2024年意外险推荐 意外险这么买才合适
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寒假、春节假期马上来了，是团聚的日子，也是意外高发的时段。
临近，咨询意外险的人也越来越多，小马老师整理了2024年最新意外险榜单。
依旧是分为成人、小孩、老人以及高危职业四大类。
今天给大家盘点一下。
温馨提示：意外险一般要投保后1-7天才能生效，如果你的意外险保单要过期了，可以提前安排，做好保障衔接。
儿童意外险推荐
01 挑选指南
小孩子贪玩爱闹，喜欢探索未知，安全意识又薄弱。
误食异物、烧烫伤、动物咬伤、碰撞伤、意外走失……等状况时有发生，非常需要意外险的保障。
挑选时可以参照这几项：
①免赔额低的
②报销比例高的
③报销范围广的
比如，社保外的自费药等也能报销的，那孩子需要门诊或住院，父母就能放心用最好的。
如果连私立医院也能报销，那就更优秀了！
02 产品推荐
根据以上原则，给大家推荐这款：
产品分析：
这款产品一共分为三个投保计划，包含基础版、经典版、尊贵版。
3个版本最主要的区别是保额。
它的自带保障，非常丰富！有7项：
1、意外身故/伤残最高保额50万
不过，要注意的是，10岁以下的孩子，除航空意外，身故保额赔付≤20万；超过10岁未满18岁，身故保额≤50万。
当然，咱们给孩子买意外险，肯定不是冲着这个保障来的，稍作了解就好。
2、一般意外医疗最高保额10万
门急诊、住院都保，0免赔，不限社保范围，100%报销，报销门槛和报销条件都很不错。
除此之外，一些特定情形意外伤害医疗有独立的保额。
比如含吞食异物、外耳道异物、鼻腔异物、呛奶窒息、烧烫伤导致的意外医疗。
最高保额4万。
3、意外伤害美容缝合、牙齿修复医疗
比如说，小朋友如果不小心摔倒，磕掉了一块牙，需要去做修复。
修复费用可以报销。
4、意外骨折/关节脱位保险金
这也是个一项很实用的保障，小朋友也是个容易摔倒的群体。
不小心就骨折、脱臼，这个责任能够按照比例进行给付。
每个部位和骨折类型，给付的比例不同。
比如说：如果是尾骨开放性骨折，给付8%。
5、意外住院津贴
因意外导致住院，每天能有一笔津贴，单次最高不超过90天。
如果是在PICU/ICU住院，津贴会翻倍。
用经典版为例，普通部住院津贴100元/天，PICU/ICU住院津贴200元/天。
6、120救护车费用保险责任
遭到意外或者突发疾病，需要用120救护车的，同城救护车费用可以报销（包括救护车车费和院前急救费）。
最高5000元，0免赔，报销比例100%。
7、监护人责任
如果孩子造成第三者人身伤亡或财产损失，保险公司能负责限额内的赔偿。
不过这个额度不多，只能少量分担一点。
每次事故责任限额3万，每次事故医疗赔偿限额1万/人，每次事故财产损失赔偿限额1000元。
说实话，这7项必选保障，小马老师觉得都很实用。
能够覆盖到孩子日常生活中，一些常见的意外场景，可见这款产品的诚意。
除了上面介绍的，小神童5号还有2个突出亮点：
1、猫抓狗咬意外事故所致的紧急就医在一级医院或社康医院进行的合理且必要的医疗费用，可在一般意外医疗保险金额内赔偿。
非常贴合大家平时的就医习惯，像这类不太严重但比较紧急的意外事故，一般直接到最近的医院就医。
像其他的意外险，一定要跑到二级及以上公立医院就医，才能报销。
多少有点麻烦。
2、它还有一项可选责任，性价比超出预期，算是个压轴保障——扩展高端意外医疗（1次）。
二级及以上公立医院的特需部和二级及以上私立医院，就诊也能报销！
家长们比较关注的的美中宜和、和睦家、新世纪，都在其列。
最高总保额5万，不限社保，0免赔，报销比例100%。保障期间（1年）内，能就诊1次。
附加上它，保费只贵了几十块！
即使买最高配的尊贵版，必选保障+扩展医疗，保费也才258元，很值~
当然，如果不在意这项保障，小神童5号年保费最低66元。
也是个不多得的价格了。
购买建议：
孩子如果比较调皮，选经典版或者尊贵版，意外医疗保额高一些。
如果只是想给孩子买个基础保障，基础版也很不错（区别只有保额，免赔额和报销比例都是一样的）。
关于可选保障，小马老师更建议加上，毕竟这个白菜价，能有机会体验私立医院的服务，相当难得。
