保险四大金刚里，重疾险可说是最让人头大的保险了。

产品繁多、条款复杂、可选责任多、价格不一……

随便一个问题“重疾险保终身还是保70岁更划算？”，就难倒一大片普通人。

今天，小马老师以达尔文7号重疾险为例，跟大家聊聊这个问题。

本文主要包括：

• 达尔文7号，基础保障怎么样？

• 达尔文7号，可选保障靠谱吗？

• 达尔文7号，怎么投保更划算？

达尔文系列，可谓重疾险中的老前辈了。

从2018年到2022年，从达尔文1号到达尔文6号，都曾在保险界留下不少传说。

这次的达尔文7号又表现如何呢？

老规矩，直接上表格↓

这种情况，市面上大部分重疾险都只赔肺癌（属于重疾）、不赔左眼失明（属于轻症）；

因为重疾理赔后，它们的轻、中症保障就自动失效了。

但买了达尔文7号，李四这两种情况都能赔。

因为它的条款规定：重疾理赔后，间隔90天再发生非同组轻、中症，依然能赔。

说完基本情况，咱们再看看它的可选保障。

达尔文7号重大疾病保险国联人寿互联网披荆斩棘重大疾病保险对结节核保友好原位癌可二次赔重疾赔后还保轻中症了解商品

提醒大家注意两点：

1、两次原位癌或两次轻度恶性肿瘤，必须发病于不同器官。

比如第一次是乳腺，第二次是肺。

2、“轻度恶性肿瘤额外赔”或“原位癌额外赔”，两者只能赔1次。

如果是重度恶性肿瘤：

如果前后两次得的都是重度恶性肿瘤，只要间隔3年，无论是新发、复发、持续、转移，都能赔120%。

60岁前，首次得重疾额外赔80%，首次得中症额外赔30%。

比如李四买了50万保额，而且选上了“疾病关爱金”责任。

他35岁得中症，能拿50万×90%（中症60%+额外赔30%）=45万；

55岁患重疾，能拿50万×180%（重疾100%+额外赔80%）=90万。

这个责任，相当于给人生的赚钱黄金期加保了。

60岁前首次重疾，每满1年，重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。

放个表格，方便大家理解↓

还是以李四举例。

比如他买了50万保额。

第一次得肺癌（属于重疾），赔50万；

4年后，李四意外双目失明（属于重疾），这时重疾复原金比例恢复到80%，能赔50万×80%=40万。

这个责任有点像“闯关版”的重疾二次赔付。

首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，额外赔120%。

咱们先看看赔付条件：

小马老师在之前的文章里也提到过，在重疾险的理赔中，除恶性肿瘤外，心脑血管是理赔TOP2的重疾。

比较看重这块保障的朋友，可以考虑每年多花5%-7%的钱，加上这个功能。

18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；18岁后，赔100%。

预算比较紧张的朋友，可以考虑配置定期寿险，来覆盖赚钱黄金期的身故风险。

投保人在缴费期内（需大于1年）身故、全残，或得了重疾、中症、轻症，剩余保费免交，重疾险合同继续有效。

父母给孩子买重疾险，小马老师通常建议选上这个责任。避免遇上事情后交不上保费，导致孩子保障“裸奔”。

但要注意，豁免有两个限制：

一是投保人的年龄，年龄越大，附加保费越贵；

二是投保人的健康情况，如果不满足条件，也不必强求。

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达尔文7号，怎么投保更划算？

保终身：推荐选达尔文7号，“便宜大碗”！

不仅价格有优势，而且没啥花里胡哨的东西，重疾理赔后，非同组轻中症责任不终止，非常实用。

对比下来，达尔文7号这三种可选责任很划算：

1.重疾扩展保险金责任（30年交，只比基础版贵3%-4%）

60岁前，首次确诊重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%，有点像“闯关版”重疾二次赔。

2.特定心脑血管疾病扩展责任（30年交，只比基础版贵5%-7%）

10种心脑血血管特疾，间隔180天/365天，额外赔120%。

需要提醒下，如果选了多个责任：

同时满足①、②的赔付标准，赔②，①责任继续有效；

同时满足①、③的赔付标准，赔③，①责任继续有效。

当然，重疾险投保还与健康状况相关。

医生表示问题不大的小毛病，比如乳腺结节、甲状腺结节、糖尿病、乙肝……投保时可能会遇到一些问题。

但篇幅有限，且每个人的情况都不一样，这里就不展开细说了。

不太确定自己是否适合买达尔文7号的朋友，可以预约慧择保险咨询顾问，为你一对一解答。