有预定利率3%的传统年金险、增额寿产品；

有保底利率2%的万能险；

也有被预测将成为主流产品的分红型保险。

先给大家盘一盘增额终身寿险、两全险榜单。

目前推荐这4款

• 平安如意两全保险

• 弘运连连（2023）增额终身寿险

• 金满意足焕新版增额终身寿险

• 一生中意终身寿险（分红型）

（文中产品具体保障内容以保险条款及合同为准）

平安如意，是一款两全险，即生存到保障期满或保障期内身故都能赔付一笔钱。

若保障到期，被保人生存可以领一笔满期保险金。

若不幸身故，则按保险合同约定赔付身故保险金。

这款产品最大的亮点是现金价值非常高。

大家也知道，现在预定利率只有3%；

那么，保单利益最高也只能接近复利3%。

直接给大家算一下IRR，非常给力：

以30岁男性，趸交10万为例：

在第10年，现金价值已经是所交保费的1.33倍，IRR超过了2.9%。

60岁时，现金价值是所交保费的2.4倍，IRR超过了2.96%。

相比平安如意两全险，弘运连连2023版终身寿险的保单利益差一些。

但是IRR最高可以达到2.88%，也是第一梯队的水平了。

它的优势也很明显：

（1）现金价值增长快

选趸交/3年交，第4个保单年度，现金价值＞已交保费；

选5年交，在第5个保单年度，现金价值＞已交保费；

选10年交，第8年，现金价值＞已交保费；

缴费期比较短，这样资金配置更灵活。

（2）投保门槛很低

不管趸交、期交，都是1000元起就能投。

（3）减保规则更宽松

目前该产品的减保规则规定，保单生效满15个月后，即可向保险公司申请减保，减保后，现金价值不低于500元就行。

所以，如果更看重中短期利益，又想兼顾资金的灵活性，选这款产品是非常不错的。

同样总结一下优势：

（1）现金价值增长快

选趸交/3年交，第6个保单年度，现金价值＞已交保费；

选5年交，在第7个保单年度，现金价值＞已交保费；

选10年交，第9年，现金价值＞已交保费；

（2）投保门槛很低

和弘运连连2023版一样，也是1000元起就能投。

（3）减保规则宽松

该产品目前的减保规则规定，保单生效满15个月后，即可向保险公司申请减保，减保后，现金价值不低于500元就行。

但弘运连连2023版不同的是，它保单利益和平安如意两全险比，差距非常小。

直接上个对比图：

以30岁的马先生趸交10万为例：

90岁那年，平安如意两全险的现金价值约57.4万元，金满意足焕新版 约56.4万元；

只差了1万元左右。

分红型保险的现价是由两部分组成。

一部分是保证的，100%确定写进合同。一部分是分红，会浮动，但最低不可以低于0。

但加上保额分红后，保单IRR甚至有机会能超过3.5%，如下图：

现在大家接触分红险比较少，对于怎么分析分红险的优劣，小马老师给大家几个参考的维度。

（1）看保险公司

中意人寿注册资本37亿，中国石油（国企）和忠利保险各占50%的股份，实力是毋庸置疑的，值得夸一句大公司。

（2）看历史成绩

按照要求，分红险的红利实现率都会公开披露在保司官网上，我扒了一下2022年的成绩，相当不错

这里给大家科普一下分红实现率：

保司实际给到的分红/承诺分红=分红实现率。

比如答应了要分10万，那么分红实现率为100%，能拿到的分红就是10万*100%；而超过100%，拿到的钱也会超过10万。

(数据来源：中意人寿官网)

最低分红实现率是100%，最高是247%。

追求更高保单利益的朋友，可以重点考虑这款，虽然有不确定性，但真的很诱人。

并且，投保后还可以拥有VIP增值服务。

比如重疾绿通、保险金信托等，可以给家人使用。

总结一下：

看重现金价值高、保单利益第一梯队，选平安如意两全保险。

看重前期利益增长快、减保规则宽松，选弘运连连（2023）增额终身寿险。

想兼顾现金价值高和用钱方便，选金满意足焕新版增额终身寿险。

想追求超额收益，享VIP增值服务，选一生中意终身寿险（分红型）。

这几款产品，不管是安全储备、养老规划，还是财富保全、定向传承，都是非常不错的选择。

7月之前没来得及投保的朋友，别错过。

如果有一笔钱是明确要以后养老备用，或者短期内不想因为其他原因被借用的，那么，投保养老年金险会更合适。

什么时候领、领多少，都白纸黑字写进合同，非常确定。

保终身的养老年金险，活多久领多久，能更好应对长寿风险。

目前推荐这2款

• 信泰如意致享养老年金险

  
  

