“保险是越来越便宜了”，前些天还听几个同行的大佬在说。

随着支付宝、微信、轻松筹等互联网平台开拓保险这块的业务，比较喜欢拿医疗险、1年期重疾险这种短期的保险试试水。

“限时优惠”、“x.x元起”、“支持月缴”，四舍五入等于不花钱。

这些超级便宜的重疾险，买了有用吗？ 重疾险是买1年保1年，还是买长期的更划算？

类似的问题层出不穷。今天，一篇文章的时间，我们来扒一扒热销的一年期重疾险。先看目录，全文无广，放心看↓↓↓

     

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客观分析：1年期重疾险好不好？

有了解过一丢丢重疾险的，应该知道大概的价格范围。

一个24岁的精神小伙，想买50万保额：

• 一年期重疾险，一顿饭钱轻松解决，保费也就 两三百块。

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• 长期重疾险，就算是性价比高，保终身的重疾险每年保费就要 好几千。

【为什么一年期的重疾险那么便宜？】

① 定价方式不同

年纪越大，价格越贵，你每一年买到的一年期重疾险价格都不一样。

采用的是“自然费率”来定价。年纪小，重疾发生概率低，价格自然便宜。

而长期重疾险，每年要交的保费都是一样的。整体保费较高是因为，

它是采用“均衡费率”的定价原理。

——把以后年纪大的高风险保费，提前均摊到了现在年轻时的保费里。

② 没有保证续保

保险公司可以保留重新审核健康告知，或产品停售后不允许续保的权利，降低风险。

也就是说，要是产品停售，或者后续身体有健康告知上提及的问题，很有可能买不了。

像一些保20-30年的定期重疾险也有这样的特征。

如果是20多岁买的，到50多岁，刚好是疾病高发的年纪，保障跟不上。

③ 保障简单

一般只保重大疾病，或者只保重疾+轻症，

也没有xx多次赔付、保费豁免、癌症二次赔，其他附加责任。

而长期重疾险，保障内容也比较丰富，更重要的是保证续保，即便买完之后身体后续有变化，或者产品停售了，也不会影响到今后的保障。

各有各的好处，保险好不好还得看具体产品。毕竟，适合自己的才是最好的。

   

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1年期重疾险哪家强？

现在市面上比较热门的一年期重疾险，

就是支付宝平台的【健康福重疾险】、微信平台的【微医保重疾险】、水滴平台的【水滴少儿/成人重疾险】、京东金融平台的【京惠保重疾险】。

国际惯例，先说结论再分析！

在意轻症/重疾保得全、赔得多，或想投高保额，或看中重疾绿通服务：可以选支付宝的【健康福】或微信的【微医保】； 在意保费更便宜：成人选支付宝的【健康福】；儿童选【水滴重疾险】。

具体看看每个产品的保障内容：

1. 支付宝-健康福重疾险 ★★★★★

健康福重疾险由国泰产险承保，有2个版本可以选择，分别实惠版和全面版。

实惠版：只保100种重疾，赔付100%基本保额； 全面版：除了100种重疾之外，还保了50种轻症，轻症赔付30%基本保额；

那个版本唯一的区别，就是在于“实惠版”不保轻症，而“全面版”有保轻症。

其它的都一样，且都有重疾绿通服务，可安排三甲医院专家门诊、手术、住院等。

简简单单，清清爽爽~

2. 微信-微医保重疾险 ★★★★

微医保重疾险由泰康在线承保，保障的疾病种类、赔付比例和支付宝的健康福一样。

100种重疾+50种轻症， 轻症赔30%基本保额（可选）； 20种特定疾病，额外赔付100%基本保额（可选）；

同样也享有三甲医院专家门诊、病房、手术等重疾绿通服务。

3. 水滴-水滴重疾险 ★★★

水滴这款重疾险产品是由安心财险承保，

按照年龄段分成了水滴少儿重疾险和水滴成人重疾险。

水滴少儿重疾险：最高仅限20万保额；成人最高可保50万保额。

在其他保障内容方面，都是80种重疾+30种轻症，轻症只赔付20%基本保额。

但是很遗憾的是它没有智能核保，如果不符合健康告知的要求，就投保不了。

4. 京东金融-京惠保重疾险 ★★★

京惠保重疾险是众惠相互保险社承保，只要70岁以内，都可以购买。

保100种重疾+30种轻症，不过轻症只赔10%基本保额，很低；

并且和水滴重疾险一样，没有智能核保，如果不符合健康告知的要求，同样投保不了。

   

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1年期重疾险适合谁买？

一年期重疾险虽然价格超便宜，但也不是每个人买它都合适！

按照“自然费率”的定价方式，20-30岁正值壮年，发生重疾的概率低，保费固然便宜。

但是，随着年龄的增长，保费就越来越贵。

并且越到后面保费会涨得越快，甚至超过长期重疾险。

这一类产品都是非保证续保的，

如果身体健康有变化，并且产品停售了，想要换其他产品就很难。

一年期重疾险比较适合以下2类人群：

1、刚毕业出来工作的大学生

收入还不稳定的年轻人，每年几千元的长期重疾险负担不起，为了避免“裸奔”，可以先买一年期重疾险作为一个临时的过渡，等收入提高了，再买长期重疾险。

2、买过长期重疾险想要加保的人

过往买过长期重疾险，但是嫌保额不够，想要临时增加保额的，可以利用一年期重疾险，加多一份保障。

总的来讲，一年期重疾险只适合作为过渡或者补充来选择，

真正想要全面、安心的保障，还是要选择长期重疾险。