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作为家里的经济支柱,有时候会焦虑。
万一有一天,自己出了意外或者生病离开了。留下年迈的父母、幼子和伴侣,他们要承受心理和经济上的双重打击。
选择定期寿险,解决不了心理创伤,但至少能给家庭经济保底。退休之前万一身故,还可以给家人留下一大笔钱做缓冲。
定期寿险怎么挑?
定期寿险的责任很简单,最主要的保障就是:在保障时间内,被保人身故或全残,保险公司一次性赔付一笔钱。
挑选要点也不多,就以下4点:
1
满足健康告知
如果身体健康,那可选范围会比较大。
如果有高血压、糖尿病、乙肝等疾病,优先选择投保宽松、或有智能核保功能的定期寿险。增加投保通过的概率。
2
看清免责条款
免责里就是写的什么不赔,目前定期寿险免责条款最少的只有3条:
1. 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。
2. 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施。
3. 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起两年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外。
免责条款少,意味着赔付起来限制少。
3
等待期越短越好
等待期有60天、90天、180天甚至1年,市面上主流的定寿等待期是90天,如果可以,尽可能选择短的。
4
价格越低越好
寿险责任很简单,身故/全残赔付。符合投保条件的话,价格越低越好。
挑选定期寿险不复杂,可以总结为3个词:免责少、等待短、价格低。
那么定期寿险买多少保额合适?保障期限选多久好?
提供一些思路:
保额:综合考虑自己的保费预算、负债情况、养子女和父母费用等。
建议保额要覆盖5-10年的年收入+债务(房贷、车贷等)。
比如说,小明有房贷60万,年收入是10万,那么定寿至少要买10*5+60=110万保额。
保障期限:建议保到60岁退休就行,到时孩子成年了,自己的家庭责任没那么重了。
如果预算较少,可以选保二三十年,以后收入提高再加保。
4款不错的定期寿险
给大家挑了4款还不错的定期寿险,它们都满足前面提到的标准:免责少、等待短、价格低。
在具体细节上,各有各的特点,大家可以按需选择。
🌟 理赔限制少、性价比杠把子:大麦2022
亮点:
1、理赔限制少
免责条款只有3条。
(图源大麦2022免责条款)
常见的酒驾、无证驾驶导致的身故和全残,大麦2022也可以赔付。
但这2种情况导致出险,定海柱2号是不赔的。
(来源:定海柱2号免责条款)
2、交通意外保障灵活附加
假日航空、水陆公共交通意外身故或全残责任,没有时间限制。
经常以交通工具出行、出差的朋友,可以按需附加交通意外保障,保障灵活多选。
🌟价格便宜:定海柱2号
看重价格便宜,可以考虑定海柱2号,保费在定寿市场定价很低。
需要特别注意,酒驾、无证驾驶导致的身故和全残,在它的免责条款里面,是不赔的。
大麦2022和定海柱2号,都是综合条件不错的定期寿险。如果身体较为健康,可以优先选择它们。
注意:大麦2022有2个要求,定海柱2号没有。
①BMI要求:保额200万以内(16≤BMI<33),保额200万以上(16≤BMI≤30)
②固定年收入限制保额:18-35周岁≤20倍(投保保额≤固定年收入的20倍);36—45周岁≤15倍;46—60周岁≤10倍
🌟核保宽松:长生1号、兜来保2022
这两款产品,对亚健康人群相对友好、保障也优秀。
只是因为保险公司承担的赔付风险更高些,所以它们的费率相对来说,高一丢丢。
它们还有一些共同的亮点:
猝死可赔
长生1号,<66周岁猝死额外赔,最高可赔160%基本保额
兜来保2022,<65周岁猝死额外赔,可赔150%基本保额
可选灵活
可选多种交通工具意外赔,航空、水陆都能保
投保宽松
总体来看,兜来保2022更宽松。但具体疾病,需要具体分析。
长生1号,健告仅3条,不限BMI,肝炎、结节可标体承保;
兜来保2022,健告仅3条,高血压、I型糖尿病、II型糖尿病、妊娠期糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌患者都有机会投保。
它们各自的亮点也不少:
长生1号定期寿险
1、0等待期,保单生效即可赔;
2、支持基本保额增加及定寿/终寿转换。
兜来保2022定期寿险
1、支持直系亲属投保,长生1号只能给自己投;
2、支持智能核保,投保通过的概率相对大一些。
(具体以保险条款及保险合同为准)
这两款,大家可以根据自己的情况,看能通过哪款的健康告知,就选哪一款。
看到这,对于定期寿险还有其他疑问,可以预约慧择保险咨询顾问,免费为你一对一分析,找到最适合你的保险!
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