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金盈年年,领钱多+大保司+养老社区,真值得买吗?

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慧择小马老师 · 一年前

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疫情当下,除了年轻人担心“房贷断供”,老人也有困扰。


前不久有用户咨询时表示:


“56岁,攒了点养老本,但这两年利息越来越低。”


担心退休后,存下来的钱抵不过通胀,焦虑也是正常的。


其实,除了把养老本存银行,还有一种办法可取,那就是养老年金


过去养老年金市场里,有一款“扛把子”产品——光明一生(慧选版),它安全性高、领取金额高、有低门槛养老社区、可搭配万能账户,大家都中意它。


不过,这款产品转到线下卖了,仅支持部分城市投保想了解它👉点这里,有些可惜。


但好消息是,光大永明又上线一款支持全国投保的新品——金盈年年←点这,直接购买或测算金盈年年的领取情况


拥有和光明一生(慧选版)同样的优良基因,我们一起来看看!



   

金盈年年长啥样?值得买吗?


话不多说,先来看金盈年年的保障情况:


   


金盈年年的保障不复杂,优点却不少:


1

可选两全功能


✅没有健康告知,生病也能买

✅年龄限制宽松,A款被保人最高支持69岁,B款最高65岁

✅1-6类职业都能买

✅最低5000元起投,平均一个月仅400+


2

养老金领得多,定时领取,稳定有保证


金盈年年的现金价值稳定增值,什么时候领钱、领多少钱都写入保险合同,安全有保证。


3

投保方式灵活搭配


金盈年年的保障期限、缴费期限、领取方式多样,按需选择。


4

低门槛锁定高品质养老社区权益


大部分养老社区,总保费要200-300万才能保证入住。


但金盈年年的社区申请门槛很低,最低30万就能获得旅居养老服务权益。


   


总的看下来,保障没得说,而金盈年年背后的保险公司更是无可挑剔。


光大永明人寿承保,妥妥的大品牌。


2021年第4季度核心偿付能力充足率:153.95%,2021年第3季度风险综合评级为A级,完全达到官方标准。


不过,金盈年年有两个版本,是为了方便有不同养老需求的人做选择。


具体怎么挑,我们分人群来细讲。



   

金盈年年有2款,到底要选哪个?


对比分析后,金盈年年的A、B款,主要有这3点不同,其他责任、权益都一样。


1

保障期限不一样


  • A款:保终身,领取时间与寿命等长,活越到老领到老。

  • B款:保到85周岁,保障核心养老期


2

领的钱不一样


  • A款:从开始领养老年金起,每年的年度保额(即每年领的钱)会“长大”,增长比例是3%/年,增长直至终身 ,有效抵抗通货膨胀。


  • B款:每年领的养老金是一样的(即保额),一直领到85周岁,到了85岁那年,可以一次性领取10倍保额


3

身故保险金不一样


金盈年年两个版本赔付情况如下:


   


需要注意的是,领完20年养老金,A款现金价值为0,但B款还有现金价值。


这里做个简单小结:


金盈年年A款

保终身,养老金能领一辈子,保证领20年养老金。

每年递增领钱,年纪越大,领的钱越多。


✅ 金盈年年B款

保至85岁,每年领的钱一样,85岁时一次性领取10年的养老金。



   

2款金盈年年,养老方式大不一样


简单点,我们通过例子,来看同样的交费情况,金盈年年A、B款养老金怎么领?


30岁小明(男),年交10万,交10年,60岁起领,领取情况如下:


   


如果小明选金盈年年A款(终身版)


从60周岁起,第一年就能领9.68万元用于养老、旅游,接近于他之前每年交的10万保费了。


另外,开始领取后,年度保额(即每年领的钱)以3%逐年递增,小明70岁领130091元,80岁领174832元...


可以抵御物价的通货膨胀,越老越吃香。


而且,能终身领养老金,活到老领到老。


如果领了几年就身故了,也能确保最少拿到20年的养老金。


要是身体好,能活到100岁,小明能那年领31.58万,交100万,一共领取761.46万


而且,小明累计保费达到100万元,可以提前锁定 长居养老服务 旅居养老服务 的优享权(入住的费用需要自理)


小明的父母、妻子、妻子的父母同样能享受入住权益,解决了全家“去哪养老”的问题。


如果小明选金盈年年B款定期版


从60周岁起,每年都能领12.54万元的养老金(一开始领就超过他每年交的保费),领到84岁


到了85岁时,小明可以一次性领125.4万元,既能当祝寿金、养老、护理费用,也可以选择留给子孙。


同样,小明可以提前锁定光大优质的养老社区服务优享权益,与家人共享。


从上面的例子,同样保费,金盈年年的A、B款相比,不难发现:


1、从每年领的养老金看,前期金盈年年B款较高,后期(69岁后)A款较高。


另外,在85岁时,由于B款可以领一笔10倍保额。


因此,B款的累计养老金优势大约有两个阶段:60-76,85-88岁;89岁后是A款的累计养老金更高。


2、从身故金来看,前期金盈年年A款较高,后期(70岁后)B款较高。


所以,金盈年年A、B款到底要选哪款呢?


小马老师总结一下:


如果追求终身可以领钱、越老领的钱越多,家族有长寿基因,或者对于自己预期寿命良好的朋友,可以考虑 金盈年年A款


如果看重前期养老金领得多、提前获得大笔养老金、更多资金主动权、身故保障的朋友,可以考虑 金盈年年B款



   

关于金盈年年,你可能会有这3个疑问


1

买金盈年年,选择交多久好?


这个要因人而异。


大家可以结合自己的年龄、资金规划与缴费压力综合考虑。


经济压力较大,可以考虑长期缴费,分10年以上缴费。


经济宽裕,可以考虑趸交、3-5年缴费,增值时间更长。


30岁以下选择20年、30年居多;40岁以上选10年及以下居多。


ps:缴费期+实际年龄不能超过起领年龄哦!


2

万一突然身故,买金盈年年会亏钱吗?


不会亏。


咱们看金盈年年的身故赔付情况,即使身故了,最少也能拿回保费的


✅ 金盈年年A款:

领取前身故,按【已交保费,现金价值】两者取大赔付。

在保证领取期间身故(没有领满20年):保证领取的剩余部分赔给家人,20年养老金大于保费,不亏。

在保证领取期后身故(领了20年后):无身故金,但已经拿了20年+养老金,远超总保费,不亏。


✅ 金盈年年B款:

一直按【已交保费,现金价值】两者取大赔付。


3

金盈年年选择年领好,还是月领好?


根据自己个人喜好来选就行。


想每月都能领钱,有一笔稳定的现金流,就选月领。


想一次支配一年养老金,就选年领。


ps:金盈年年月领金额是年领金额的8.5%,12个月即102%,月领的钱会略多于年领。


在首次领养老金前,金盈年年的领取方式是可以更改的。


如果对金盈年年有任何疑问,欢迎预约顾问,一对一解答!


*以上解读仅供参考,具体以金盈年年的保险条款为准

金盈年年A款、B款的备案名分别为 :

光大永明光明慧选(A款)养老年金保险(互联网专属)

光大永明光明慧选(B款)养老年金保险(互联网专属)

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