重疾险

健康保险是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险。其支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。 按照保障责任分，通常包含以下4种： 医疗保险：当发生疾病或其他事故导致住院产生合同范围内的费用时，按比例报销，是一种以实际治疗花费为给付条件的健康保险，也是我们日常生活最常见的保险类型之一，比如我们的医保，百万医疗险都属于这种类型。 疾病保险：当发生合同范围内的疾病时，由保险公司一次性支付保险金额，区别于医疗保险的报销形式，疾病保险属于定额给付的形式，能够给到被保人更大的资金灵活性，我们常说的重大疾病保险就输属于这种类型。 护理保险：为因疾病、年老或伤残而需要长期照顾的被保人提供护理服务费用补偿的健康保险，市场上有关这块的产品较少，但随着人口老龄化的趋势，该类保险更为迫切的被人所需要，目前部分地区在社保上试点第六险——护理险。 失能收入 损失保险：当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种保险形式。我们社保的工伤保险的赔付形式跟这个比较类似，商业保险在这块布局较少。 如果按照给付方式进行分类，健康保险一般分为3类： 给付型：当发生合同约定的事故时，保险公司向被保人支付合同约定的保险金额，保险金额是在投保的时候确定的，重疾险属于这种类型。 报销型：以实际发生的医疗费用按照保险合同约定的比例报销，医疗险都属于这类。 津贴型：按照住院的天数给付保险津贴，比如按100元/天的标准，住院30天就能赔付3000元，这类保险通常会搭配在重疾险和医疗险的一项责任中。

达尔文6号重疾险的承保公司是国富人寿，国富人寿成立于2018，属于全国性的寿险公司。国富人寿的实力强，注册资本为19.26亿人民币，总部位于南宁市，其经营范围广，旗下经营的险种包括普通型保险（包括人寿保险和年金保险）、健康保险、意外伤害保险等多个险种，产品类型多，能够满足不同阶级、不同人群个性化的保障需求。 截至2021年第4季度末，国富人寿核心偿付能力充足率309.26%，综合偿付能力充足率309.26%，公司2021年第2季度和第3季度风险综合评级结果均为 B 类。截至2021年4季度末，公司未发生流动性风险事件，各项流动性风险指标监测值均在公司限额范围内。 为了让更多的人享受到国富人寿提供的保险服务和产品保障，国富人寿自从成立以来，不断扩大规模，目前分支机构已经多达35家，不少人可以在家门口就能买到国富人寿旗下的保险产品。为了迎合更多年轻用户的需求，也为了适应市场的发展，国富人寿还推出了不少互联网保险产品，达尔文6号重疾险便是2022年初国富人寿旗下的代表性互联网保险产品。国富人寿，用心研发实惠产品，用爱提供实在服务，守护幸福美好生活。国富人寿服务标准就是：高效、协同、换位思考，提供有效解决方案！ 达尔文6号重疾险目前在慧择保险网上线销售，人们直接登录慧择保险网，搜索“达尔文6号”就可以找到该款保险产品的链接。通过慧择保险网，可以了解达尔文6号重疾险的产品详情，还可以直接投保达尔文6号重疾险。 慧择保险网2006年创立，是国内知名互联网保险产品与服务平台，由慧择保险经纪有限公司运营，公司持有中国银保监会颁发的全国性保险经纪牌照及保险网销资质，总部位于中国深圳，在成都设有技术研发中心，在合肥设有后援服务中心。慧择控股在纳斯达克上市（股票代码：HUIZ）。 自从成立以来，慧择保险网已经累计服务6140万用户，累计为旗下用户提供一千多款保险产品保障。在慧择保险网投保达尔文6号重疾险，便捷、省心安全又可靠，可以享受到慧择保险网和承保公司的双重服务。

重疾险的保费和用户的年龄、性别、保障期限、保障责任等密切相关。为便于大家了解达尔文6号的保费，这里以不同年龄段、不同性别的人群的保费做个介绍： 基础保障责任下，保障至70岁，保额50万，30年缴费，保费如下： 0岁男宝：1420元；0岁女宝：1360元 30岁男性：3390元；30岁女性：3090元 基础保障责任下，保障至终身，保额50万，30年缴费，保费如下： 0岁男宝：2130元；0岁女宝：2045元 30岁男性：5515元；30岁女性：5115元 达尔文6号重疾险作为互联网保险新规后的第一批重疾险，还是比较靠谱的。保障亮点也比较多，具体介绍如下： 1、保障内容丰富 达尔文6号重疾险具备保障责任丰富、保障力度强的特点。不仅覆盖的疾病种类多，而且疾病形态全，轻中重疾病都包含在内，高发病种也覆盖齐全，特定疾病还可以额外赔付。产品还有诸多附加责任可以选择，可以满足不同人群的保障需求。 2、可享重疾复原金，隐藏多次赔付 “重疾复原金”指的是被保险人在60周岁首个保单周年日（不含）之前，首次确诊重疾满1年后，发生其他重大疾病，保险公司会给付重大疾病责任复原保险金。 也就是说，人们相当于用单次赔付价格买一份能够“多次”赔付的重疾险！在黄金的人生时期有更厚实的健康保障，如同为自己加上层层铠甲，更加安心。 3、“恶性肿瘤-重度”“不限次”赔付 给付重度恶性肿瘤额外保险金后，被保险人自上一次“恶性肿瘤——重度”确诊之日起满3年后，经保险公司认可的医院的专科医生再次确诊发生合同约定的“恶性肿瘤——重度”（无论一种或者多种；包括与此前所确诊的“恶性肿瘤——重度”无关的新发“恶性肿瘤——重度”和此前所确诊的“恶性肿瘤——重度”的转移），按合同基本保险金额给付重度恶性肿瘤额外保险金，重度恶性肿瘤额外保险金责任不终止，合同继续有效。 所谓“无限次”赔付，是指在第二次“恶性肿瘤-重度”之后，每隔三年新发或转移都能再赔100%基本保额。市面上大部分重疾险，重度恶性肿瘤保险金都只赔付二次恶性肿瘤，所以说，达尔文6号在这块还是挺扛打的。

