年金险的优点和缺点

年金险有3大优点： 1、安全：首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，理财险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。在银保监会对保险公司和产品的双重监管之下，年金险有超高安全性，属于稳健类产品； 2、稳定增值：相对于基金股票实时波动的收益，年金险的增值非常稳定，会按照保险公司预设的一个利率进行增长，不受外部市场的影响，在投保的时候，就能知道能领多少钱。这一特点甚至比银行存款还有优势，特别是在全球利率不断下跌的背景之下，提前购置一份年金险，相当于提前拥有了一份利息很高的资产，能创造稳定的现金流。 3、用途非常多：一般大家只知道年金险用来养老，这只是其中非常普遍的一个应用场景，凡是想要创造稳定增值和现金流的钱，都可以用年金险，比如小孩子的教育金，基本是确定18岁上大学，还有财富的定向传承，特别适合家里钱多想留给后代的人。 年金险的缺点跟优点也一样的明显，有两个： 1、 流动性差：年金险投入之后需要有个过渡期，一般是7-9年，现金价值才能超过投入的保费，也就是说这个时候把钱取出来，才不会亏。这段时间是年金险的流动性限制时间，但也可以通过一些其他方式解决，比如保单贷款。 2、 增值比较慢：年金险的最高增长利率有官方规定，目前最新的要求是不超过3.5%，所以计算的内部收益率IRR也基本是趋近3.5%，这个增长对比基金股票可以说是远远不及，甚至有些年份还不一定能超过通胀，但在考虑安全稳定，甚至没有其他好的放钱地方的情况下，年金险还是一个不错的选择。