照例盘各家产品，还有个惊喜发现。

好家伙！最近出了个“金满意足臻享版”，这名字听着就很“稀有”，事实上怎样呢？

我们一起来扒一扒这款增额终身寿险。

1、产品形态：保什么，跟其他产品有啥不一样？

2、收益分析：保单价值怎样，处于什么水平？

3、增值服务：免疫细胞储存有用吗？

     

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金满意足臻享版丨产品形态分析

首先，要搞清楚啊，金满意足和金满意足臻享版是两个产品。

虽然都叫金满意足，但产品和承保公司都不一样哦！

一个是两全型保险，承保公司：横琴人寿

一个是增额终身寿，承保公司：弘康人寿

这次要分析的是第二款【金满意足臻享版】。

除了保额3.8%复利递增外，

健康告知宽松，还支持隔代投保。提供免疫细胞储存服务（有保费要求）……

老规矩，先看看产品形态：

总结一下：

① 健康告知就１条，有三高、结节的朋友也有机会买；

② 最高投保年龄是75周岁，1-6类职业都能保；

③ 支持隔代投保，保费5000元起就能投；

买得了，买得起，亲民程度五颗星！当然，这些都只能算是小小的优点。

增额终身寿险的比拼重点，那必须是保单利益啊！

   

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金满意足臻享版丨收益分析

保单利益的高低，一般用IRR来衡量。

不了解的朋友记住这个结论：IRR越高，对用户越有利。

• 金满意足臻享版的IRR最高能达到3.49%，这得是什么水平？

来看看银保监会的规定，大家就心里有数了。

2013年8月，保监会对人身险进行了费率改革，规定寿险产品定价利率，不能超过3.5%，而10年期以上年金险，可以上浮15%，也就是4.025%。 2019年8月30日，银保监会又发布了一条新规定，取消10年期以上年金险的上浮空间，统一为3.5%。

也就是说，目前保险的定价利率，最高3.5%；

而保单的真实收益率（IRR）往往是低于预定利率的。（这两者相差的部分，是被保险公司扣掉的运营成本）

所以，一般来说，IRR越接近3.5%的保险，它在市场上就越能打。

但看一个产品可能感觉，对比一下就知道金满意足臻享版到底几斤几两了。

以30岁男性，年交保费10万，交10年为例，来跟几款热销产品比一下↓ （对比产品：守护神2.0、增多多闪电版、金满意足臻享版）

*现金价值：又称退保金，也就是退保时能拿回来的钱。

这三款产品的IRR，看似差别并不大。但时间一久，差距就体现出来了。

金满意足臻享版的现金价值一直高于其他两款。

被保人40岁时，金满意足臻享版的现金价值是1208730元，

相比增多多闪电版，高出了约11万。

换句话说，你30岁时分别买100万的金满意足臻享版和增多多闪电版，

40岁时，这两张保单的价值差距是11万多。

如果刚好要急用钱，

用金满意足臻享版去向保险公司保单贷款，额度都会更高！

此外，金满意足臻享版的现金价值，超过所交保费用的时间也比较短。

选择趸交/3/5年交，在第7个保单年度，现金价值会超过已交保费； 选择10/15/20年交，那么第8年时，保费还没交完，你的保单现金价值就超过已交保费了，

有没有一种“钱包”懂事了，终于能自己长大的感觉？

而且，增额终身寿险就是现金价值随着时间增长的保险，

没有什么弯弯绕绕，完全不用我们操心。

还是以上图30岁投保，10年缴费为例：

60岁时，现金价值超过已交保费的2.4倍； 80岁时，现金价值超过已交保费的4.7倍； 90岁时，现金价值超过已交保费的6.7倍……、

临时需要资金周转了，方法也很多，

比如大多数人能想到的保单贷款，金满意足臻享版最高可以贷现金价值的80%。

操作流程也简单，直接动动手指跑官网上申请下就行。

这里多说一句，弘康人寿是一家非常注重线上用户体验的保险公司，

目前的线上保全、线上理赔功能等都很完善，效率很高。

弘康人寿和京东、小米、苏宁等多家电商平台，工行、农行、建行、交行、邮政、广发、民生等各大银行，以及数十家保险专业中介机构、线上保险业务平台等都有合作。

金满意足臻享版是一款终身寿险，也会保障被保人的身故/全残责任。

这个责任保的就是——保障期间，被保人不幸身故或全残，保险公司会赔付一笔钱。具体赔多少，会因为年龄、缴费年限、有效保额而有所不同，详细规则是这样的：

18周岁前取的是现金价值和已交保费的较大者； 18周岁及之后，交费期满前，取的是所交保费×给付系数和现价的较大者； 18周岁及之后，且交费期满后，取的是所交保费×给付系数，现价，有效保额的较大者；

*给付系数：18-40周岁为160%；41-60周岁为140%；61岁及以上为120%。

可以保证的是，它的身故保额再低也不会低于已交保费；

只要投保了，相对应的保额就会明明白白写进合同里。

此外，金满意足臻享版还有节假日交通工具意外身故保障，万一不幸出险，保险公司会额外赔付1倍保单的有效保额。

金满意足臻享版的有效保额按每年3.8%复利增长，时间越长，有效保额也越高！

   

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金满意足臻享版丨增值服务

不得不说，有些保险产品的增值服务，真的特别走心！

比如常见的养老社区保证入住权，保险信托、二次诊疗服务、重疾绿通等……

金满意足臻享版的增值服务也是个王炸——免疫细胞储存服务。

简单来讲，它的原理就是把年轻健康时具有强劲活力的免疫细胞储存起来，

如果将来免疫下降或身体出现亚健康状态，就通过临床回输治疗，达到增强免疫、缓解亚健康的效果；

也就是现在能拿来治癌症，并且效果非常显著的“免疫细胞疗法”。

市面上的免疫细胞储存服务，收费最低也是万元起步！

如果投保金满意足臻享版总保费达到100万，

就可以直接获得此项增值服务。

按最长20年缴费算，每年保费支出5万元，

有条件的朋友建议重点考虑。

注：本产品提供的免疫细胞储存服务技术由深圳华大基因细胞科技有限责任公司支持。

【金满意足臻享版适合谁买？】

总的来说：金满意足臻享版的普适性很强，

手里有闲钱，有资金规划需求的朋友都可以投保。

比如总是月月光，存不住钱的朋友，眼前的快乐要顾着，将来的压力也不能忽视。

如果从20岁开始投保金满意足臻享版，每年缴费1万，选择20年缴费。

• 60岁时就有578397元；

• 70岁时就有815751元；

• 80岁时就有1150500元了……

轻轻松松就给将来存出了个百万价值的账户，还多了份保障。

确实挺香的！！