50岁以上的人买保险，思路跟30+岁买保险很不一样。

原因有3：

一是因为选择变少。

保险产品都有投保年龄限制，而50岁以上能挑到的好产品，会少很多。

二是因为健康问题。

年纪稍大的人，多数人会有健康上的问题，常见的三高、糖尿病等，在买保险的时候，容易被卡。

三是因为身份转变。

30+岁正是努力打拼、是家庭经济支柱的时候，而50岁以上，要么就快退休、要么就已经退休，家庭责任也渐渐卸下不少。

不同的身份和责任，所需要的保障自然也是不同的。

其中最关键的是做好父母的医疗保障！

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50岁以上的人，买什么保险？

先直接给个结论：

✅ 意外险

✅ 百万医疗险/防癌医疗险

⭕ 重疾险/防癌险

❌ 定期寿险

（1）意外险和医疗险→✅ 推荐购买

发生意外的概率，对于各个年龄段都相对公平。

而且随着年龄的增大，身体的反应能力下降，发生意外的可能性还会比身强力壮的时候高一些。

比如我们经常能听到的，老人摔倒骨折，也是意外的一种。

而且大多数意外险没有健康告知、价格便宜，算是对老年人很友好的保险了。

而医疗险，可以解决我们大病的医疗费用问题，能买到的话，还是建议买一份。

（2）重疾险/防癌险→⭕ 结合个人情况，选择性购买

具体要不要买，得看2点。

1、划不划算。要看保费和保额相差大不大，如果不大甚至倒挂（保费＞保额），那就没必要买了。

2、能不能买到。如果过不了重疾险的健康告知，可以试试防癌险。

要是像这样的，少少保额、保费分分钟上万，就不建议你给父母买了：

每年交8256元，8万2的总保费，赔付20万，你觉得划算不？

（3）定期寿险→❌ 不建议购买

定期寿险是给家庭经济支柱买的，如果在家里已经不承担太大的经济责任，就不用购买了。

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50岁以上的投保方案

方案一：意外险+百万医疗险

适用于50-60岁、身体健康的盆友。

小蜜蜂2号超越版

是最近上线的一款优秀意外险。

- 保障范围广：不在社保范围内的意外医疗费用，也能报销。

- 保障内容多：除了较常规的意外身故/伤残、医疗保障之外，保猝死、保预防接种意外，保障很全面了。

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医享无忧20年期

也是一款抗打的产品。除了保障过硬之外，长达20年的保证续保期也很重要。

如果能买到它，在20年之内，可以保证续保，不用担心产品停售问题，也不用担心出险之后不能续保。

50岁以上的人买医疗险，续保的稳定性要重点考虑。

因为小年轻买的医疗险如果不能续保了，身体健康的话，还能改投别的。

年纪稍大，就怕买的产品不能续保之后，身体状况过不了新产品的健康告知，就尴尬了。

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方案二：意外险+防癌医疗险

适用于50-60岁身体微恙的盆友。

跟方案一相比，这里用防癌险替代了重疾险、防癌医疗险替代了百万医疗险。

原因呢，是因为2位防癌的险健康告知更宽松。

防癌医疗、防癌险和百万医疗、重疾险的最大区别，在于病种的保障范围。

前两者只保癌症，后两者能保障上百种重大疾病（包括癌症）。

所以这个方案算是个退而求其次的选择，不过不意味着没用。

因为在重疾里面，癌症是最高发的，保障了核心疾病，比没有保障好多了。

方案三：意外险+百万医疗险/防癌医疗险

适用于60岁以上、身体健康的盆友。

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如果过不了百万医疗的健康告知了，再考虑防癌医疗险↓

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在给60岁以上朋友建议的方案里，我们把重疾险/防癌险去掉了。

因为这个年纪，已经基本上买不到重疾险。或者是能买到，但保费太贵，不划算了，我们也不必执着。

本来，重疾险更大的职责是当收入损失补偿，都60岁了，多数人也没啥主动收入，不要重疾险也没事。