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前两天不是给你们盘点了成人重疾险嘛,然后就有好几个宝妈来问:
小孩子的重疾险都有些啥选择?
那今天就再来给大家测评一款老牌保司阳光人寿新出:小可爱少儿重大疾病保险。
这款产品最大的亮点是 ——
承保公司知名度高且产品价格优势明显。50万保额,保30年,30年缴费,必选+中轻症保障,0岁男宝,363元/年;0岁女宝,371.5元/年。
保障期限和保障责任也都可以灵活选择。
感兴趣的朋友,可以直接联系我们的保险咨询顾问,一对一详细沟通;
或者跟随我今天的测评文章,耐心看下去,自己做做功课。
小可爱少儿重疾险,保障怎么样?
投保规则
小可爱少儿重疾险的承保年龄范围为:28天-17岁。等待期180天,市场正常水平。
需要注意的是,该产品的保障期限只有三种:保至23岁、保至30岁和保障30年,属于纯定期型重疾险。
缴费时间灵活,最长支持30年缴费。
必选保障
小可爱少儿重疾险的必选保障为:重疾、少儿特定疾病、儿童罕见病以及身故保障。
它的中轻症保障,是作为可选责任出现的。
● 重疾123种,赔付100%保额;
● 少儿特定疾病25种,额外赔付100%保额;
● 儿童罕见病10种,额外赔付200%保额;
● 身故保障,赔付max(已交保费,现金价值)
所有重疾险产品都会包含监管规定的28种高发重疾,而这28种重疾的理赔率,占到了重疾险的9成以上。
所以对于重疾病种这块,我们无需过多关注。
但要注意,少儿高发重疾和成人是不同的。
拿癌症举个例子,小朋友高发的是白血病,而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌这些…
所以,市面上的大部分少儿重疾险,都会专门针对一些特定少儿高发疾病,拓展额外赔付。
我们在挑选产品的时候,就要留意产品拓展的这些少儿特定疾病是否高发、种类齐不齐全、赔付比例高不高...
我看了一下,小可爱少儿重疾险少儿特疾保障 :
孩子的19种高发疾病,它覆盖了15种,含金量还是不错的。
不过小可爱少儿重疾险,它的少儿特疾额外赔付的年龄限定在了18岁前,这点需要注意一下。
另外,小可爱少儿重疾险对于10种罕见病,能够额外赔付200%基本保额。也就是说买50万保额的小可爱少儿重疾,确诊其中某种罕见病,能直接赔付150万。
可选保障
可选保障一:轻/中症保险金和保费豁免
小可爱少儿重疾险,可以自由选择是否附加轻中症保障。
● 轻症30种,赔付30%保额,最多赔付5次
● 中症30种,赔付60%保额 ,最多赔付3次
属于市场平均水平。如果在缴费期内首次确诊中轻症,可以豁免后续保费。
有预算建议附加,价格涨幅不多。
可选保障二:多次重大疾病赔付
多次重大疾病保险金责任包括“第二次重大疾病保险金”和“第三次重大疾病保险金”责任。间隔期365天,每次赔付100%保额。
简单来说,就是可以额外赔付两次,累计最高赔付3次。
但小可爱少儿重疾险的重疾多次赔付保障,是有分组的。
对于分组型产品,主要得看分得合不合理,高发重疾分的越均匀,含金量越高。
比如说:
恶性肿瘤
急性心梗
冠状动脉搭桥术
脑中风后遗症
重大器官移植术或造血干细胞移植术
终末期肾病
这6种病是重疾里最常见的,占所有赔付比例的85%以上。如果把它们强行放一组,那所谓的“多次赔付”就没意义了。
我看了下小可爱少儿重疾险的分组,恶性肿瘤是和很多高发病一组的。
含金量不高,再加上小可爱少儿重疾本身就是一款定期型产品,我觉得附加的意义并不大。
咱们钱得花在刀刃上,该省省,该花花。
价格怎么样?
小可爱少儿重疾险的价格优势还是比较明显的。
50万保额,保障30年、缴费30年的情况下:
● 只购买必选保障,0岁男宝,321.5元/年;0岁女宝,288元/年;
● 购买必选+中轻症保障,0岁男宝,363元/年;0岁女宝,371.5元/年。
它还可以选择保障至23岁,保费就更便宜了。50万保额,保障23岁、缴费至23周岁:
● 只购买必选保障,0岁男宝,288元/年;0岁女宝,250.5元/年;
● 购买必选+中轻症保障,0岁男宝,315.5元/年;0岁女宝,295.5元/年。
一年的保费,也就是出去吃顿火锅的钱。能给孩子买到至少50万的重疾保障,性价比还是很高的。
*注:产品保障以具体产品条款为准。
阳光人寿是谁?
承保公司阳光人寿,是由阳光保险控股股份有限公司发起,于2007年12月17日成立的全国性专业寿险公司。
总部位于北京,注册资本金为183.425亿元人民币。
属于中国500强企业,也是中国服务业100强企业。品牌知名度还是比较高的。
2022年第4季度数据显示:
核心偿付能力充足率:107.73%;
综合偿付能力充足率:156.20%;
最新的风险综合评级:AA类
注:以上信息为阳光人寿官网披露 https://www.sinosig.com/
各项数据符合监管要求。
总结一下
小可爱少儿重疾险,主打定期型保障,针对性很强。
我总结了一下它的优点:
①配置灵活:必选保障为【重疾+少儿特疾+罕见病+身故保障】,保障期限可选“保至23/30周岁/保30年”。可根据家庭需求,灵活配置(轻中症、多次重疾为可选);
②价格亲民:价格优势明显,性价比高;
③老牌保司承保:背后的承保公司为阳光人寿,分支机构多。
我的建议是 ——
● 如果预算有限,且十分看重保险公司的知名度,小可爱少儿重疾险会是一个不错的选择。费用便宜,责任够用。推荐购买「必选保障+可选保障一」;
● 如果想要追求更全面保障,那更推荐考虑小淘气1号等产品(可以选择保至终身;少儿特疾没有年龄限制;重疾理赔后,非同组中轻症保障继续有效;重疾多次赔不分组);
● 如果已经给孩子买了一份终身少儿重疾险,想要加高少儿时期重疾保额,可以考虑加保小可爱少儿重疾险,只选择「必选保障」就行。
如果自己拿不定主意,或者想了解其他产品,预约慧择保险咨询顾问,1V1帮你解答!
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