先来看看鑫玺越增额寿产品形态：

首先确定一点，作为一款传统型的增额终身寿，鑫玺越的增值都是确定的。

投保的时候，就会把现金价值白纸黑字写进合同，而且是保障终身。

因此，安全性非常可靠，用来给孩子存教育金，或者规划家庭财富，都非常合适。

接着，我们再看下鑫玺越的其他优点：

比较看重灵活性的朋友，现金价值超过保费的时间就很重要了。

这意味着，钱被“锁”住的时间更短。

而鑫玺越的7种缴费方式，现金价值超过保费的时间都挺快。

趸交和3年交都是5年，妥妥的第一梯队。

比方说，父亲给儿子投保，10年后，父亲意外身故，这份保单的现金价值就成了父亲的遗产。

如果没有遗嘱，按照继承流程，退保后对现金价值进行分配，相当于合同就结束了。

但如果有第二投保人功能，可以在投保时，指定儿子作为第二投保人。

即使父亲身故，儿子成为新的投保人，让保单继续发挥效力，避免遗产继承的不确定性。

30岁女性，年交2万，分6年交

在第6年的时候现金价值就超过保费，此后一直稳稳增值。

而且增值的速度非常可观，我们具体看下：

50岁，现金价值有195160，IRR达到2.81%，折合单利3.58%。

57岁，现金价值有240020，已经翻倍，IRR达到2.87%，折合单利已经超过4%。

71岁，现金价值有363060，已经翻3倍，IRR达到2.91%，折合单利已经超过5.26%。

长期的IRR可以达到2.95%，持有的时间越长，保单里的现金价值就越高，而且增值的速度也越快。

0岁男宝，年交1万，分10年交

往年的压岁钱，不是家长自己揣兜里花了，就是借口给孩子买东西花了。

虽然确实是那么一回事，但对孩子来说毫无获得感。

更重要的是，可能会错失一次启蒙孩子财商的机会。

但如果我们把压岁钱给存进鑫玺越增额寿，感受就完全不一样。

比如这里把孩子每年的压岁钱分10年投入鑫玺越，第9年现金价值就超过保费。

29岁时，现金价值翻倍，IRR达到2.87%

43岁时，现金价值翻3倍，IRR达到2.92%

53岁时，现金价值翻4倍，IRR达到2.93%

到70岁，IRR已经达到2.95%，长期甚至能达到2.97%，无限接近3%。

看着账户里每年不断增加的金额，可以让孩子早早感受财富增值的意义，受益一辈子。

而且，随着年龄增加，可以让孩子从账户里取钱作为日常零花钱。

比如12岁开始每年领1000块零花钱犒劳自己，买喜欢的玩具，零食。

等大一些，到17岁开始，每年领2000元。

随着年龄增加，需要支配的金额增加，与实际应用场景匹配。

到60岁，总共领取了17.1万，但账户里还有15.9万。

不仅可以满足当前的“消费快乐”，账户里的钱还一直增加，源源不断。

比起直接就给花掉，是不是更有意义？