每年上半年，退税都是一个相当火热的话题。

还有一个月，也就是最晚6月30日，今年的个税申报就要结束了。

每年的这个时候，都有很多朋友问，有没有能抵税的保险推荐。

其实普通商业保险是不能抵税的，只有特定的“税优险”才行。买完之后，保单会带一个税优识别码。今年买上，明年就能抵税。

今天就来给大家介绍一款大保司承保的“税优险”——阳光寿C款养老年金保险（个养版），买了它，每年最高可以抵扣5400元税费。

作为一款养老年金保险，它也有“固定领取、专款专用”的特点，还能保证领取20年！

下面从几个部分好好讲讲这款产品：

1、产品形态介绍

2、产品收益分析

3、抵税操作方法

阳光寿C款养老年金形态分析

具体保障范围以保险合同约定为准

阳光寿C款养老年金保险（个养版）产品形态比较简单。

保障内容方面，除了提供定期领取的养老年金之外，还有身故保险金，万一开始领取养老金之前不幸身故，还能给到受益人一笔身故保险金。

它有几个特点：

可以根据自身需要，选择55周岁、60周岁、65周岁、70周岁和75周岁开始领取。注意，55周岁仅限女性被保人选择。

这个领取年龄一旦选定，后面想修改会比较困难，建议大家投保的时候就想清楚。

此外，阳光寿C款养老年金保险（个养版）还提供了年领和月领两种领取方式。

年领就是按照约定领取时间，每年领一次钱，如果55岁开始领取，领到106岁，最多可以领51年！

月领就像领工资一样，每个月都能拿到一笔钱，是年领金额的8.5%。

这个设计在目前市场上的养老年金保险产品中还是挺常见的。

如果刚开始领几年，就不幸去世，保险公司会把20年内应该领取的剩余金额一次性给到家人。不会出现人走了、钱也没了的情况。

说了阳光寿C款养老年金保险（个养版）的优点，同时也要提一下它存在的两个小遗憾：

现在市面上有些养老年金保险的保障期限是终身，也就是“活多久，领多久”。而阳光寿C款养老年金保险（个养版），在被保人过了106周岁的保单周年日，保障就终止了。不过保到106岁，已经能够覆盖大部分人的生命周期了，所以也不算什么大bug。

阳光寿C款养老年金险的现金价值并不是持续终身的，开始领取后，现金价值就变为零了。不适合退休之后减保或者退保取现。

另外，阳光寿C款养老年金险开始领取后身故保险金也为0，但是有“保证领取20年”的规定，也算是补足了这块缺陷。

阳光寿C款养老年金保险（个养版）保单利益高吗？

我们来看一个具体的例子：

马先生65岁那年，开始每年取养老金12274.8元。

不过由于个人养老金是税延型保险，在领取养老年金的时候，还要按3%的比例进行纳税，所以每年拿到手的养老年金是11906.6元。

保证领取的养老年金就有226224.6（3%税后），和总投入12万相比，这个收益水平还是不错的。

在投保后的10年里，假如马先生每年税前的年收入都超过了50万，那在这10年里，马先生每年可以退税3000元，10年累计就可以退税30000元。

相当于12000元的保费，每年根本不用交这么多钱。实际保费只花了12000-3000=9000元，10年下来只用花9万元。

9万元保费换保证领取22.6万的养老年金，这个大羊毛还是挺值得薅一把的！

当然了，每个人收入不同，“薅到的羊毛”会有点差异，具体是这样的：

节税金额计算，图片来源：自制

注意，这里的月收入是指已经扣除五险一金和其他专项附加之后的金额。

可以看到，收入越高，买这款保险能抵扣的金额越多。

如果月收入超过8.5万，每年可以节税5400元，还是很香的。

如果月收入不足5000元，那不建议考虑税优类产品了，先把健康和意外保障准备好比较重要。

怎么投保以及怎么抵税

再简单介绍一下投保这类个人养老金产品的购买和抵税方法。

第一步，在银行app上进行【个人养老金】开户。

如果已经开好户了可以忽略。

这一步需要上传本人身份证正反面、进行人脸识别、填写银行卡信息等。

支持投保阳光寿C款（个养版）的银行有9家：工商银行、农业银行、 民生银行、招商银行、兴业银行、中国银行、中信银行、交通银行、光大银行。

如果看中了这款产品，记得从上面这9家银行里面选一家进行开户。

第二步，在【个人养老金】账户完成缴费。

还是在银行app里操作，每年最高只能缴费12000元。

第三步，投保阳光寿C款（个养版）。

联系慧择保险咨询顾问，提供投保链接。这一步不展开细说，如果投保流程遇到问题，也可以点这里找慧择保险咨询顾问协助。

第四步，抵扣个税。

投保后会收到保单，保单上有【税优识别码】，明年申报个税的时候，上传到个人所得税APP就可以抵税了。

个人养老金缴费凭证，图片来源：截图自制

写在最后：

想用保险抵税，阳光寿C款（个养版）还是值得考虑的。保证领取20年，最高可以每年抵税5400元。承保公司够大，钱长期放里面也比较有安全感。

阳光寿C款（个养版）缴费期限选择比较多，小马老师建议选择10年缴，毕竟每年最多只能投入1.2万，咱们尽量把缴费期限拉长，就当是“无痛攒钱”了。

最后温馨提醒一下，这款产品可以随时买，但现在买，赶不上今年6月截止的个税申报。如果想在明年拿到个人养老金的退税，一定要在今年12月底之前完成投保。

如果对产品还有疑问，或者想要了解个人养老金的开户操作流程，可以预约慧择保险咨询顾问，1V1为你解答~