达尔文6号保障内容较为全面，覆盖轻中重疾病，还有复原保险金和特定重大疾病保险金以及多种可选责任组成。达尔文6号重疾险保障内容如下： 1）重疾保障 保障110种重疾赔付100%基本保额，1年后保额可慢慢复原，重大疾病责任复原保险金=合同基本保险金额×给付比例系数。其中， 满一年不满二年，给付比例系数20%； 满二年不满三年，给付比例系数40%； 满三年不满四年，给付比例系数60%； 满四年不满五年，给付比例系数80%； 满五年及以上，给付比例系数100%。 此外还有20种特定疾病，30周岁对应的保单周年日前确诊，可以赔付200%基本保额。具体病种如下： 1.白血病 2.恶性淋巴瘤 3.神经母细胞瘤 4.肾母细胞瘤 5.脑恶性肿瘤 6.严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症 7.重型再生障碍性贫血 8.严重脊髓灰质炎 9.严重原发性心肌病 10.严重心肌炎 11.严重Ⅰ型糖尿病 12.严重类风湿性关节炎 13.严重瑞氏综合征 14.严重川崎病 15.重症手足口病 16.原发性骨髓纤维化 17.严重哮喘 18.成骨不全症第Ⅲ型 19.严重癫痫 20.严重结核性脊髓炎） 2）中症保障 保障25种中症疾病，不分组累计可赔付2次，每次赔付60%基本保额。保障中症病种如下： 1.中度脑炎或脑膜炎后遗症 2.中度运动神经元病 3.中度脑损伤 4.中度类风湿性关节炎 5.中度重症肌无力 6.中度溃疡性结肠炎 7.单侧肺脏切除 8.特定的系统性红斑狼疮 9.中度进行性核上性麻痹 10.中度克雅氏病 11.中度克罗恩病 12.中度原发性帕金森病 13.全身中度面积Ⅲ度烧伤 14.中度面部烧伤 15.中度强直性脊柱炎 16.糖尿病并发症引致的单足截除 17.中度多发性硬化症 18.深度昏迷72小时 19.中度脊髓灰质炎 20.单个肢体缺失 21.中度肠道并发症 22.中度阿尔茨海默病 23.中度瘫痪 24.结核性脊髓炎 25.中度慢性呼吸功能衰竭 3）轻症保障 保障50种轻症疾病，不分组累计可赔付3次，每次赔付30%基本保额。保障轻症病种如下： 1.恶性肿瘤——轻度 2.较轻急性心肌梗死 3.轻度脑中风后遗症 4.原位癌 5.心脏瓣膜介入手术 6.冠状动脉介入手术 7.主动脉内手术（非开胸或开腹手术） 8.微创颅脑手术 9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 10.慢性肝功能衰竭 11.单目失明 12.单耳失聪 13.植入心脏起搏器 14.全身较小面积Ⅲ度烧伤 15.面部重建手术 16.轻度面部烧伤 17.病毒性肝炎导致的肝硬化 18.角膜移植 19.视力严重受损 20.听力严重受损 21.人工耳蜗植入术 22.早期系统性硬皮病 23.可逆性再生障碍性贫血 24.因肾上腺皮脂腺瘤切除肾上腺 25.严重甲型及乙型血友病 …… 一些高发轻症如原位癌、冠状动脉介入手术等均包含在内，实用性较强。 4）重疾关爱金（可选） 达尔文6号可选责任丰富，如果想要额外赔付可以选择重疾关爱金。在60周岁的首个保单周年日（不含）之前：在第五个保单周年日之前（不含）确诊初次发生重疾，除按约定给付重疾保险金，再赔80%基本保额；在合同第五个保单周年日之后（含）确诊初次发生重疾，再赔100%基本保额。 5）重度恶性肿瘤额外保险金（可选） 若被保人第一次重疾确诊为合同约定的“恶性肿瘤-重度”以外的重疾，保险公司赔付后，被保人自该重疾确诊之日起满180天后，再次确诊初次发生合同约定的“恶性肿瘤-重度”，保险公司给付重度恶性肿瘤额外保险金，且重度恶性肿瘤额外保险金责任不终止，合同继续。 在给付重度恶性肿瘤额外保险金后，被保人自上一次“恶性肿瘤-重度”确诊之日起满3年后，再次确诊“恶性肿瘤-重度”（新发、复发、转移），按100%基本保额给付。每隔三年新发、复发或转移都能再赔100%基本保额，真正做到“恶性肿瘤-重度”“不限次”赔付！ 6）特定心脑血管疾病额外保险金（可选） 保障10种特定心脑血管疾病（1.较重急性心肌梗死 2.严重脑中风后遗症 3.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 4.心脏瓣膜手术 5.主动脉手术 6.严重感染性心内膜炎 7.严重Ⅲ度房室传导阻滞 8.严重主动脉夹层血肿 9.严重大动脉炎 10.心脏粘液瘤切除手术），若第一次重大疾病非特定心脑血管疾病，自该重大疾病确诊之日起满180天后确诊初次发生特定心脑血管疾病，给付120%基本保险金额。 若第一次重大疾病为特定心脑血管疾病，自该特定心脑血管疾病确诊之日起满1年后再次确诊发生该种特定心脑血管疾病，给付120%基本保险金额。 注意：对于同时符合重大疾病责任复原保险金给付条件的，仅给付特定心脑血管疾病额外保险金，不给付重大疾病责任复原保险金。 7）身故或全残保险金（可选） 在等待期内因意外伤害以外的原因导致身故或全残的，按已交保险费给付身故保险金。 因意外伤害或于等待期180天后因意外伤害以外的原因导致身故的： 18周岁前（不含）身故的，按已交保险费和现金价值中的较大者赔付； 18周岁后（含）身故的，按基本保险金额、已交保险费和现金价值中的较大者赔付。