• 太保易添福养老年金保险（互联网）

（文中产品具体保障内容以保险条款及合同为准）

如意致享的特点如下：

（1）“回血”速度快，保单利益高

最快第7年，现金价值超过已交保费；

终身有现金价值，白纸黑字写进合同，安全！

以30岁的马女士趸交50万，60岁开始领取为例：

60岁开始，每年可领38,620元，直到终身。

如果算总保单利益（加上现金价值），IRR可以达到2.8%；

（1）投保门槛低，全国可投

而且是太平洋寿险承保，属于全国除港澳台可投的互联网保险产品，期缴只要1000元起，投保非常方便。

（2）保单利益较高，持续有现金价值

注：如您犹豫期后解除合同，一定期限内会有部分损失。

同样是30岁的马女士趸交50万，60岁开始可领44000元/年。

相比信泰如意致享（38620元/年），太保易添福（互联网）的年金更高一些。

不过，如意致享的现金价值比较高，总保单利益（已领年金+现金价值）是比太保易添福（互联网）高一些的。

从利益角度讲，两款产品各有优势，不相上下。

既想做养老规划，每年定时领钱，又希望有超额收益怎么办？

还是一样的解法，选分红型养老年金险。

推荐这款产品：

• 泰康岁月有约（分红型）

产生的分红会进入保底利率2.5%的万能账户，进行二次增值。

如果不计算分红，产品的保单利益也是不如传统年金险的。

岁月有约的产品设计比较特别，投保时选基本保额，也就是你未来想领多少钱，再倒推应交保费。

为了方便对比，我测了30岁女士趸交505337元的情况，给大家演示一下。

完全没有分红，利益情况如下：

60岁开始，每年可领生存金44519元；

80岁时，现金价值只有16万左右；总保单利益约105万。

而趸交50万太保易添福（互联网），80岁的现金价值就有166万了，差距很大；

再看看假设分红实现率100%，再加上万能账户的二次增值，结局就大不一样。

（本表万能利益结息按4%利率进行演算，最终以保司结算为准）

80岁时，马女士已领取超89万元（44519*20年）

万能账户，只计算保证利率，账户价值188.6万；

如果含浮动利益演算，甚至能达到295万；

在投入保费差不多的情况下，未来收益可能是太保易添福的1.7倍左右。

IRR可以超过3.429%，甚至达到3.944%。

想根据自己的情况进行测算，可以预约顾问1V1咨询。

再次温馨提示，分红是不保证的。

我们只能通过对保险公司的历史情况进行粗略的判断。

根据泰康人寿官网的披露，泰康人寿2022年的中档分红实现率如下：

2018年6月后生效的：高客为150%，普客为114%；

2018年6月前生效的：高客为105%，普客为80%。

毕竟是大保司，总体分红实现率相当友好了。

最后再总结一下本文推荐的7款产品：

看完还是不知道怎么挑，或想了解更多好产品，可以预约顾问1V1咨询。

有预定利率3%的传统年金险、增额寿产品；

有保底利率2%的万能险；

也有被预测将成为主流产品的分红型保险。

先给大家盘一盘增额终身寿险、两全险榜单。

目前推荐这4款

• 平安如意两全保险

• 弘运连连（2023）增额终身寿险

• 金满意足焕新版增额终身寿险

• 一生中意终身寿险（分红型）

（文中产品具体保障内容以保险条款及合同为准）

平安如意，是一款两全险，即生存到保障期满或保障期内身故都能赔付一笔钱。

若保障到期，被保人生存可以领一笔满期保险金。

若不幸身故，则按保险合同约定赔付身故保险金。

这款产品最大的亮点是现金价值非常高。

大家也知道，现在预定利率只有3%；

那么，保单利益最高也只能接近复利3%。

直接给大家算一下IRR，非常给力：

以30岁男性，趸交10万为例：

在第10年，现金价值已经是所交保费的1.33倍，IRR超过了2.9%。

60岁时，现金价值是所交保费的2.4倍，IRR超过了2.96%。

相比平安如意两全险，弘运连连2023版终身寿险的保单利益差一些。

但是IRR最高可以达到2.88%，也是第一梯队的水平了。

它的优势也很明显：

（1）现金价值增长快

选趸交/3年交，第4个保单年度，现金价值＞已交保费；

选5年交，在第5个保单年度，现金价值＞已交保费；

选10年交，第8年，现金价值＞已交保费；

缴费期比较短，这样资金配置更灵活。

（2）投保门槛很低

不管趸交、期交，都是1000元起就能投。

（3）减保规则更宽松

目前该产品的减保规则规定，保单生效满15个月后，即可向保险公司申请减保，减保后，现金价值不低于500元就行。

所以，如果更看重中短期利益，又想兼顾资金的灵活性，选这款产品是非常不错的。

同样总结一下优势：

（1）现金价值增长快

选趸交/3年交，第6个保单年度，现金价值＞已交保费；

选5年交，在第7个保单年度，现金价值＞已交保费；

选10年交，第9年，现金价值＞已交保费；

（2）投保门槛很低

和弘运连连2023版一样，也是1000元起就能投。

（3）减保规则宽松

该产品目前的减保规则规定，保单生效满15个月后，即可向保险公司申请减保，减保后，现金价值不低于500元就行。

