每一个缴纳社保的人，可能都有这样的疑问：

假如活不到退休年龄，这么多年的养老险是不是就白交了？

说实话，这真不是个值得担心的问题。

一方面，社保养老险个人账户可以由家人继承，

此外也会有相应的抚恤金、丧葬补助金等；

另一方面，我国现在的人均寿命达到了77.3岁，

随着医疗水平发展还有增长的趋势，

也就是说，长寿才是大概率事件。

但也别太高兴，长寿很可能给我们带来无尽的烦恼。

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这个烦恼主要跟钱有关。

首先，退休后能领取的社保养老金，很难保证绝大多数人的养老水平。

（据中国社科院发布的《社会保障绿皮书：中国社会保障发展报告（2019）》显示，我国目前的养老金替代率不足50%，有持续走低的趋势。）

其次，人老了身体就容易出毛病，专业的护理、医疗费用也需要有所准备……

总结起来，长寿风险就是：花得多，收入少。

应对的办法也简单，要么退休之前多攒点，攒够三四十年的支出；

或者事先规划，让自己退休后也能拥有一笔源源不断的、跟生命等长的现金流。

说到这里，就要有请我们的主角出场了

——金彩一生养老年金险！

金彩一生怎么样？

稍微了解过的朋友都知道，养老年金险属于人身保单，安全等级很高。

投保前，保险公司就会把将来什么时候领钱，每年领多少，能领多久，都白纸黑字写进合同。

金彩一生是慧择最新上架的一款养老年金险，可以保证领取20年。

先来看看它的具体产品形态！

整体看，这款产品主要有以下特点：

金彩一生的预定利率为4.025%，而且领取金额会上涨，

前7年按每年5%递增，达到135%后保持不变，

比市面上大部分产品都领得多。

举个例子：

30岁的慧女士，投保了金彩一生，每年10万保费，交5年，选择保障终身。

年金的基本保额为57600元。

如果按一般年金领取100%基本保额的规则，慧女士到80岁只能领：

57600×21年≈120.9万元，

但由于金彩一生有递增，

到67岁时，年领取金额涨到77760元，此后保持不变，她的累计领取金额如下表：

慧女士到80岁时，累计领取的实际金额约155.2万，是已交保费的3倍。

比起按100%基本保额领取，多出了约35万元。

其次，这款产品保证领取20年。

按慧女士前期交了50万保费，从60岁开始领取，

要到67岁时，领取金额超过已交保费。

为了防止中途人没了，白白亏钱，金彩一生承诺保证领取20年。

也就是说，慧女士这份50万的保单，将来一定是能拿回来155.2万元的。

如果一直长寿，累计领取金额还能更高，到100岁时累计领取310.7万，约已交保费的6倍。

如果想一次性领钱，我们还可以选择保至80岁。

同样是保证领取20年，满期还可以额外领取约10年的祝寿金。

还是以慧女士为例，这次选择保至80岁。

到80岁时，慧女士累计可领取金额为：

可领取金额为：1552320（养老金）+57600*13.01（祝寿金）=2223936元

约是已交保费的4.4倍。

当然，选择保至80岁，80岁后就不再发放养老金了，相当于提前支取。

我们可以拿着这笔钱，趁还走得动，悠闲安度晚年；

也可以把一部分钱留给后辈，让踏入社会的子孙们多一些资金和机会。

金彩一生这款产品除了领的钱多，普适性也是很强的，适合大多数人投保。

首先，不需要进行健康告知。

目前我们国内的慢病保险发展还不成熟，很多朋友因为一些小毛病而买不了健康险，这时就可以考虑年金险。

将来老了病了，也能有一笔固定的年金用作生活费或医疗费。

虽然是养老年金险，也可以作为医疗储备金使用。

其次，这款年金险只要3000元就能投。

大多数人都能买得起！

当然了，年金险的保单价值随时间发挥增值作用，投入越多，领取越多。

每年只交3千元保费没什么意思，不妨给自己定一个小目标，尤其是管不住手、存不住钱的年轻人。

可以在承受范围内进行合理的年金配置，发挥年金险的最大功效。

金彩一生的承保公司——长城人寿保险有限公司，成立于2005年9月20日，注册资本金55.3亿元。

它是典型的国企背景，其股东股权分布情况如下：

此外，根据长城人寿官网信息披露，2020年，它连续4个季度风险评级都是A，2021年第1季度风险评级也是A，核心偿付能力充足率为167.92%

总的来说，长城人寿的风险管控能力是很强的。

寻求资金安全稳健增长，或是有养老和财富传承需求的朋友，建议考虑金彩一生养老年金保险。

年金险规划得好，作用不仅仅是养老，你还想知道更多吗？

欢迎来咨询，我悄悄告诉你！