随着新一轮存款利率调整，金融领域里的多个行业被波及，股市、基金、保险等均受到影响。那么如何配置理财账户比较好呢？慧择保险经纪保险板块首席运营官兼业务管理中心总经理李欣表示，当前人们更加注重未来的稳定和安全，建议选择长期稳健、收益可观的保险产品。
随着“保本保息”理财产品一去不复返，净值型理财产品逐渐成为市场主流。从银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》(以下简称《报告》)显示，截至2023年末，净值型理财产品存续规模25.97万亿元，占比为96.93%。净值型理财产品的特点是其净值会随着市场的变化而波动，这意味着投资者在获得更高收益的同时也要承担一定风险。这种特性使得净值型理财产品受到了很多投资者青睐。《报告》还显示理财投资者数量维持增长态势。根据《报告》，截至2023年末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个，同比增长17.84%。从结构上看，仍以个人投资者为主，数量为1.13亿个，占比98.82%。
在保险领域，分红型增额终身寿比较受欢迎。以慧择保险最近售卖的分红险“星福家终身寿险（分红型）”为例，其收益包括现金价值和分红，前者为确定的保证利益，各年度有效保险金额按照2.5%每年确定增长，直至105周岁；后者为分红给付，只要分红实现率到100%，星福家长期生存IRR可以达到3.7%，具有很大优势。
慧择保险经纪金牌顾问高海燕表示，其今年以来印象最深的一位客户来自云南，该客户一年保费支出在15万元左右，约占家庭年收入的30%，比较有风险意识；这位客户以前会多投资一些高风险产品，但随着年龄增长，开始提前布局养老，慢慢偏向于稳健兜底类产品，比如他购买的复星保德信星福家终身寿险(分红型)可能会实现3.5%预定利率，过去十年间分红实现率为100%至259%。
李欣表示，消费者是否需要投保保险，和一款保险是不是分红险，并没有必然关系。作为消费者，我们购买的前提是要弄清楚，投保一款保险产品的目的是解决什么风险问题。当我们对自己面临的风险有了明确的认知，例如财富的保值增值与传承风险以及人身健康问题导致的个人财富损失风险等等，就可以进入到“保险产品的评估与选择”阶段。在各类保险产品中，从当下到未来，无论是解决养老金短缺风险还是财富的保值增值与传承等风险，消费者选择分红险产品都是明智之举，同时这也是未来保险市场的趋势。
