神仙打架，热门产品哪家强？

我们先看一下四款产品的设计：

看起来差别不太大，其实暗藏玄机，一个个来分析。

等待期可以理解为保险公司的免责期，这一段时间查出什么大病了，不赔。

4款产品的等待期都是180天，等待期内确诊重疾，直接退保费，合同终止。

但如果是等待期内确诊轻、中症，就不一样了。

青云卫2号最宽松，只终止该种轻症或中症责任，

其次是小淘气1号，只终止该种轻症或中症责任（以及对应的疾病关爱金以及保费豁免责任），其他轻中症继续保障。

大黄蜂7号和小青龙，该种和其他轻症或中症以及保费豁免责任终止，合同继续有效。

宽松程度：青云卫2号＞小淘气1号>大黄蜂7号=小青龙

关注等待期的朋友可以注意一下。

赔付规则是选择重疾险的重要标准，关系到出险能赔多少钱，赔几次。

4款产品的区别主要在赔付次数和赔付比例：

小淘气1号比较均衡，轻症可赔4次，中症可赔3次；

大黄蜂7号比较灵活，轻中症共享6次赔付，没有限制具体次数。

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4款重疾险的基础赔付比例都是：

● 重疾，100%保额；

● 中症，60%保额；

● 轻症，30%保额

但注意了，这4款产品可以额外赔付，我们来深扒一下：

第一种，针对特定的疾病额外赔付。

少儿特定重疾和少儿罕见疾病的赔付规则：

大黄蜂7号：少儿特定重疾额外赔1倍保额，罕见疾病额外赔2倍保额；

小淘气1号、青云卫2号、小青龙：少儿特定重疾额外赔1.2倍保额，罕见疾病额外赔2倍保额。

总结：小淘气1号=青云卫2号=小青龙＞大黄蜂7号

第二种，疾病关爱金，在某段时间内出险，额外赔付一笔钱。

疾病关爱金的赔付规则：

小淘气1号，不管保障期限多久，保单的前30年都能额外赔。

相当于保单前30年，轻症可赔40%，中症可赔80%，重症可赔160%。

青云卫2号复杂一点，分两种情况：

选保30年，只有前15年可以额外赔；不如小淘气1号。

选保至70岁或终身，60岁前可以额外赔；比小淘气1号略有优势。

而大黄蜂7号和小青龙，只有重疾可以额外赔，相比之下优势不明显。

4款产品的价格也相差不大：

*大黄蜂7号选择保30年，必选重疾住院津贴责任

可以看到，保终身，小淘气1号最便宜。

保至70岁，小青龙比小淘气1号便宜了几十块，吸引力一般。

不过这里也要说一句公道话，不是小青龙不好，是少儿重疾险真的太卷了。

这样一来，结论就很明显。

想要赔付比例高，就从小淘气1号和青云卫2号中选择。

这两款谁更有优势呢，我们再仔细看。

可选责任的赔付比例：

4款产品都支持附加“恶性肿瘤—重度”扩展保险金（也被称为癌症二次赔）和多次重疾保险金。

“恶性肿瘤—重度”扩展保险金，赔付规则都一样：

非癌→癌，间隔期180天，赔付120%保额；

癌→癌（含新发/复发/转移），间隔期3年，赔付120%保额。

如果要附加多次重疾保险金，小淘气1号的赔付比例和赔付次数更有优势。

前面比了产品设计，再比比理赔门槛。

按照银保监会规定，高发的28种重大疾病和3种高发轻症，定义和理赔条件是统一的。

而其他的疾病则是各家保司自由定义，因此部分疾病的理赔门槛，有的宽松，有的严苛。

由于条款比较多，难以一一详尽，我们举个例子：

少儿特定重大疾病——严重哮喘，

青云卫2号-条款截图

小淘气1号-条款截图

假设被保人25岁以后被确诊严重哮喘，青云卫2号不赔付，小淘气1号可赔220%保额。

对少儿特定疾病有年龄限制，很合理，但对被保人来说，还是越宽松越好。

写在最后

我们稍微总结一下。

小青龙和大黄蜂7号由于以下原因，吸引力相对较弱：

1、  等待期出险规定比较严苛；

2、  疾病关爱金不含轻/中症，保障期限和价格优势不突出。

因此，如果想优中选优，可以在青云卫2号和小淘气1号之间再PK。

小淘气1号的优劣势也是和青云卫2号相对应的，优势更多一些：

1、选保终身可以不选身故责任，保费更便宜；

2、选保障30年，轻/中/重症在保障期间都能额外赔；

3、附加重疾多次赔，赔付次数更多，比例高，更全面；

4、部分特定疾病理赔更宽松；

5、获赔门槛低，有日额住院保险金金，ICU住院保险金（非轻/中/重症也能赔）；

6、服务好，享慧择帮挑帮赔服务。

作为慧择定制，2023年主打的少儿重疾险，小淘气1号的优点是非常突出的。

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温馨提示：投保重疾险需要进行健康告知，注意事项比较多，如果您没有把握自己投保，可以联系慧择保险咨询顾问，1V1为您提供服务。