消费型重疾险的风实在是太大了，

你随便在网上抓一个人问， 问他重疾险买消费型好还是储蓄型好？70%的人都会告诉你：当然是消费型好！

理由是：便宜！高性价比！

但是，你问他消费型有没有啥不好的地方，可就答不上了，

不是消费型太完美，而是大家对消费型保险的了解太片面了。

     

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盲选消费型，真的后悔了

比如：

（1）没有生病，因意外人没了——不赔，或赔现金价值（极少的钱）

（2）因急性病身故，没有确诊病历——不赔，或赔现金价值（极少的钱）

看起来很不合理？人没了保险公司怎么能不赔我保额呢？

但是，要清楚：消费型重疾险，就是只保疾病，不含身故责任的。

大部分人因为不清楚这点，跟风买消费型保险，掉“坑”的几率非常大。

所以，如果你是保险小白，对重疾险一知半解，看来看去也看不懂专业名词、隐形坑点，那么一定要先去补补课，

你可以看我这篇历时1个多月整理的重疾险攻略，

慧择保险网：吐血整理！挑选重疾险，保险公司不会告诉你的6个技巧

我给大家总结了一套“武林秘籍”，一套组合拳下来，挑到适合自己的重疾险。

     

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分清区别，找准适合你的重疾险

既然大家都纠结应该买消费型还是储蓄型保险，

那我们来看看两者有什么区别，分别适合什么人买。

（1）消费型重疾险

保障范围小：保疾病，不含身故责任。

也就是，身故了，但没有达到理赔条件，是不会获赔保额的，

只能拿回保单的现金价值（一点点钱）。

很便宜：也因为只保疾病，消费型重疾险比储蓄型重疾险要便宜很多，

所以“消费型保险”最大的特点，就是能用低保费买到疾病保障高保额。

适合这类人：如果你是在意性价比和高保额，对于没病返还保费没有执念，

那么恭喜你“消费型保险”就是你的“黄金搭档”。

（2）储蓄型重疾险

保障范围更大：保疾病和身故责任，但二者只赔一。

也就是大家说的“不管是生病还是人没了”都能赔，

如果选的是保终身，那么一定能把保额拿回来。

比较贵：因为保障范围更大、身故也能赔，所以保费要比消费型贵大约30%。

适合这类人：有的人觉得，买保险万一不出险，最后还拿不到钱那就亏大了，

所以这种具有储蓄功能、迟早能把钱拿回来的保险最合适这类人。

看到这，如果你对自己要买消费型还是储蓄型心里有数了吗？

     

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消费型/返还型达尔文5号焕新版，靠谱吗？

最近有一款很火的重疾险：达尔文5号焕新版，

它是信泰人寿推出的一款新定义重疾险，整体赔付比例高、且投保灵活，

很多人以为它是消费型重疾险，其实不全对：

• 不含身故责任的达尔文5号——是消费型

• 含身故责任的达尔文5号——是储蓄型

知道了类型，到底达尔文5号焕新版这款产品靠不靠谱呢？

下面，看我的详细测评，看看这款产品到底可不可靠。

——达尔文5号焕新版全面测评——

总的来说，达尔文5号焕新版延续了之前的优点：

1、各项赔付比例高

60岁前：

患重疾，多赔80%，累计180%
患中症，多赔15%，累计75%
患轻症，多赔10%，累计40%

举个栗子：

买50万保额，60岁前：
患重疾，可获赔90万
患中症，可获赔37.5万
患轻症，可获赔20万

可以看到达尔文5号焕新版的基础保障很坚实。无论是轻症、中症还是重症，60岁前患病都能加码赔。

2、【晚期-重度恶性肿瘤】，额外赔30%基本保额

晚期重度恶性肿瘤关爱保险金：
在60岁前，首次确诊重度癌症晚期，额外赔30%。

癌症，一直都是保险理赔的大头：

再加上，我国晚期癌症检测率实在是太高了，

以肝癌为例，我国检测出肝癌症晚期的比例足足高达55%，

而医疗水平较发达的美国和日本，分别仅有 15%和5%。

根据《中国癌症登记年报》-麦肯锡分析的数据，在中国，约有55%的肝癌患者在确诊时已处于III期或IV期，这一数字在美国和日本分别为15%和5%。

有了这项责任，如果在60岁前确诊了晚期癌症，可以多赔30%基本保额。

3、(可选)特疾赔2次，间隔期更短、赔付更高

非癌症→癌症，间隔180天。
非心脑血管特疾→心脑血管特疾，间隔180天。

间隔期越短，获赔的概率越高。而其他重疾险，一般都要求间隔1年。

此外，达5焕新版的特疾赔付比例也更高。它能赔1.5倍，其他一般赔1.2倍。

4、增值服务方便就医

投保达尔文5号焕新版，即可获得就医绿通，门诊预约、电话医生等多项增值服务。

就医更方便，治病更专业。

总的来说，达尔文5号焕新版是一款保障十分全面的重疾险，

不仅60岁前，轻症/中症/重症的赔付比例高，还加强对晚期癌症的赔付。

但需要注意的是，这款产品最高只能买46万保额。

如果看重癌症保障、追求疾病赔付比例的，觉得46万基本保额也足够的人群，这款值得考虑。

最后几句话：

最好的产品一定是根据自己的情况挑选出来的，

从年龄、性别、健康、险种搭配等入手，千万不要跟风随便买，不然很有可能买了个寂寞，

永远记住，无论产品看起来多好，不适合自己的都是白搭。

如果你自己不会判断，记得找一位靠谱专业的人帮忙分析，多问问，总没有错！