使理赔了，也是可以续保的。比如：保证续保20年，那在20年内，不管有没有理赔，都可以一直续保。 2、续保不因被保人身体状况改变、理赔改变。如果有这样约定的产品，理赔了也还是可以续保。 3、最不好的是第3种情况，每年续保需要保司审核。如果被保人身体状况变差，就有可能被拒保。这一类的产品，咱们最好避开。

重疾险可以投保多份。只要事故是在保障范围之内，可以叠加理赔的。 保险产品会有保额上限，比如线上的重疾险保额最高一般为50万。如果你觉得这个数额不能覆盖你的风险，就可以通过叠加购买同一险种的保险，来增加保额。 当然，有的保险公司也会对叠加的总额进行限制。比如有的产品，在总保额超过100万的情况下，就无法投保。这点需要特别注意。

这个说法不准确。准确来说，重疾险的赔付范围可以分成3类——疾病、手术、伤残。 所以相应的，重疾险的赔付也有3种情况：确诊即赔、达到了疾病约定的状态、实施了约定的手术。而真正确诊即赔的疾病，只有3种（恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失、严重III度烧伤），更多的是实施了约定手术赔，比如实施了心脏瓣膜手术；和达到了疾病约定状态赔，比如疾病确诊180天后，还遗留指定障碍的，才能按照严重脑中风后遗症赔付。 那么重疾险一定要到重疾程度才能赔付吗？也不是，现在很多产品都有中症和轻症保障，就是用来赔付没那么严重的疾病。

可以的，因为重疾险和医疗险不冲突。 医疗险是报销型保险，能报销的是实际花费的医疗费用，报销金额最多也不会超过你花的医疗费。 但重疾险则不是，理赔有3种情况：确诊即赔、达到了疾病约定的状态、实施了约定的手术。理赔的金额是你投保时约定的理赔金额，比如约定了确诊癌症能赔50万，那么就一次性给付50万。 这两种保险是可以同时理赔的，重疾险的赔付，不会因为医疗险报销过而变少。

1、未如实告知 投保重疾险，会有健康告知。如果在理赔的时候发现，有人知道自己的身体状况，但没有告知保险公司，直接投保了。 这种情况保险公司是不赔的。 2、事故不在保障范围内 重疾险不仅有规定赔付的疾病种类，大部分病种还需要达到约定的状态或者做了约定的手术，才能赔。不过赔付概率最高的重疾——恶性肿瘤，确诊了就能赔。 3、等待期内出险 重疾险一般有90-180天的等待期，在这个期间出险，也是不赔的。这样规定是为了防止有人知道自己可能生病了，然后去投保。 另外，有很少数的产品规定，在等待期内已经开始有症状了，延续到等待期之后才确诊，也不赔。如果在意这点的朋友，可以好好留意一下条款。

含有寿险责任的重疾险，一般身故和重疾都是共用保额，只能赔付其一。如果重疾和身故都想获得赔付，可以分开购买消费型重疾险和定期寿险。

因为原位癌是指，只是表皮受到了癌细胞的影响，而重要部分没受到影响。一般手术切除，1个月恢复良好，3个月就能基本恢复工作了。在旧定义重疾险的轻症保障里，大多数都是保原位癌的。而在新定义重疾险里，就要仔细看看保不保了。

可以的。因为重疾险是定额赔付型的，赔多少钱，在买的时候就约定好了，跟实际医疗费用无关。所以买多少份重疾险，达到赔付标准的话，就能赔多少份。

主要的区别在于疾病严重程度。病情最重的是重疾，比如癌症、脑中风后遗症之类的。中症次之，轻症是一些相对容易治疗的疾病。

即如果因为同一种原因、同次意外或医疗行为等，导致不同的重疾，按照一次赔付。