成人意外险推荐
01 挑选指南
作为家里的主要劳动力和经济支柱，成人的意外身故/伤残责任就很重要了，保额不能太低，至少50万起步。
平时经常开车、出差的朋友，推荐选100万及以上的保额。
除了意外伤害和意外医疗，还可以关注猝死、住院津贴、交通意外额外赔等保障。
如果你不是高危职业，那你找一款保障没有硬伤，性价比还不错的产品就可以。
02 产品推荐
这款产品，有多个版本，这里我们拿100万保额的计划来演示。
一直是比较推荐的意外险，保得很全：
意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴等都有，50岁以下可保猝死责任。
0免赔，不限社保，日常猫抓狗咬、跌打损伤，符合要求都可以报销。
对于生活中常见的交通场景，比如驾乘私家车、网约车、飞机、轮船、火车地铁等导致的意外伤害，小蜜蜂5号都有额外保障。
另外，小蜜蜂5号的这次升级，还新增了两项实用的增值服务（如下图）。
这两项增值服务，可以说是从就诊到出院“一条龙”服务了。
另外，还有4个比较实用的保障：
①意外伤害救护车保障
就是补偿实际支出的救护车费用，最高能补偿1000元。
②公众场所个人第三者责任险
如果我们在公众场所因为疏忽或者过失，比如在商场不小心撞到别人了，导致第三者受到人身伤害或者财产损失……
那么，在保障范围内，保险公司会进行相关经济赔偿，包括司法费用。
图源：小蜜蜂5号第三者责任条款
另外，还有2项高发意外保障责任
③意外伤害骨折保险
如果不幸因意外导致骨折，小蜜蜂5号尊享版除了能不限社保赔付医疗费外，还能按比例额外给一笔保险金，最高5000元。
④动物致伤瘢痕修复医疗
现在养宠物的人越来越多，猫抓狗咬的意外发生频率也随之增高。
如果伤的比较重，不幸留下瘢痕，那么，事故发生一年内治疗瘢痕产生的医疗费用，小蜜蜂5号同样0免赔，100%赔付。
这项责任一般属于意外险的免责条款，小蜜蜂5号把动物致伤的瘢痕修复加入了保障范围中，真的诚意满满~
小蜜蜂5号把方方面面都保到了，是很不错的选择。
注意：高保额产品有投保地域限制，同时有些城市的医院是不能报销医疗费用的。大家在购买的时候要仔细阅读投保须知和产品的免责条款。不懂的地方及时和顾问老师沟通。
父母意外险推荐
01 挑选指南
老人虽然不承担养家重担，但是跌倒摔伤的风险也很大。
一旦发生意外，也需要家人的陪伴和照顾。
给父母挑选意外险，更看重意外医疗保障（最好国产药、进口药都能报），有住院津贴、骨折津贴、救护车费用，会更加分。
02 产品推荐
如果父母还没有退休，年龄在60周岁以内，重点考虑前面推荐的成人意外险，保障更全面；
如果退休了，没有收入来源，或者年龄超了，看看下面这款：孝心安3号
救护车费用，保额有1000元，另外，这款产品设计很有温度：
1、异地亲属慰问津贴，1000元
2、就医陪护1次，病房专护1次，上门基础护理6次，上门医学护理1次
高危职业意外险推荐
01 挑选指南
意外险能不能买，还得看职业类别。
比如大货车司机、车间焊接工人、刑警、消防员、高空装空调/擦玻璃的，这种都算高危职业，要买专门的高危职业意外险。
02 产品推荐
市面上这类产品比较少，综合保障还算不错的产品，看这款：勇者无惧意外险
非常经典的高危职业可投的意外险，小马老师常年推荐它！
产品一共有三个版本，保障责任都差不多，保额越高，保费就越贵。
这款产品1-6类职业都能购买，但报销范围相对窄些，只限社保范围内报销，且报销比例为90%。
购买建议：
如果你从事的是高危职业，推荐先投一份。
如果不是高危职业，则可以看看小蜜蜂5号。
高危职业从业者，能选的产品非常少。
这种情况下，4-6类职业的朋友们，就不要太挑了，先有一份保障再说，可以购买勇者无惧意外险。
如果你想买意外险但不知道怎么选，希望这篇文章能帮您理清头绪。
如果你还有其他疑问或者想要投保，可以预约慧择保险顾问1对1详细咨询。
记得提前告知年龄、职业、健康情况，能大大提高我们的服务效率。
（*文中产品具体保障责任以保险条款及保险合同为准）
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