不管是大人还是新生儿，重疾险的保障时间都是越长越好。但保障期越长，保费也会越高，因此最终是根据预算来决定保障时间。 预算有限就选择定期，10年/20年/30年，等到孩子长到了可以挑选新的产品。 如果预算足够，可以直接一步到位，保终身。 因为买的越晚，对应的保费会越贵，所以这个是时候一步到位，也能省不少钱。

现在市面上的重疾险，主要有2种缴费时长：趸交和期交。 趸交就是投保时，一次性缴完所有的保费；期交一般可选择5/10/20/30年交，或交至60/65/70岁，具体视产品而定。 更建议大家选择期交的方式，一是因为期交的保费压力较小；二是因为一般重疾险都有保费豁免功能，拉长交费期间，保费被豁免的概率更大；三是因为通货膨胀的缘故，同样的金额，在未来会贬值。

心脑血管疾病包含冠心病、脑中风、脑出血等，但在很多保险产品里通常是指急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。 其赔付的方式，通常是：首次重疾为非心脑血管疾病，则间隔180天；首次重疾为心脑血管疾病，则间隔1年 如果附加这项责任，保费通常会增加10%左右。 与癌症一样，心脑血管疾病也是高发生、高复发的疾病，根据《中国心血管病报告》我国每年死于心脑血管疾病的人数超过300万，是超过癌症的第一大死因，这个数据还在持续攀升。 并且，心脑血管疾病的复发率很高，根据39健康网数据显示资料显示：有一半以上（54%）的脑中风患者在5年内将再次复发，在医院门诊脑中风患者中有40%的人是复发患者。 因此，如果预算足够，这项责任可以加上。

最主要的优点是，保费便宜。 相对于终身重疾险来说，定期的重疾险保费便宜，同样的预算，能买到更高的保额。 而它的缺点是保障可能会断层。买了定期重疾险，如果在保障期间健康状况发生变化，之后这份重疾险到期后，再想买新的重疾险，就很难了。

每个重疾险的保障都有可能不一样，所以我们无法一概而论。一定会有的，就是重大疾病保障。 其次，现在有很多产品，都有丰富多彩的保障，比如： 中症、轻症的保障：还没达到重疾状态的一些疾病，也能获得理赔； 特定心脑血管疾病或者癌症二次赔付：相关的疾病赔过一次，再次确诊的时候满足条件可以再赔一次； 投保人/被保人豁免：投保人或者被保人发生了约定事故，比如发生重疾，后期的保费可以得到豁免，不用交了，但保障依然生效。 …… 不过，还是那句，具体保障要以产品条款为准。

关于儿童高发重疾的种类，目前没有统一的说法，根据过往理赔数据，整理出以下16种少儿高发重疾：1、恶性肿瘤（包括白血病）2、严重脑损伤 3、严重肌营养不良症 4、重症肌无力 5、严重原发性心肌病 6、严重心肌炎 7、骨生长不全症 8、溶血性尿毒综合征 9、严重川崎病 10、严重瑞氏综合征 11、重症手足口病 12、胰岛素依赖性糖尿病 13、出血性登革热 14、严重幼年型类风湿性关节炎 15、严重癫痫 16、疾病或意外导致智力障碍