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暖宝保,作为大保司中国人保出品的少儿门诊险IP,一直以来被家长们青睐。
新品暖宝保3号,在暖宝保2号的基础上迭代,一出场即是爆款。
但也有不少家长问:暖宝保3号和暖宝保2号小额门诊险,有啥区别?该如何选?
今天小马老师就给大家好好扒一扒~
暖宝保2号vs暖宝保3号小额门诊险,有哪些区别?
首先,我们一起看下暖宝保2号和暖宝保3号的保障对比图:
对比暖宝保2号,暖宝保3号在基本保障上有很多相似之处,比如门诊住院保障、重疾保障、增值服务和意外保障等,但在一些细节上还是存在一些差异的。
1、保障内容
从保障内容看,暖宝保2号和暖宝保3号有4点不同:
①等待期
暖宝保2号疾病等待期15天,住院等待期90天;
暖宝保3号疾病等待期30天,住院等待期90天;
等待期内出险,保司不负赔偿责任。
这一点暖宝保2号小额门诊险表现更优~
②意外身故、伤残保险金
暖宝保2号和暖宝保3号,意外身故、伤残保险金保额都是20万。
但暖宝保3号有个小限制:因发生机动车单车事故或因溺水导致身故或伤残,限赔10万。
这一点,暖宝保2号小额门诊险保障更好。
③赔付比例不同
暖宝保3号在这方面做了个升级,社保内的赔付比例提高到了100%。
不管是门急诊、还是住院医疗产生的医疗费用,暖宝保3号社保内的赔付比例都是100%。
举个例子:
小明因为肺炎发烧去医院,门诊看病1天,花了1400元,其中社保外药品的费用是300元,医保报销了500元,日免赔100元。那么:
暖宝保2号赔付:(1400-300-500-100)*90%+300*40%=570元
暖宝保3号赔付:(1400-300-500-100)*100%+300*40%=620元
赔款相差50元,表现更优。暖宝保3号小额门诊险
④少儿特疾保障
针对少儿高发疾病赔付,暖宝保3号的保障病种病种提升至21种。
而且这21种重疾,也有讲究:2020版《国民防范重大疾病健康教育读本》里的少儿高发重疾,暖宝保3号基本都覆盖↓↓↓
因此,看重重疾保障的,推荐选。暖宝保3号小额门诊险
2、保费
0到6岁的宝宝,他们的免疫力通常比7岁以上的小朋友要弱一些,所以生病去医院的次数可能会更多一些。
因此暖宝保2号对不同年龄段的保费做出了区别,0-6岁的宝宝保费更贵。
而暖宝保3号则突破了年龄区分,而且价格也做到了市场最优,保障还不打折,真的很不错!
3、其他责任
这一点,暖宝保2号和暖宝保3号各有优势。
暖宝保2号提供意外骨折津贴和预防接种意外保障;
而暖宝保3号则提供意外伤害美容缝合、牙齿修复和监护人责任保障;
监护人责任这个就很实用了,毕竟哪个孩子不爱闯祸。
宝宝在玩耍时,不慎误伤小伙伴,或者损坏了公共财产,符合条件的,暖宝保3号都能赔。(每次事故财产损失免赔1000元;每次事故人身伤亡医疗免赔100元)
另外,意外伤害美容缝合和牙齿修复,这两项责任的设计也很贴心。
因为很多产品对这两项都是都是免赔的,毕竟涉及到牙齿和美容,医疗费就没有便宜的。
如果伤口在显眼的地方,美容缝合针能让伤口疤痕恢复更好,而牙齿修复就更不用说了,非常实用。
这两样暖宝保3号都能0免赔,经社保报销后100%赔付。
4、健康告知
要知道,健康告知,往往是为宝宝配置小额医疗险的一大“拦路虎”。
暖宝保2号和暖宝保3号的健康告知对比如下
总体来看,暖宝保3号的健康告知更宽松:
不询问症状和检查异常;
对问询出生情况的年龄要求更低;
不问询慢性鼻炎、鼻窦炎等少儿常见疾病;
例外事项更多,投保机会也更多。
ps:但是若存在慢性鼻炎、鼻窦炎等情况,作为既往症,还是会被除外赔付的。
暖宝保2号VS暖宝保3号小额门诊险,怎么买?
总体来看,暖宝保2号和暖宝保3号都是不可多得的好产品,具体怎么买?
我们先说下版本选择,暖宝保2号和暖宝保3号都各有2个版本,在投保前要注意:
暖宝保3号的基础版和优享版,就相当于暖宝保2号的有社保版和无社保版,是否经过医保报销的报销比例有很大的区别。
买暖宝保3号基础版/暖宝保2号有社保版,
在就医支付时,就要先用医保统筹结算,否则医保范围内自付费用的报销比例会从100%下降至60%。
而买暖宝保3号优享版/暖宝保2号无社保版,
则没有相关限制,就算没有用医保统筹结算,也按100%报销。
简单来说,实际报销比例和投保的版本,以及是否通过医保统筹结算,存在一定关系。
所以,我们在投保前,一定要确认好当地的少儿医保能不能用医保统筹支付结算,如果不能,投保时就选暖宝保3号优享版/暖宝保2号无社保版。
再说一下两个小额门诊险产品,按不同的需求具体怎么选?
小马老师建议:
保险产品复杂,只有最合适,没有最完美。
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