但弘运连连2023版不同的是，它保单利益和平安如意两全险比，差距非常小。

直接上个对比图：

以30岁的马先生趸交10万为例：

90岁那年，平安如意两全险的现金价值约57.4万元，金满意足焕新版 约56.4万元；

只差了1万元左右。

分红型保险的现价是由两部分组成。

一部分是保证的，100%确定写进合同。一部分是分红，会浮动，但最低不可以低于0。

但加上保额分红后，保单IRR甚至有机会能超过3.5%，如下图：

现在大家接触分红险比较少，对于怎么分析分红险的优劣，小马老师给大家几个参考的维度。

（1）看保险公司

中意人寿注册资本37亿，中国石油（国企）和忠利保险各占50%的股份，实力是毋庸置疑的，值得夸一句大公司。

（2）看历史成绩

按照要求，分红险的红利实现率都会公开披露在保司官网上，我扒了一下2022年的成绩，相当不错

这里给大家科普一下分红实现率：

保司实际给到的分红/承诺分红=分红实现率。

比如答应了要分10万，那么分红实现率为100%，能拿到的分红就是10万*100%；而超过100%，拿到的钱也会超过10万。

(数据来源：中意人寿官网)

最低分红实现率是100%，最高是247%。

追求更高保单利益的朋友，可以重点考虑这款，虽然有不确定性，但真的很诱人。

并且，投保后还可以拥有VIP增值服务。

比如重疾绿通、保险金信托等，可以给家人使用。

总结一下：

看重现金价值高、保单利益第一梯队，选平安如意两全保险。

看重前期利益增长快、减保规则宽松，选弘运连连（2023）增额终身寿险。

想兼顾现金价值高和用钱方便，选金满意足焕新版增额终身寿险。

想追求超额收益，享VIP增值服务，选一生中意终身寿险（分红型）。

这几款产品，不管是安全储备、养老规划，还是财富保全、定向传承，都是非常不错的选择。

7月之前没来得及投保的朋友，别错过。

如果有一笔钱是明确要以后养老备用，或者短期内不想因为其他原因被借用的，那么，投保养老年金险会更合适。

什么时候领、领多少，都白纸黑字写进合同，非常确定。

保终身的养老年金险，活多久领多久，能更好应对长寿风险。

目前推荐这2款

• 信泰如意致享养老年金险

  
  

• 太保易添福养老年金保险（互联网）

（文中产品具体保障内容以保险条款及合同为准）

如意致享的特点如下：

（1）“回血”速度快，保单利益高

最快第7年，现金价值超过已交保费；

终身有现金价值，白纸黑字写进合同，安全！

以30岁的马女士趸交50万，60岁开始领取为例：

60岁开始，每年可领38,620元，直到终身。

如果算总保单利益（加上现金价值），IRR可以达到2.8%；

（1）投保门槛低，全国可投

而且是太平洋寿险承保，属于全国除港澳台可投的互联网保险产品，期缴只要1000元起，投保非常方便。

（2）保单利益较高，持续有现金价值

注：如您犹豫期后解除合同，一定期限内会有部分损失。

同样是30岁的马女士趸交50万，60岁开始可领44000元/年。

相比信泰如意致享（38620元/年），太保易添福（互联网）的年金更高一些。

不过，如意致享的现金价值比较高，总保单利益（已领年金+现金价值）是比太保易添福（互联网）高一些的。

从利益角度讲，两款产品各有优势，不相上下。

既想做养老规划，每年定时领钱，又希望有超额收益怎么办？

还是一样的解法，选分红型养老年金险。

推荐这款产品：

• 泰康岁月有约（分红型）

产生的分红会进入保底利率2.5%的万能账户，进行二次增值。

如果不计算分红，产品的保单利益也是不如传统年金险的。

岁月有约的产品设计比较特别，投保时选基本保额，也就是你未来想领多少钱，再倒推应交保费。

为了方便对比，我测了30岁女士趸交505337元的情况，给大家演示一下。

完全没有分红，利益情况如下：

60岁开始，每年可领生存金44519元；

80岁时，现金价值只有16万左右；总保单利益约105万。

而趸交50万太保易添福（互联网），80岁的现金价值就有166万了，差距很大；

再看看假设分红实现率100%，再加上万能账户的二次增值，结局就大不一样。

（本表万能利益结息按4%利率进行演算，最终以保司结算为准）

80岁时，马女士已领取超89万元（44519*20年）

万能账户，只计算保证利率，账户价值188.6万；

如果含浮动利益演算，甚至能达到295万；

在投入保费差不多的情况下，未来收益可能是太保易添福的1.7倍左右。

IRR可以超过3.429%，甚至达到3.944%。

想根据自己的情况进行测算，可以预约顾问1V1咨询。

再次温馨提示，分红是不保证的。

我们只能通过对保险公司的历史情况进行粗略的判断。

根据泰康人寿官网的披露，泰康人寿2022年的中档分红实现率如下：

2018年6月后生效的：高客为150%，普客为114%；

2018年6月前生效的：高客为105%，普客为80%。

毕竟是大保司，总体分红实现率相当友好了。

最后再总结一下本文推荐的7款产品：

看完还是不知道怎么挑，或想了解更多好产品，可以预约顾问1V1咨询。