重疾险江湖上，“达尔文”和“超级玛丽”一直是对好朋友。

往往是一方前脚刚刚更新，另一方后脚就迅速跟上。

相亲相爱这么多年，它们又㕛叒叕相遇了！

不同预算、不同投保姿势，哪款重疾险更适合你？今天小马老师就来测评下！

先看基础责任

老规矩，上表格↓

这3款重疾险的基础责任很像，咱们直接来“找茬”。

达尔文7号做得更好，能保35种疾病、赔3次；

两款超级玛丽7号都只保25种疾病、赔2次。

各有亮点。

达尔文7号赔付次数更多，能赔4次；

两款超级玛丽7号的病种更多，保50种疾病。

超级玛丽7号（暖男版）价格最便宜。当然，要注意这款仅限男性投保。

另外，达尔文7号有个大亮点：

重疾理赔后，非同组轻中症保障依然有效。

比如因第9组的“主动脉手术”，申请理赔；

那么除了跟它同组的“主动脉内手术（非开胸手术）”外，其他的轻中症保障依然在。

而同样的情况，两款超级玛丽7号的规定是：重疾理赔过，轻中症保障直接失效。

对比起来，达尔文7号很贴心了。

关键是，多了这个功能，达尔文7号的价格依然很美丽：

再看可选责任

我把这三款重疾险的可选责任都列出来了：

接下来咱们逐个分析。

在指定年龄之前出险，可以额外赔钱。

相当于在赚钱黄金期加强保障。

达尔文7号和超级玛丽（经典版）一样，都是60岁前额外赔：

而超级玛丽（暖男版）呢，首次确诊重疾、中症、轻症都能额外赔，但它对年龄做了细分：

对比价格，附加疾病关爱金后，超级玛丽7号（经典版）的价格是3款中最高的。

恶性肿瘤是最高发的重疾，这3款重疾险都有对应的附加保障。

两款超级玛丽7号，都是确诊恶性肿瘤-重度后，间隔365天，状态持续且有治疗、随诊、复查，给付医疗津贴：

而达尔文7号的保障范围更广。

不仅能保“恶性肿瘤-重度”，还把“恶性肿瘤-轻度/原位癌”责任也加上了：

另外，达尔文7号的这项责任，“非癌→癌”也能赔。

更香的是，附加恶性肿瘤加保责任，达尔文7号的价格是三款中最便宜的。

重疾理赔后，万一未来再患重疾，怎么办？

针对这种担忧，这三款产品同样推出了重疾加保责任：

两款各有优势。

达尔文7号的间隔期最短，只需间隔1年就可赔20%；

超级玛丽（暖男版）直接可赔100%，但需要间隔3年才能赔付。

超级玛丽（经典版）没有这个功能。

我们直接看其余两款，同样都是保10种心脑血管特疾，各有亮点：

再看价格，达尔文7号更便宜一些。

先看超级玛丽7号（暖男版）的创新责任——特定恶性肿瘤（重度）：

亮点在于用前症责任（可以简单理解为，比轻症还要轻的疾病）降低理赔门槛，同时加强高发恶性肿瘤的保障。

再看达尔文7号的创新责任——ICU住院保险金：

亮点在于扩展了保障范围，就算没达到轻、中、重疾的理赔标准，只要在ICU病房连续住满7天，也可获赔，算是补上了重疾险的保障缺口。

对比价格，各自附加上创新责任后，达尔文7号只贵了一丢丢（大概3%-6%）。

而超级玛丽（暖男版）的价格差距就比较大了。

双手奉上投保建议